Najstarija riječ koju poznajem u financijama

U financijskom rječniku ima mnogo prljavih riječi - bankrot, crni petak, izvedenice, kredit zadane zamjene - samo nekoliko imena. Ali postoji jedna koja ih svlada sve ruke.

To može uništiti tvrtku, brak, prijateljstvo i može potkopati najbolje postavljene planove. To je šav koji vas može zadržati u postizanju vaših osobnih ciljeva. To može uskrsnuti, a ako ga zlostavite, može uništiti vašu cjelokupnu financijsku budućnost.

Kako bismo vam dali uputu, prosječna američka kućanstva imala su 54.000 dolara u 2009. godini.

Tipični student će diplomirati godišnje osamljeno sa vrijednom 24.000 dolara.

I američki porezni obveznici nose preko 14 trilijuna dolara zahvaljujući navikama potrošnje savezne vlade.

Upućujem, ili naravno, na dug - i to je jedan od glavnih uzroka financijskih poteškoća koje danas čine zemlje. > Većina ljudi misli o dugu jednostavno kao dio njihove mjesečne isplate kredita. Ali najbolji način ilustriranja duga je pogledati ukupan iznos novca koji potrošite tijekom trajanja kredita. Kada pogledate na taj dug, možete vidjeti koliko je stvarno skupo zaduživanje.

Na primjer, kažete da ste posudili 100.000 dolara s 30-godišnjom hipotekom na 7%. Preko 30 godina, završit ćete s plaćanjem 140.000 dolara u interesu banke. Do kraja zajma, platili ste više od dvostrukog (2,4 puta) izvorne kupovne cijene kuće.

[Pogledajte koliko će vam kamata platiti tijekom života vlastite hipoteke pomoću naše hipoteke.]

Da biste ilustrirali kako opasni dug može biti na vašim osobnim financijama, razmotrite ove činjenice:

1.55 milijuna stečajeva podneseno je samo u 2010. godini - Mnogi su podneseni od onih koji su prekoračili ili prekomjerno proširili svoje kreditne linije. Stečaj ne samo da ostaje mrlja na vašem kreditnom izvještaju već deset godina, on može uvelike ometati vašu sposobnost da posjedujete dom, a ponekad čak i zadržati od dobivanja posla.

• Prosječna američka kućanstvo nosi dug bilancu kredita od 15.799 dolara s tipičnom kamatnom stopom od 14,67%. To znači da čak i ako kućanstvo plaća minimalno mjesečno plaćanje od 200 dolara, nevjerojatnih 97% tog iznosa će ići prema plaćanju kamata. U toj mjeri bi bilo potrebno 24 godine da isplati ravnotežu, čak i ako kućanstvo prestane naplaćivati ​​još jedan cent na kartici!

• Izvješće koje je posljednji put proveo institucija za javnu politiku Demos je utvrdio da je prosječna obiteljska kreditna kartica koristi

• 21 posto svojih prihoda samo da plati mjesečni dug. Nije čudo zašto je 74 posto anketiranih ispitanika u nedavnom istraživanju istraživača zaposlenika iz zaposlenika priopćilo kako očekuju nastavak rada tijekom umirovljenja.

Rastući troškovi života i duga stavili su ravnu jaknu na prosječan Amerikanac koji je želio financijski napredovati. Ali postoje neki Amerikanci koji su shvatili kako izbjeći problem.

[InvestingAnswers Feature: 7 strašne stvari koje vam ne govore o stečaju]

Najveća razlika između bogatih i siromašnih je kako poštuju njihovu kreditnu.

Bogati ljudi znaju da je kredit alat za korištenje u njihovoj prednosti. Oni znaju kako ga kultivirati i kako ga koristiti na način koji povećava njihovu dno crta. No, istodobno prepoznaju da to može biti dvosjekli mač koji može zadržati nekoga od postizanja financijske slobode ako se zlostavlja.

# - ad_banner_2- # Oni koji svoj kredit slažu s malo poštovanja, prihvaćajući svaku ponudu koja im dolazi

Za njih, kredit je ograničeni resurs koji bi trebao biti trošenje dok je dostupan, s malo gledišta o tome što nedostaci su oni moglo bi se suočiti dugoročno.

Ukratko, ova zlouporaba kredita i duga najbolji je recept za kojeg znam da ću ostati u financijskom zatvoru.

Dakle, ono što je jedini najbolji način za izlazak iz duga danas?

Izbjegavajte ga kao kuga.

Ako ste prošli kroz gubitak kraja bitke s dugom, morate se vratiti na konja i platiti. Ovdje nema jednostavnog odgovora, osim polagane i neprekidne rute izrade plana otplate i pridržavanja njega.

Postoji mnogo taktika za napredak na ovoj fronti, a preporučujem ovom članku za one koji su zainteresirani za kreditne kartice: 10 Načini da se probudite iz kreditne kartice.

A za one koji se upravo kreću na vaš financijski put, postoje tri zlatna pravila za rješavanje dugova i kredita. Ponovite ih kao mantru.

1. Poštujte svoju kreditnu ocjenu.

To je jedini najbolji resurs koji imate za osiguranje zajmova po pristupačnoj stopi. Znajte to, njegovajte ga i vježbajte dobre navike za njegovo održavanje ili poboljšavanje. Za više informacija pročitajte u našoj značajci: 7 koraka do savršenog kredita.

2. Držite svoje troškove nisko.

Ako vaši osnovni troškovi života zauzimaju više od 50% vašeg dohotka, teško će se ne oslanjati na kredite kako bi se ispunili ciljevi. Dobro opće pravilo je da stanovanje nikada ne smije prelaziti 33% mjesečnog dohotka. Plaćanje automobilom ne bi trebalo iznositi više od 10% iznosa koji ste unijeli kući. Praktičite dobre navike potrošnje i bit ćete manje vjerojatno da ćete se obratiti kreditnim sredstvima kada ste u financijskom stisku. 3. Izaberite duga mudro.

Neki dug je dobar dug. Hipoteke i studentske zajmove s niskim kamatnim stopama često su puta potrebni da se iskoriste u prosperitetnu budućnost veće zarade ili financijsku stabilnost. No, potrošački krediti s pretjeranim interesom su nestrpljivi čovjekov ludost. Ali je li njezin dobar dug ili loš, ako su isplate više nego što si možete priuštiti, jednostavno se širite previše tanke i postavljate se na neuspjeh. Odgovor investiranja:

Kao i većina loših navika, dug je lako pokupiti i pravi noćna mora staviti dolje. Međutim, za one koji imaju čvrste poštovanje za njihovu kreditnu ocjenu i stanje računa, dug je problem koji se rijetko moraju suočiti. Znajte što ulazite prije nego što se prijavite za bilo kakav zajam i uvijek držite racionalnu glavu u odnosu na stvarnost onoga što će zapravo poduzeti kako bi se smanjila ravnoteža.