Hoće li vaš rezultat prekoračiti izmjene kreditnih izvješća?

Stotine tisuća potrošača uskoro će uhvatiti pauzu o kreditnim rezultatima, eventualno dodavanjem dovoljno bodova da bi se kvalificirali za kreditne kartice ili zajmove koji su bili nedostupni.

To je zato što se mijenja ono što se događa na kreditnim izvješćima - i vaši se bodovni rezultati prikupljaju na temelju vaših izvješća o kreditnoj kartici.

Evo što se mijenja i kako bi moglo utjecati na vas.

Što se mijenja?

Kreditne agencije postaju brze oko toga što uključuje dvije vrste javnih evidencija o kreditnim izvješćima:

• Porezne olakšice, koje se odnose na neplaćene državne ili savezne poreze
• Civilne presude, koje mogu proizaći iz tužbe koja kaže da dugujete novac

Do sada je dokumentacija koja je potrebna da bi oštećivanje tih ocjena o kreditnim izvješćima bila minimalna. No, počevši od 1. srpnja, bureaus će ih drugačije postupati.

Više informacija za identifikaciju: Nove prosudbe i naknade ne idu na kreditne izvještaje, osim ako nemaju broj socijalnog osiguranja ili datum rođenja da bi se odnosio na ime i adresu potrošača.

Česta ažuriranja: Bureaus će provjeriti ažuriranja ili nove zapise barem jednom svakih 90 dana.

Ispiranje starih podataka: Bureaus će početi uklanjati prethodne unose koji ne udovoljavaju novim standardima.

Promjene bi mogle utjecati na oko polovice poreznih olakšica i gotovo sve građanske prosudbe sada na izvješćima, prema Udruzi za industriju podataka o potrošačima, trgovačkoj grupi koja predstavlja tri glavne američke kreditne agencije.

Hoće li to utjecati na vas?

To će utjecati na 14 milijuna ljudi - 6% do 7% potrošača s FICO rezultatima, ali većina neće vidjeti velike skokove.

To je zato što su javne evidencije tužbi i poreznih olakšica jedva negativne ocjene na inače netaknutom kreditnom izvješću, kaže Ethan Dornhelm, potpredsjednik za rezultate i analitiku na FICO-u. Oni imaju tendenciju zadržati tvrtku sa stvarima kao što su propuštena plaćanja, računi u zbirkama i ostale spuštanje bodova koje će ostati na izvješćima.

Dornhelm je procijenio da će 92% ljudi pogođenih srpanjskim promjenama imat će ostali negativci koji drže svoje rezultate na stabilan način.

Što se tiče ostalih 8%? FICO i njezin konkurent, VantageScore, obavili su neovisne testove o učinku uklanjanja podataka i pronašli prosječnu zalihu od samo 10 bodova.

Kako možete provjeriti svoje podatke?

Počevši od 1. srpnja, agencije za izvještavanje o kreditnim karticama započele će uklanjanje prethodno prikupljenih javnih rekordnih podataka koji ne udovoljavaju novim standardima, izjavio je glasnogovornik Udruženja potrošača industrije Bill Mashek.

Imajući to na umu, kolovoz bi bio dobar trenutak za povlačenje vaših kreditnih izvještaja. Dobivate najmanje jedan besplatni primjerak svakog kreditnog ureda svakih 12 mjeseci putem AnnualCreditReport.com. Ako je prošlo manje od godinu dana od posljednjeg traženja, pokušajte s izvorom podataka o besplatnim izvješćima o kreditnoj kreditnoj kartici, kao što je Investmentmatome.

Potražite naljepnicu koja govori nešto poput "javnih evidencija" ili "pogrdnih informacija". Ako pronađete nešto što ste naveli da smatrate da krši nove standarde, upotrijebite postupak osporavanja kreditnih bureaua kako biste zatražili da se ukloni. Informacije o kontaktima nalaze se na web stranici svakog ureda.

Što možete učiniti s udarcem u rezultatima?

Dar bodova za kreditne bodove može vam pomoći, pogotovo ako ste bili na granici sljedećeg raspona rezultata. Čak i mali poticaj mogao bi proširiti vaš pristup kreditima ili poboljšati kamatne stope koje dobivate.

Imate oštećeni kredit? Koristite one "besplatne" bodove kako biste počeli s vraćanjem kredita. Izgradite svoj zamah s ovim stjenovitim koracima:

• Platite račune na vrijeme, svaki put. Pravovremene isplate su najveći faktor u rezultatima. Ako ste imali neke slip-up, budite uvjereni da daljnji delinkventni uplata recedes u prošlost, to će manje ozlijediti vaš rezultat.
• Plaćate ravnoteže. Balance iznad 30% vašeg ograničenja mogu naštetiti rezultatima. Zato uplaćivanje duga ne samo da olakšava vaš financijski stres nego i pomaže vašem rezultatu.
• Otvorite stare kreditne račune ako nemate dobar razlog da ih zatvorite, kao što je godišnja naknada. Zatvaranje računa može naštetiti vašem rezultatu.

Bev O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.