Feds tvrde da su poduzeća koja 'otpuštaju duga' opterećuju zajmoprimce za studentske zajmove

Nevjerojatne tvrtke "debt relief" pregibe na najranjivije od 44 milijuna ljudi s studentskim zajmovima, kao što su savezni dužnosnici osporili tko je kriv i što treba učiniti, otkrila je Investmentmatome istraga.

Američke izvršne agencije - Ured za financijsku zaštitu potrošača i Savezna trgovinska komisija - posljednjih su godina zatvorile samo sedam tvrtki koje su namamile potrošače s ružičastim obećanjima da će smanjiti ili oprostiti dug studentskog kredita.

Ali više od 130 studentskih zajamnih tvrtki koje se bave dugom, koje djeluju tijekom tog razdoblja, imale su zapisnike o upitnom ili ilegalnom ponašanju, prema pregledu javnih zapisa Investmentmatomea. Pretraživanje državnih i saveznih dokumenata u cijeloj zemlji identificiralo je tvrtke koje su pogodile tužbe, sudske postupke ili negativne ocjene dobrog poslovnog kruga - ili imali vlasnike koji nisu mogli upravljati vlastitim dugovima.

Mnoge tvrtke nastavljaju fleecing borrowers, Investmentmatome pronašao. Neki naplaćuju ilegalne troškove unaprijed i mjesečne pristojbe za konsolidaciju duga, a zatim otimaju račune dužnika i otpuštaju plaćanja, što dovodi do ukrašenih plaća, zaplijenjenih poreznih povrata i uništenih potraživanja.

Zvaničnici CFPB-a brani svoju malu primjenu. Zagovornici potrošača uglavnom se slažu s njima, rekavši da je igrač Whac-A-Mole s prevarama za oporezivanje dugova skupo, besplodna igra.

Državni tužitelji pokušavaju popuniti prazninu, zatvarajući gotovo tri desetine tvrtki u pojedinim državama, ali mnogi od njih ostaju slobodni djelovati u ostalim državama 49.

Potrošačka agencija i zagovara krivnju američkog Odjela za obrazovanje kako bi omogućili ono što oni prepoznaju kao glavni uzrok prevare - loše prakse tvrtki za pružanje usluga zajma kao što je Navient. Ti serviseri za kredite ne uspijevaju pomoći dužnicima koji se bore za plaćanje, te ih tjeraju u ruke nepoštenih tvrtki, kažu kritičari.

CFPB podnio je tužbu Navient Corp, optužujući servisera profitiranja ostavljajući zajmoprimce u skupim planovima plaćanja, navode koju tvrtka poriče. Zastupnici potrošača kažu da bi, ako bi Odjel za obrazovanje poduzećima za pružanje usluga zajma usmjerio ljude u prihvatljive planove plaćanja, očajni zajmoprimci ne bi pali zbog prijevara za olakšanje duga.

"Činjenica da ove" tvrtke za oporavak duga i dalje postoje i djeluju samo je parazit ", rekao je Persis Yu, koji vodi program koji će pomoći studentima zajmoprimaca u Nacionalnom centru za zakonodavstvo potrošača. "Odjel za obrazovanje treba dobiti servis pod kontrolom, jer poboljšanje servisiranja je vrlo važan način za isključivanje spoja koji omogućuje prevare".

Na 1.4 trilijuna dolara, studentski krediti danas traže samo hipoteke za domove kao izvor osobnog duga, prekoračenja kreditnih kartica i auto zaduživanja. Jedan od pet američkih kućanstava ima studentski kredit, a za mnoge je teret nabijen.

Milijuni zajmoprimaca pali su u delinkvenciju ili propuste, ne mogu napraviti mjesečne uplate koje su često veće od odobrenja zajmoprimaca za hipoteke.

Očajan, okreću se lažnim poduzećima koja otpuštaju dugove, a koji obećavaju manje isplate ili oprost oporezivanja.

"Pokušavaju iskoristiti očaj," kaže Janna Champagne, kronično bolesna medicinska sestra Oregon koja duguje više od 150.000 dolara. Plaćala je pomoć od tvrtke Debt Relief Pros Inc., ali kaže: "oni su napravili sve vrste obećanja koja nisu mogli zadržati".

U najboljem slučaju, tvrtke jednostavno prikupljaju novac kupaca i upisuju zajmoprimce u savezne programe dostupne besplatno na vladinim web stranicama. Najgori prekršitelji dobivaju punomoć, identifikacijske brojeve i lozinke za pristup kreditnim računima - i neka propuste.

Kao rezultat toga, novac koji bi trebao teći američkim poreznim obveznicima u obliku isplata kredita umjesto toga proždire se nezakonitim operacijama.

Tim istraživača i novinara Investmentmatomea pregledao je industriju studentskih olakšica, provodeći savezni i 50-državni pregled sudskih zapisa i drugih javnih dokumenata.

Zapisi pokazuju da je pregršt agresivnih odvjetnika - pogotovo onih iz Washingtona i Illinoisa - ugasilo najveći broj tvrtki s studentskim dugovima zabranjenim poslovanjem u pojedinim državama.

"Definitivno postoji problem Whac-A-Mole, zbog čega je element servisera tako važan", rekla je Lisa Donner, izvršna direktorica Amerikanaca za financijsku reformu.

Kako bi pomogla potrošačima, Investmentmatome je pokrenuo prvi Investmentmatome Studentski popis zajma, sastavljen od web stranica na više od 130 tvrtki, upozoravajući zajmoprimce da budu oprezni.

Tvrtka koja je uzeo novac od Champagnea napravila je popis jer je Oregon zabranio poslovanje bilo kojeg poslovanja s dugom olakšanjem u državi. Washington država naložila je tvrtki da tamo vrši povrat novca zajmoprimateljima.

No, diljem zemlje, državni dužnosnici kažu da su stisnuti i nadmašeni.

"Nacionalno rješenje je najbolji način suočavanja s ovim problemom", rekao je Shannon Smith, šef države za zaštitu potrošača u Washingtonu. Smithova agencija preuzela je vodeću ulogu u provedbi na državnoj razini samo s dva odvjetnika koji rade skraćeno radno vrijeme na prevarama za smanjenje duga.

Glavni tužitelj tiskovne sekretarice u Floridi, vreteno za nacionalne pozivne centre koji su podupirali olakšanje studentskog kredita, kaže da su reketi oduševili savezne i državne agencije.

"Nažalost, postoji više nego dovoljno prevara da idu oko različitih agencija za provedbu", rekao je pomoćnik pritisnite Kylie Mason. "Nastavit ćemo surađivati ​​i samostalno raditi sve što možemo kako bismo što brže i učinkovitije isključili te prijevarne sheme".

»VIŠE: Zabranjeno je u jednoj državi, samo da bi se pojavio u drugoj

Regulatori nadmorske visine

Prije deset godina, kao neuspjeh hipoteka pridonio teško na najgore gospodarstvo u 70 godina, američka vlada krenula brzo i široko. Nametnuo je nove propise i pojačao provođenje zakona protiv tvrtki za pružanje usluga zajma koje nisu uspjele pomoći ljudima da održe svoje domove.

Akcije su stabilizirale ekonomiju i pomogle mnogim vlasnicima kuća da izbjegavaju financijsku propast.

Situacija s zaduživanjem u obrazovanju danas je "jezovito slična" onoj krize stambeno tržišta, kaže Seth Frotman, studentski kreditni pravobranitelj za Ured za financijsku zaštitu potrošača.

Baš kao što su operaterima prijevara prodavali "reljef za foreclosure" prije deset godina, tvrtke danas nude lažnu olakšicu za studentske duga i naplaćuju besplatne savezne programe, kaže Frotman.

No unatoč sličnostima između hipoteke i krize studentskog duga, Kongres i sada dva predsjednička uprava nisu se kretali široko ili tvrdnjom kako bi zaustavili zlouporabu studentskih zajmoprimaca.

U pisanoj izjavi koja odgovara našim rezultatima na web stranici, glasnogovornik FTC-a napomenuo je da je agencija nedavno tužila nekoliko tvrtki za olakšanje duga i da surađuje s državnim odvjetnicima u nekim slučajevima. Glasnogovornik, koji je odbio biti identificiran, također je rekao da je komisija riješila probleme industrije, zabranivši unaprijed pristojbe za usluge olakšavanja duga koje su prodavali telemarketeri.

FTC će nastaviti s provedbom, navodi se u priopćenju, završavajući s: "Ostani u tijeku".

Frotmanova agencija zatvorila je samo tri duga u šest godina poslovanja. Pozvao je studentske zajam simulacije "neurednog servisiranja" od strane izvođača koji obrazovni odjel zapošljava za upravljanje saveznim zajmovima.

"Jedan od najbržih načina za uklanjanje prijevara je osigurati da zajmoprimci mogu dobiti pomoć koja im je potrebna, kada im je to potrebno, besplatno, od svog servisera za studentske kredite", rekao je Frotman.

Odjel za obrazovanje ne polaže industriju za olakšanje duga, osim slanja pisama za prekid i poništavanje tvrtkama koje lažno tvrde da su povezane s odjelom. Dužnosnici Agencije odbili su komentirati naše nalaze na web-mjestu.

U Kongresu neki demokratski zastupnici zagovaraju represiju.

U Odboru za nadzor Doma, 3. svibnja, rep. Elijah Cummings, D-Md., Izbacio je lažne tvrtke za olakšanje duga koje uvjeravaju zajmoprimce da potpišu sporazume o punomoći.

"Nešto o tome, to samo suze u mom srcu", rekao je Cummings. "Bilo bi nam zakonsko zlostavljanje da ne bismo zaštitili te studente."

Ali prevladavajuće raspoloženje u Washingtonu, D.C., za manje je nadzora, a ne više. Republikanci, koji kontroliraju Kuću, Senat i Bijelu kuću, izražavaju manje interesa od demokrata u zaštiti studentskih zajmoprimaca.

Proračunski prijedlog predsjednika Trump 2018 želi eliminirati subvencionirane savezne studentske zajmove i otpuštanje duga za vladine i neprofitne radnike.

Nudi pomoć u složenom sustavu

Iskrene neprofitne grupe, kao što su članovi Nacionalne zaklade za savjetovanje o kreditima, pomažu educirati potrošače. Savjetnici certificirani od strane organizacije, poput savjetnika Taunya Kennedy iz Illinoisa, kažu da ispunjavaju potrebu da služitelji kredita ne pomažu ljudima da shvate svoje mogućnosti za otplatu i moguće oproštenje zajma.

Zajmodavci "nisu nužno u obrazovanju", kaže Kennedy, koji radi za Money Management International. "To je ono što radimo u poslovanju."

»VIŠE: Ovlašteni savjetnici za studentske zajmove nude legitimnu pomoć zajmoprimcima

Šampanjac, medicinska sestra koja je isplatio donacije za olakšanje duga za 360 dolara kako bi je potpisala za olakšanje invaliditeta, primila je povrat novca od tvrtke. Ona kaže da ne pokušava razmišljati o studentskim zajmovima. Kad ne radi s nepunim radnim vremenom, brine za svoju 15-godišnju kćer koja ima autizam.

Champagne kaže da planira podnijeti zahtjev za stečaj. Ona se nada da će joj odobriti zajmove dokazujući pretjerane teškoće. Ali to se može pokazati teškim jer je Kongres donio zakon koji je dužnicima zadužen za studentske zajmove i nakon stečaja.

"Imala sam plan", kaže Champagne. "Život me samo zavrtio."

Richard Read i Teddy Nykiel su osoblje pisaca u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Reporter Alex Richards pridonio je ovoj priči.

Novi popis Investmentmatome studentskih zajmova upozorava potrošače na tvrtke za prilagodbu duga kako bi se izbjegle.

Prijavite se za naše obavijesti putem e-pošte kako biste zaštitili svoj novčanik. Pridružite se razgovoru i podijelite svoje priče s našim istraživačkim timom na Facebooku.