Pet načina dijeljenja troškova koledža sa svojom djecom -

Dave Rowan

Saznajte više o Daveu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ako imate djecu u srednjoj školi ili srednjoj školi, možda ćete početi pitati: "Koji je najbolji način plaćanja za fakultet?"

A vi svibanj ići u naljepnici šok kao što počnete razgovarati s prijateljima i čuti ljudi bacanje brojeva okolo oko $ 50,000, $ 60,000 ili više za jednu godinu poduke, soba i odbora. Iako je malo vjerojatno da ćete zapravo plaćati punu cijenu s obzirom na mnoge vrste stipendija zasnovane na zaslugama i potrebne pomoćne pomoći, plaćate mnogo više od toga što ste vi ili vaši roditelji platili kad ste išli na koledž.

Rast troškova školarine

Prije 1970-ih, troškovi fakulteta povećali su se grubo po stopi inflacije. Od tada, međutim, troškovi su skočili.

Na primjer, 1980. godine medijan kućanskog dohotka iznosio je 17.710 dolara godišnje, navodi se u američkom Zavodu za popis stanovništva. Prosječna školarina za četverogodišnju privatnu školu bila je 3.617 dolara, a javni fakulteti su imali samo 804 dolara godišnje. To prevodi na 20% godišnjeg prihoda kućanstva za privatne škole i samo 5% prihoda za slanje djece u državnu školu.

Brzo naprijed do 2015. Medijan kućanskog dohotka iznosio je 56.516 dolara godišnje. Međutim, privatna škola se povećala na prosječno 32.334 dolara godišnje, a javna školska škola iznosila je 9.417 dolara. U punoj cijeni, kućanstva bi trebala izvući 57% prihoda za privatne škole i 17% prihoda za državne škole. A to ne uključuje troškove sobe i pansiona.

Roditelji se ne bi smjeli osjećati obveznim podnijeti račun

U odnosu na te velike troškove, roditelji moraju prihvatiti da nije njihova dužnost financirati djetetovo visoko obrazovanje.

Zapravo, kada je u pitanju štednja, mnogi ljudi misle kronološki, a ne po prioritetu. Mnogi roditelji vjeruju da trebaju spasiti za fakultet i brinuti se o financiranju vlastitog odlaska u mirovinu kasnije. Ovo je unatrag. Najprije morate financirati svoj umirovljenje, a zatim brinite o tome što trebate učiniti kako biste poslali djecu na fakultet.

To je zato što vaša djeca imaju više izbora i više vremena. Oni mogu:

• Idite na jeftiniju školu.
• Izvadite više kredita ako im je određena škola važna, a imat će mnogo više godina da ih vrate natrag nego što to učinite.
• Kašnjenje odlazi u školu nekoliko godina, idi napraviti nešto novca, a zatim odlučiti je li koledž pravi izbor za njih.

S druge strane, kao 40-nešto ili nešto manje od 50, imate manje vremena i manje mogućnosti. Prije nego što to znate, vaše će radne godine biti gotov i trebat će vam zdravo jaje gnijezdo za pokrivanje troškova stanovanja za ono što bi moglo biti razdoblje od pola ili pune mirovine od 30 godina.

Učinio sam matematiku. Doista morate uštedjeti od 10% do 20% vašeg dohotka svake godine kako biste adekvatno financirali svoju mirovinu. Ako to radite - sjajno! Idite naprijed i planirate financirati 80%, 90% ili čak 100% troškova vaše djece, bez obzira na to gdje idu u školu.

Međutim, ako ste na zaostatku u mirovini, usredotočite se na to da se uhvatite gore i razmotrite jednu od sljedećih opcija za dijeljenje troškova s ​​djetetom.

Strategija br. 1 - Savezni kreditni izbor

Ova strategija zahtijeva od studenata da preuzmu federalni Perkins zajam za čak 5.500 dolara godišnje. Oni završavaju s oko 22.000 dolara u ukupnom dugu, a vi možete pokriti ili pomoći pokriti ostatak ukupnih izdataka iz džepa (školarine, sobe i pansion), koji u mnogim državnim školama dolaze na više od 120.000 dolara za četiri godine.

»VIŠE: Sve što trebate znati o programu FAFSA

Strategija br. 2 - Očekivana opcija prihoda

Ako je vaše dijete važno da vrijednost posla bude važna za vas, ovo je sjajna mogućnost. Nije neopravdano očekivati ​​od studenata da zarade 10.000 ili više dolara godišnje na poslu ili na poslu. Razmislite o zahtjevu da barem pola iznosa koji oni zaradite ići prema koledžu.

Recimo da upotrebljavate ovu strategiju i zahtijevate minimalni doprinos od 5.000 dolara godišnje od vašeg djeteta. Ono što volim o ovoj opciji je to da studentu daje mogućnost izbora: "Mogu se zaraditi dovoljno novca tijekom četiri godine da pokrijem svoju odgovornost i napustim školu bez duga, ili moram uzeti zajmove i platiti ih nakon završetka studija". Dobivanje ove djece za početak stvaranja financijskih izbora ključ je ovdje.

Strategija br. 3 - Opcija fiksnog iznosa

Za ovu opciju navodite maksimalno doprinos svake godine i prepustite svom djetetu kako pokriti ostatak. Dobra referentna vrijednost je ukupni trošak državne poduke, prostorije i odbora za mjesto stanovanja.

Koristimo svoj alma mater kao primjer. Penn State sada košta od 29.440 dolara do 32.440 dolara za poduke, sobu i pansion godišnje za stanovnike u državi. Pristajete pokriti taj iznos godišnje, a ako vaša djeca odluče prisustvovati skupoj školi, pokrivaju razliku. Moja je obitelj odabrala ovu opciju jer maksimalno povećava uključenost naše djece u proces donošenja odluka. Oni mogu:

• Odaberite da idete u školu koja košta približiti onome što ćemo pokriti kako bismo olakšali njihovu financijsku odgovornost.
• Idite na skupu školu, ali shvatite da će njihov doprinos biti veći.
• Ako odaberu drugu opciju, oni razumiju da trebaju raditi i / ili uzeti zajmove kako bi pokrili razliku.

Strategija br. 4 - Opcija 2 + 2

Imamo susjede koji uzimaju takav pristup.Za svaku od svoje djece, ponudili su da plate dvije pune godine u bilo kojoj školi. Njihova djeca pokrivaju ostatak svojih godina na fakultetu.

Kao i obično, kada se suočavaju s teškim financijskim mogućnostima, ljudi postaju kreativni. Jedna od naših susjedskih kćeri pohađa koledž lokalne zajednice dvije godine iz vlastitog džepa, a zatim planira prebaciti u svoju školu snova za posljednje dvije godine kada su mama i tata podnijeli račun.

Strategija br. 5 - Trećina opcija

Uz ovu strategiju razmotrite unaprijed određenu trećinu projicirane cijene škola, posuđivanje trećine novca za plaćanje u budućnosti i vaša djeca koja pokrivaju preostalu trećinu.

Vratimo se na primjer Penn State i napravimo matematiku jednostavnom. Pretpostavimo da će četverogodišnji trošak iznositi 120.000 dolara. Da biste izvršili ovu strategiju, trebali biste:

• Imaju 40.000 dolara parkiranih u banci u uštedama.
• Posudite 40.000 dolara kako biste pokrili srednju treću.
• Očekujte svoju djecu da pokriju ostatak kroz kombinaciju prihoda i zajmova (recimo $ 20,000 od svake od njih).

To definitivno šalje poruku "zajedno smo" jer ste spremni posuditi iznos jednak iznosu koji vaša djeca trebaju pokriti.

Stavite ograničenja na dug

Sve te strategije koriste milijuni roditelja i studenata širom zemlje kako bi plaćali fakultet kao obitelj. Bez obzira što se odlučite, budite sigurni da ćete ograničiti iznos duga koji ćete nastati.

Dobra polazna točka za studente je ograničavanje duga na ne više od 100% njihove predviđene početne plaće. I za roditelje, budite sigurni da možete nastaviti sa spremanjem 10% do 20% vašeg dohotka za mirovinu prije dodavanja u financije kućanstva dodatni stres plaćanja natrag koledž zajmovima.

Prisustvovanje školi iz snova zvuči glamurozno, no godinama, ako ne i desetljećima koja dolaze, nikad nije dobar izbor. Ako ta škola iz snova pritisnete vašu sposobnost spremanja za umirovljenje ili sposobnost djeteta da počne graditi gnijezdo jaje kao novonastalu diplomu, vaš budući student je bolji od odabira pristupačne škole i održavanja financijske osnove vaše obitelji netaknute.

Dave Rowan je certificirani financijski planer i osnivač tvrtke Rowan Financial.