Amerikanci i novac: Gledajući u budućnost usprkos prošlim žaljenjima

Kada je riječ o novcu, Amerikanci ne samo da žele više; oni to žele bolje upravljati. Novo ispitivanje Investmentmatomea koje je proveo Harris Poll otkriva da većina ljudi nije zadovoljna sa stanjem svojih financija i poduzimaju korake za promjenu stanja.

Prihodi su se penjali, što je povećanje od 3,2% u razdoblju od 2015. do 2016., prema najnovijim medijskim podacima o prihodima kućanstava iz Ureda za popis stanovništva SAD-a. No, naša stranica najnovije studije duga kućanstava otkrila je da se troškovi života povećavaju brže od prihoda, a Amerikanci sve više i više zadužuju.

"Čak i uz rast prihoda, mnogi Amerikanci osjećaju financijski stisnuti, s dugom kućanstva stavljajući mnogo proračuna u chokehold," kaže Investmentmatome osobne financije stručnjak Kim Palmer. "Ako dugujete mjesečne uplate na kreditnu karticu, hipoteku, studentske zajmove i ostale račune, onda je teško osjećati se kao da napredujete."

Kako bi vidjeli kako se Amerikanci bave ovom aktom financijskog uravnoteženja, Investmentmatome je naručio istraživanje Harris Poll od preko 2.000 američkih odraslih osoba koje su provedene online od 12. do 14. rujna 2017. godine. Rezultati pokazuju da većina Amerikanaca ima financijske žalbe i stresore, ali imaju i ciljeve i rade na njihovom ostvarivanju.

Za metodologiju ankete kliknite ovdje.

Ključni odmori

Amerikanci žele da su učinili neke stvari drugačije, sa 71% izražava žaljenje kad je u pitanju upravljanje novcem. Milenijalci (u dobi od 18 do 34 godine u ovom istraživanju) imaju veću vjerojatnost od takvih žaljenja od ostalih dobnih skupina (83%), navodi se u anketi.

Ali oni gledaju naprijed: 89% Amerikanaca tvrdi da imaju financijske ciljeve za koje se nadaju postići u narednih 10 godina, a 88% sada poduzimaju korake za upravljanje novcem.

(Investmentmatome je ustanovio da male korake mogu pomoći Amerikancima da postignu ove ciljeve, potencijalno ih štede svake godine tisućama dolara.)

Uglavnom su sigurni u svoje novčane vještine, s 87% Amerikanaca ocjenjuju svoje sposobnosti upravljanja novcem kao barem pošteni i 59% kažu kako su njihove sposobnosti dobre ili izvrsne. Samo 13% kaže kako je njihova sposobnost upravljanja novcem "strašna / loša", otkrila je anketa.

Moguće je da nedostaju alati za upravljanje novcem. Naime, samo 9% onih koji aktivno upravljaju svojim novcem upotrebljavaju aplikaciju osobnih financija za praćenje potrošnje i računa, a 35% Amerikanaca kaže da ne znaju mnogo o trenutno dostupnim proizvodima za upravljanje novcem.

Amerikanci preko razine dohotka kažu kako bi više novca olakšalo stvari. Od 74% koji kažu nešto sprečava ih da štede novac upravo sada, 56% krivi što ne čini dovoljno novca. Također, 54% Amerikanaca kaže da bi upravljanje financijama bilo lakše ako imalo samo više novca, uključujući 41% onih koji godišnje proizvode 100.000 dolara ili više.

» VIŠE: Kako Amerikanci osjećaju zbog stigme duga kreditne kartice

Većina Amerikanaca ima jasne žalbe zbog novca

Sedamdeset i jedan posto Amerikanaca ima žaljenje vezano za upravljanje njihovim novcem, uključujući i ne misleći na upravljanje novcem već 48%, trošeći previše na nepotrebne stvari (39%), pribjegavajući dug nepotrebnih kupnji (33 %) i bez budžeta (32%), prema istraživanju.

Zajedno, to može biti skupo. Mlađe odrasle osobe imaju veću vjerojatnost da navedu takve žaljenje: 83% tisućljeća u usporedbi s 75% Gen Xers (dobi 35-54) i 59% baby boomeri (dobi od 55 i više godina).

Za žene i muškarce koji su imali žaljenje vezano za upravljanje svojim financijama, najveće žaljenje ne razmišlja o upravljanju novcem prije - 51% žena navelo je to, u usporedbi s 44% muškaraca.

"Usprkos novčanom žaljenju je to što pokazuje da ima mjesta za poboljšanje", kaže Palmer. "Oni mogu poslužiti kao korisni podsjetnik drugima da započnu s upravljanjem novcem danas. Postavljanje financijskih ciljeva, bez obzira na to je li to otplata duga ili štednja više, jednostavan je način da započnete."

Koraci poput pregovaranja o ponavljajućim računima kad god možete, pomoću kreditne kartice za povrat novca i refinanciranja hipoteke među nekim ljudima mogli bi uštedjeti gotovo 5000 dolara svake godine, prema različitim analizama troškova i štednje Investmentmatomea. Koliko se može spremiti ovisi o nekoliko čimbenika - uključujući iznos koji se stavlja (i isplaćuje) na kreditnu karticu, koliko se nalazi na štednom računu i ako postoji hipoteka za refinanciranje, na primjer.

» VIŠE:Kako uštedjeti novac smanjivanjem računa

Gotovo polovica mladih žena osjeća se naglašeno zbog svoje financijske situacije

Iako oko trećine Amerikanaca (34%) tvrdi da se osjećaju "pod kontrolom" o trenutnoj financijskoj situaciji, samo se nešto manje (30%) osjeća pod stresom, pokazalo je istraživanje. Mlade tisućljetne žene imaju veću vjerojatnost da tvrde da su naglašene na svojim financijama u usporedbi sa ženama 55 i više godina (46%, odnosno 19%).

Gotovo četvrtina Amerikanaca (24%) ima blaži pogled, rekavši kako se osjećaju kao da su "jedva što čine".

Većina ima financijske ciljeve i povjerenje

Velika većina Amerikanaca (89%) ima financijske ciljeve koje se nadaju postići u idućih 10 godina, navodi se u anketi, ukazujući na prošlost i stresne trenutke, ne smiju štetiti njihovom dugom pogledu.

Plaćanje duga je glavni cilj novca u svim razinama prihoda.Među onima s financijskim ciljevima, duga kreditne kartice posebno je najčešći cilj otplate duga, s time da je 32% izjavio.

U generacijama tisućljeća najvjerojatnije će navesti otplatu duga studentskog kredita kao 10-godišnji cilj - 25% onih s novčanim ciljevima navode ga, u usporedbi s 15% Gen Xers i 5% baby boomera. Žene s takvim ciljevima imale su veću vjerojatnost od muškaraca da odrede plaćanje duga studentskog kredita kao 10-godišnji cilj, 18% naspram 11%.

Sa svim tim ciljevima dolazi zdrava doza povjerenja: 87% Amerikanaca procjenjuje svoje sposobnosti upravljanja novcem kao "barem fer", a 59% kaže da su njihove sposobnosti "izvrsne / dobre".

» VIŠE: Kako vam Investmentmatome može pomoći da brže dosegnete ciljeve?

Bez obzira na dohodak, više novca bi moglo pomoći

Unatoč njihovim ciljevima, 74% Amerikanaca kaže kako im nešto sprečava da štede novac upravo sada. Ovaj osjećaj najčešći je među onima koji zarađuju manje od 50.000 dolara godišnje (84%). Ipak, 62% onih u anketi najvišeg prihoda zagrada, što $ 100,000 ili više godišnje, navode prepreke za spremanje. Dijagram u nastavku pokazuje kako dvije najčešće prepreke štednji Amerikanaca razgrađuju se na razini dohotka.

Više od polovice Amerikanaca (54%) također kaže da bi upravljanje financijama bilo lakše ako bi imali samo više novca. Preko svih prihoda, više novca bilo je najčešće citirano rješenje za financijsko upravljanje - čak 41% onih koji godišnje rade 100.000 dolara ili više, kažu da bi bilo lakše s više novca.

9 u 10 poduzimaju korake za poboljšanje financijskog zdravlja

Brojni Amerikanci, 13%, kažu kako su im sposobnosti upravljanja novcem "strašne / loše", ali mnogi traže rješenja, prema istraživanju.

Gotovo 9 u 10 (88%) Amerikanci rade nešto za upravljanje svojim novcem. Od tih:

• 56% ograničava potrošnju na nebitne stavke
• 38% prati proračun
• 34% ponovno vrednuju svoje račune kako bi vidjeli gdje mogu smanjiti
• 25% doprinosi mirovinskom fondu

Milenijske žene (39%) koje poduzimaju korake za upravljanje novcem imaju veću vjerojatnost od mladih muškaraca (24%) da često vrate svoje račune. Ponovno vrednovanje, a zatim pregovaranje o troškovima za smanjenje iznosa koji se plaća na ponavljajuće račune mogao bi pomoći pojedincima uštedjeti 600 dolara godišnje, ovisno o njegovim ili njezinim troškovima, prema podacima tvrtke Billshark, Investmentmatome partner koji radi na pregovaranju o nižim računima za potrošače.

Aplikacije i alati za osobne financije

Samo 9% Amerikanaca koji trenutno poduzimaju korake za upravljanje novcem koriste osobnu aplikaciju za financije. Možda ne iznenađujuće, tisućljeća najvjerojatnije koriste ovu vrstu pristupa upravljanju novcem - oko 17% ove generacije to čini, u usporedbi s 8% Gen Xers i 5% baby boomera, prema istraživanju.

Ova niska stopa mogla bi biti posljedica nedostatka informacija:

• 35% Amerikanaca kažu da ne znaju mnogo o online proizvodima i aplikacijama za upravljanje novcem koji su trenutno dostupni. To uključuje alate koji pomažu pri planiranju proračuna, praćenju vaših kreditnih bodova i praćenju financijskih sredstava.
• 9% onih koji kažu da im je nešto što ih spriječava da spasavaju upravo sada tvrde "da ne postoji jednostavno rješenje / proizvod koji bi mi pomogao".
• 7% Amerikanaca kaže da bi lakše upravljati svojim novcem ako bi proces bio automatiziran.

Samo 17% Amerikanaca smatra da su online proizvodi za upravljanje novcem i aplikacije trenutačno dostupne jednostavne za korištenje. Millennials, grupa koja će najvjerojatnije koristiti financijske aplikacije, najvjerojatnije će ocijeniti trenutne financijske proizvode kao "dobar" (29%) i "jednostavan za korištenje" (26%).

Nikada nije prekasno za promjenu

Iako su Amerikanci najčešći financijski žalili zbog toga što nisu razmišljali o upravljanju novcem već trebali imati, nikada nije prekasno za nadoknadu izgubljenog vremena. Članovi Investmentmatomea mogu pratiti potrošnju, postaviti i postići financijske ciljeve i naučiti savjete za uštedu novca na jednom mjestu. Ali bez obzira na to koji alat koristite, započnite sa sljedećim:

Izradite proračun. Znati koliko novca dolazi i gdje ide. Pratite svoju potrošnju kako biste ostali unutar proračuna.

Platiti i upravljati dugove kreditne kartice. Vaš proračun treba izdvojiti nešto novca za plaćanje duga. Jednom kada ne vodite dug od mjeseca do mjeseca, u potpunosti isplatite stanja kreditnih kartica sa svakim ciklusom naplate.

Doprinose mirovinskom fondu. Ako predugo čekate da biste počeli zarađivati ​​novac za mirovinu, propustit ćete poticaj od složenih interesa i možda ćete teško ispuniti svoje ciljeve uštede prema dobi umirovljenja. Odvojite što možete i redovito pregledajte svoje doprinose.

METODOLOGIJA

Ovo istraživanje od 2.083 američkih odraslih osoba starije od 18 godina provedeno je na Internetu od 12. do 14. rujna 2017. Harris Poll u ime Investmentmatomea. Ovo online istraživanje nije bazirano na uzorku vjerojatnosti i stoga se ne može izračunati procjena teorijske pogreške uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable ponderacije i veličine uzoraka podgrupa, molimo kontaktirajte Megan Katz na [email protected].

U ovom istraživanju, tisućljetna generacija uključuje Amerikance u dobi od 18 do 34 godine, generacija X je definirana kao dob 35-54 godina, a baby boomeri su dobi 55 i stariji u vrijeme ankete.

Evo kako su u tablici "Male korake do više novca" uštede i troškovi izračunani:

• Ušteda u pregovorima s Billom prema 4. listopada 2017. godine, podaci kupaca iz tvrtke Billshark preuzimaju prosječno 2,5 novčanih računa.Billshark je Investmentmatome partner koji pomaže klijentima uštedjeti novac radeći s tvrtkama da pregovaraju o nižim mjesečnim troškovima na internetskim, bežičnim, kabelskim i kućnim računima sigurnosti.
• Uštede od gotovinskog korištenja kreditne kartice podrazumijevaju mjesečnu potrošnju u iznosu od 2.000 USD na kartici s 1% novčanog iznosa i bez godišnje naknade, u cijelosti isplaćuje svaki ciklus naplate.
• Račun za štednju s visokim prinosom preuzima kamate zarađene na početni depozit od 5000 HRK na računu koji zarađuje 1,20% APY.
• Auto osiguranje uštede, prema Investmentmatome analizi stope auto osiguranja.
• Podaci o refinanciranju hipoteke, prema Investmentmatomeovoj analizi kandidata za refinanciranje i potencijalne uštede.