Odabir Vaše prve kreditne kartice nakon diplome

Kreditne kartice su najlakši način za izgradnju vaše kreditne povijesti. Zlouporabu vaše kartice također je najbrži način uništiti vaš rezultat. Vaša kreditna povijest i ocjena su važni kada želite dobiti zajam po povoljnoj cijeni. Vaš kredit također utječe na premije osiguranja i može li se odobriti stan, pa čak i mobilni telefon.

Ako već imate kreditnu karticu usmjerenu na studente, možda biste htjeli razmotriti novu karticu koja nudi veće granice ili nagrade bolje usmjerene prema životu postgradu. To ne znači da biste trebali zatvoriti karticu koju sada imate.

"Nikada ne preporučujem pada kreditne kartice, pogotovo ako imate dobru povijest s njom. Ovisno o tome kada ste dobili tu prvu karticu, izgradili ste povijest i povijest ", kaže Katie Ross, voditeljica obrazovanja i razvoja na američkom savjetovanju potrošačkih kredita u Worcesteru, Massachusetts. "Provjerite svoje izvješće i svoj rezultat, a zatim umjesto zatvaranja prve kartice, otvorite još jednu. Ono što će se dogoditi jest ako imate dobru kreditnu povijest s tim, vjerojatno ćete imati dobru karticu s nižim kamatnim stopama."

Prije nego što dobijete novu karticu, najprije morate znati za što ćete se kvalificirati.

Saznajte svoju kreditnu ocjenu

Vaša kreditna ocjena je ono što određuje vaš rizik prema zajmodavcu. Rezultat se kreće od 300 do 850, s tim da je bolji rezultat. FICO rezultat je najčešći model kreditnog bodovanja. Postoji pet glavnih čimbenika koji ulaze u vašu kreditnu ocjenu koju biste trebali razmotriti prilikom korištenja kreditne kartice:

1. Povijest plaćanja (35%): Plaćate li račune na vrijeme, ili plaćate li kasno?
2. Iznosi duguje (30%): održavanje ravnoteže kreditne kartice nisko poboljšava vaš rezultat.
3. Duljina kreditne povijesti (15%): koliko ste dugo produžili kredit? To uključuje studentske zajmove.
4. Novi kredit (10%): koliko ste računa otvorili i koliko ste nedavno? Ne želite otvarati previše računa odjednom. Svaki put kad jedan vjerovnik gleda u vašu kreditnu povijest to dings Vašu kreditnu rezultat.
5. Vrste korištenih kredita (10%): Kakvu vrstu kredita imate? To uključuje sve od kreditnih kartica do studentskih kredita i auto kredita.

Svakoj od tri glavne agencije za izvješćivanje - Experian, Equifax i TransUnion - možete dobiti svoje izvješće o bonitetu jednom godišnje besplatno. To znači da tri puta godišnje možete provjeriti vašu kreditnu izvješću. Iako je vaše izvješće besplatno, vaš rezultat obično nije. Međutim, mnoge velike banke i određene tvrtke s kreditnim karticama nude besplatno podatke o rezultatima.

Za što se kvalificiraš?

Ako imate puno radno vrijeme i dovoljno kreditne povijesti kako biste dobili standardnu ​​kreditnu karticu, onda kudos! Prijeđite na sljedeći odjeljak. Ako nemate kreditnu povijest ili lošu ocjenu, morat ćete preuzeti drugu rutu. Razmotrite ove dvije mogućnosti:

1. Dobitiko-potpisnik. Možda ste izvan koledža, ali uvijek možete koristiti pomoć od mame i tate. Vaši roditelji ili druga pouzdana osoba s dugom kreditnom poviješću može s vama potpisati kreditnu karticu. To vam omogućuje izgradnju vlastite kreditne povijesti. Međutim, vaša kreditna akcija vezana je i za kreditnu povijest sugovornika, pa pažljivo nastavite.
2. Pokušajte aosigurana kreditna kartica. Zaštićena kartica namijenjena vam je da vam pomognete izgraditi kredit tako da se možete kvalificirati za neosiguranu karticu. Izvršite početni depozit koji je jednak vašoj kreditnoj liniji, a posudite se uz polog i platite račun na vrijeme svaki mjesec kako biste izgradili kredit tijekom vremena. Kada zatvorite račun, vratit ćete svoj polog.

Usporedi, usporedite, usporedite

Prilikom odabira vaše prve kreditne kartice prvo razmislite o vrsti kartice koju možete dobiti s rezultatom, a zatim razmotrite svoje želje i potrebe. Usporedite ove značajke:

• Godišnja naknada. Dobivanje kartice bez godišnje naknade mora se započeti, jer vjerojatno imate dugo otvoreni račun.
• Bonus za prijavu
• nagrade (putovanja milja, povrat novca itd.)
• Grace razdoblje na kamate. Ako platiš svoj saldo na vrijeme i u cijelosti, nećete morati brinuti o plaćanju kamata na sve.

Imajte na umu i godišnji postotak stope kartice ili travanj. Time se određuje iznos kamate koji ćete platiti svake godine. Nećete znati točan iznos koji ćete dobiti prije vremena, jer to ovisi o vašem kreditu. Uobičajeno, kartice će imati dvije ili tri stope, što će vam dati opći smisao raspona koji možete očekivati. Također nećete znati vašu minimalnu uplatu; obično će se izračunati na temelju postotka salda.

Ključ za odabir bilo koje kreditne kartice jest čitanje ugovora, trgovina i traženje savjeta, kaže David Wirth, financijski savjetnik u Savant Capital Managementu u Rockfordu, Illinois. On dodaje: "Ako imate starijeg brata, razgovarajte s njima. Ako ne, razgovarajte s mamom i tatom. Prepustite stvari od drugih ljudi prije nego što donese odluku. "Osim savjetovanja s nekim od fiskalno pametnijih ljudi u vašem životu, provjerite savjete s pouzdanih mrežnih resursa ili stručnjaka za financije.

Koristite naš alat za usporedbu kreditne kartice web mjesta da biste vidjeli kako se mjere različite kartice.

Najbolje prakse

Ako je moguće, mjesečno isplatite kreditnu karticu u cijelosti. Ponekad to možda nije moguće, stoga, zbog svoje kreditne ocjene, pokušajte zadržati omjer iskorištenosti kredita ispod 30% u svakom trenutku. To je iznos koji dugujete svojoj kartici u odnosu na ukupni limit. Pokušajte platiti više od minimalnog, uključujući sve kamate koje su nastale od zadnjeg datuma dospijeća. Također je presudno platiti račun na vrijeme, svaki mjesec.

"Pazite da plaćate svoj interes. Svaki mjesečni račun ima minimalan, ali puno puta ne pokriva kamate ", kaže Guy Baker, financijski savjetnik s Wealth Team Solutions u Irvineu u Kaliforniji. "Vaš interes može dodati 47 dolara na vaš račun i vaša minimalna uplata može biti samo 25 USD. Vaš će se saldo povećati svaki mjesec, a vi ćete dugovati više novca."

Neki stručnjaci zagovaraju korištenje kreditne kartice poput debitne kartice i prijeđite prstom samo ako imate novca na računu. "Čim se pojavi na vašem online računu, odmah isplati", kaže Phil Schuman, direktor financijske pismenosti na Sveučilištu Indiana. "Samo kupite ono što si možete priuštiti."

Kada napravite prave poteze kreditnom karticom, moći ćete izraditi kreditnu povijest koja će vam pomoći da se kvalificirate za zajmove niz redak kada ih želite - kao kada želite financirati automobil, kupiti kuću ili započeti posao.

Više od Investmentmatomea:

Naša stranica Top 10 kreditnih kartica od 2015 Sve što trebate znati o kreditnim karticama Što trebate znati o novcu u dvadesetim godinama

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-adresa: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .