Najglasniji pregled 2018

Najelevantniji, suosnivač i voditelj financijske usluge veteran Sallie Krawcheck u 2016. godini, sličan je većini ostalih robo-savjetnika na svaki način, osim jedne: to je neupadljivo pro-ženska. I to nije ni puka kampanja.

Rodno utemeljeno ulaganje na Ellevest znači faktoriziranje ženskih općenito niži dohodak, različite krivulje zarade za životni vijek i duži vijek trajanja u izgradnji portfelja. (I, da, muškarci mogu biti i klijenti: dobivaju preporuke koje uzimaju u obzir njihove krivulje plaća i podatke o dugovječnosti.) Još jedna značajna značajka je Ellevestov dodatni sloj planiranja, koji pomaže klijentima u postizanju kratkoročnih financijskih ciljeva - npr. predujam ili akumuliranje hitnog fonda - uz dugoročnu financijsku sigurnost.

Tvrtka za 0,25% savjetodavnu naknadu (ili 0,5% sredstava za Ellevest Premium, koja uključuje pristup certificiranim financijskim planerima i izvršnim trenerskim uslugama i zahtijeva minimalni iznos od 50.000 USD) čini ih vrlo konkurentnim među konkurentima robo-savjetnika. Izvanredne značajke uključuju prilagodljivu portfeljnu kombinaciju, troškove računa za 0 USD, besplatnu upravljanje gotovinskim fondom i besplatnu analizu i praćenje postojećih 401 (k) planiranih sredstava klijenata.

Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. James Royal, dr.sc.

Ocjena 4.5 Investmentmatome

Brze činjenice

• Naknada za upravljanje: 0,25% - 0,5%
• Minimalni račun: $ 0
• Promocija: do 750 $ gotovinskog bonusa s kvalifikacijskim pologom

Započnite s upotrebom Ellevestove sigurne web-lokacije

Ellevest je najbolji za:

• Investiranje temeljeno na ciljevima
• Hands-off investitora
• Početak investitora
• Automatsko ponovno balansiranje

Najglasnije na prvi pogled 2018. godine

Kategorija	Ocjena	Opis
Sve u svemu
Savjetodavna naknada		0,25%: Najelegantniji digitalni 0,5%: Ellevest Premium 0%: hitna sredstva
Omjeri troškova ulaganja		Omjeri troškova ETF-a kreću se od 0,06% do 0,16%
Portfolio Mix		ETF-e iz 21 klase imovine
Minimalni račun		$ 0: najveći digitalni 50.000 dolara: najveća premija
Naknade za račun (godišnje, prijenos, zatvaranje)		Nema naknade za otvaranje, zatvaranje ili prijenos računa
Podržani su računi		Oporezive, IRAs, 401 (k) preusmjeravanja
Porezna strategija		Porezno optimizirana lokacija imovine, rebalans i sekvencioniranje povlačenja
Automatsko ponovno balansiranje		Besplatno
Korisnička podrška		E-mail, telefon, tekst i chat, od ponedjeljka do petka od 9 do 18 sati. ET

»Želite li provjeriti ostale pružatelje usluga? Evo naših najboljih pijucima za najbolje robo-savjetnike.

Gdje je najljepša sja

Obraćajući se ženskim potrebama: Budući da popis automatiziranih investicijskih upozorenja i dalje raste, Ellevestov cjeloviti pristup usmjeren prema ženama zasigurno je privlačan razlikovni uređaj. Ali, to je samo marketinška kuka?

Iako mnogo toga ima veze s pristupom i tonovima (koji nisu nužno rodno specifični), valja istaknuti jednu praksu. Savjetnik kaže da, iako je razlika u plaći među spolovima poznata, manje je cijenjena činjenica da se ženski dohodak vrši i pada prije nego muškarci. Kombinirajte jaz za zaradu s duljim životnim vijekom, a žene moraju nadići teže skupine prepreka nego muškaraca kako bi postigli svoje financijske ciljeve.

Ellevest to rješava na dva načina:

• Dok drugi robo-savjetnici mogu tretirati muškarce i žene jednako kada razmatraju svoju buduću zaradu, Ellevest bi preporučio višu stopu uštede za žensku klijentu nego što bi to učinio za sličnog muškog klijenta, zbog toga niže buduće zarade.
• Ellevest Premium (s minimalno 50.000 dolara) dolazi s pristupom trenerskim treninzima jednog korisnika iz karijere tvrtke, što može pomoći ženama s utjecajnim financijskim pitanjima kao što su pregovori o plaćama i prijelaze u karijeri. (Premium članovi također imaju neograničen pristup vodiču iz CFP-ova.)

Naknade za minimalnu i nisku naknadu računa: Ne postoji minimalni iznos ulaganja za početak rada na Ellevestu. Osim toga, tvrtka je među odabranom skupinom robo-savjetnika koji ne naplaćuju naknade za račun za otvaranje, zatvaranje ili prijenos računa.

Besplatno upravljanje fondovima za hitne slučajeve: Također je lijepo da savjetnik ne naplaćuje naknadu za upravljanje novcem koji se održava kao dio hitnog fonda - poboljšanje u odnosu na robo-savjetnike koji naplaćuju slične "sigurnosne" investicije. Ovaj hitni fond ulaže se kao gotovina na FDIC-osigurani bankovni račun i zaradi samo procvat od interesa, ali neće izgubiti niti glavnicu. To je za razliku od Bettermenta, natjecatelja na kojem se hitna sredstva ulažu na tržište i nose takvu naknadu za upravljanje. Držanje gotovine na Ellevestu nije nužno bolje nego držanje na vlastitoj banci - kamatne stope su slabe svugdje - gledajući ga uključene u vaš plan može vam pomoći da dobijete sveobuhvatniji pregled vaših financija.

Podržava više financijskih ciljeva: Poput velikih robo-savjetnika kao što su Betterment i Wealthfront, Ellevest se usredotočuje na privlačenje ulagača u svoje dugoročne ciljeve. Više jedinstvena značajka je da je usluga osmišljena kako bi pomogla klijentima da postignu ciljeve koji nisu mirovine.

Investitori mogu odabrati bilo koji broj ciljeva uštede - uključujući uštedu automobila, kuće, troškova vezanih za dijete ili pokretanja vlastitog posla. Na temelju vašeg vremenskog horizonta Ellevest proizvodi prilagođeni investicijski plan koji na temelju simulacija daje 70% vjerojatnosti postizanja cilja.

Ona također pruža doza stvarnosti u pogledu kompromisa koje bi mogle biti neophodne za postizanje višestrukih ciljeva - na primjer, kako bi kupnja novog automobila ove godine mogla odgoditi kupnju kuće i povuče se, ili kako niža stopa štednje i manje agresivna ulaganja sada može utjecati na plaćanje fakulteta za nekoliko godina.

Svaki Ellevestov portfelj ima specifična ciljna izdvajanja: agresivnija sredstva za dugoročne ciljeve i konzervativnije za kratkoročno. Kao što ste blizu cilja, Ellevest automatski ulaže u više konzervativnih sredstava, pomažući vam da ostanete na pravom putovanju i do kraja. Ako portfelj previše od ciljne dodjele, Ellevest će besplatno rebalansirati ulaganja.

Veliki broj ETF klase: Također kao i ostali robo-savjetnici, najveći portfelji sastoje se od mješavine sredstava kojima se trguje razmjenom. Odabir je iz 21 ETF klase, što je više od onoga što nude i vodeći igrači Betterment i Wealthfront. Mnogim sredstvima Ellevest koristi upravlja Vanguard, lider u low-cost ETFs. To je važno jer na savjetodavnoj naknadi ulagači plaćaju naknade za upravljanje (ETF) u svom portfelju.

Gdje je najslabiji

Podržani računi: Trenutno, Ellevest nudi samo oporezive račune, pojedinačne račune za mirovinu (Roth, tradicionalni i SEP IRAs) i 401 (k) rollover IRAs. Povjerenja i ostali planovi uštede, kao što su 529 računi fakultetskog obrazovanja, nisu dostupni.

Nema zaračunavanja poreza: Ellevest ne nudi automatizirano prikupljanje poreza, za razliku od većih konkurenata. To bi moglo biti odlaganje za investitore s visokim stanjima u oporezivim računima. Tvrtka kaže da postoji previše "ako" u svakoj situaciji investitora za automatizaciju procesa i da konkurenti prenaglašavaju koliko je smanjenje poreznih gubitaka povećalo uspješnost portfelja.

Kao i većina robova, Ellevest se boli za stavljanje porezno neučinkovitih vrijednosnih papira u porezne odgođene mirovinske račune i porezno učinkovita ulaganja u oporezive račune. A kada dođe vrijeme da klijenti izvrše isplate, klijenti se savjetuju u načinu redoslijeda poreznih pametnih povlačenja kako bi se smanjio IRS rez.

Teško je pronaći informacije: Ako želite dodatno istražiti web stranicu tvrtke Ellevest, nije vam najbliža navigacija. Informacije se distribuiraju na više stranica i to je teže nego što bi trebalo pronaći ono što vam je potrebno, kao što su naknade i vrste ETF-ova.

Je li Ellevest pravo za vas?

Biti u stanju ispuniti svoje ciljeve je točka investiranja, a Ellevest je sve što pomaže klijentima da uravnoteže kratkoročne ciljeve protiv dugoročnih ciljeva i da razumiju kompromise u svim ciljevima. No, to nije jedini način na koji taj pristup: poboljšanje, na primjer, također nudi ciljanu planiranje s nižom savjetodavnom naknadom (0,25% do 0,40% prema Ellevestu od 0,25% do 0,50%, iako Betterment Premium zahtijeva minimalnu ravnotežu od 100,000 $ u odnosu na Ellevest Premium je minimalno $ 50.000). Obje nude i neograničen ljudski savjeti kroz ponudu Premium (telefonom, chatom ili e-poštom).

Ono što postavlja Ellevest razlikuje se od toga da nije rodno neutralan: njegov algoritam ulaganja uzima u obzir krivulju plaća i životni vijek bilo kojeg rodnog profila kojeg klijent odabere. Nudeći karijeri treniranju premium klijentima je još jedan način ovaj robo-savjetnik ima za cilj poboljšati svoju ciljnu kupca financijsko dobro. Obje ove značajke mogu imati koristi ulagačima svih pruga.

Otvorite najpopularniji račun