Trebate li platiti za kreditne popravke?

Popravak bonusa uklanja podatke koji se ne bi trebali nalaziti na vašem kreditnom izvještaju, tako da će prestati povlačiti vaše kreditne rezultate.

Međutim, ne može ukloniti negativne oznake ako su informacije točne, pravovremene i provjerljive.

Možete zaposliti uslugu kreditne popravke - za oko 100 dolara mjesečno - za obavljanje tih zadataka. Ali sve što vam usluga nudi, možete i sami raditi.

Kako kreditno popravljanje može pomoći u kreditnim rezultatima

Studija Savezne trgovinske komisije otkrila je da oko pet posto potrošača ima pogreške u svojim kreditnim izvješćima koja bi mogla znatno smanjiti njihove kreditne rezultate, koji se izračunavaju iz informacija u tim izvješćima. Niže ocjene mogu značiti da ste odbijeni kredit ili morate platiti višu kamatnu stopu da biste je ostvarili, pa se isplati provjeriti i urediti vaša kreditna izvješća.

Zaštićeni ste od nepoštenih postupaka po Zakonu o poštenom kreditnom izvješćivanju i Zakonu o pravičnom postupku prikupljanja dugova. Ti zakoni, među ostalim, kažu da vaša izvješća o kreditnoj kartici ne smiju sadržavati netočne podatke; zastarjele informacije; ili više unosa za isti dug, što se može dogoditi kada se dugovi prodaju agencijama za naplatu.

Informacije - čak i ako su točne - koje se ne mogu potkrijepiti, također se moraju ukloniti, iako se može ponovno uspostaviti ako je kasnije potvrđeno. Primjer bi mogao biti dug trgovcu koji je sada izvan poslovanja (osim ako nije prodao dug agenciji za naplatu koja može pokazati vlasništvo). Kao što jedna tvrtka kaže, "Ako ga ne mogu dokazati, moraju je ukloniti."

Među pogreškama koje se mogu riješiti:

• Računi koji ne pripadaju vama.
• Stečaj ili druge pravne radnje koje nisu bile tvoje.
• Pogrešne pogreške, koje se mogu miješati u negativnim unosima koje pripadaju nekome s istim imenom - ili mogu značiti pozitivne stavke, ne prikazuju se kada bi trebale.
• Netočni datumi.
• Dugovi koji su trebali ostati bez izvješća.
• Dugovi koji se ne mogu potvrditi i potvrditi.

Zakonske tvrtke provjeravaju vaše izvještaje za informacije koje ne bi smjele biti tamo i osporiti ih u vaše ime. Mnogi od njih također provjeravaju da se podaci ne pojavljuju ponovno.

Plaćate mjesečnu naknadu, obično između 60 i 100 USD, a proces može potrajati nekoliko mjeseci do godinu dana. Možete započeti i naknadu za postavljanje. Neke tvrtke tvrde da možete uštedjeti koliko troškova popravka - ili više - zbog nižih kamatnih stopa za koje ćete se kvalificirati s višim kreditnim rezultatima.

Istina je da niže stope idu na zajmoprimce s višim rezultatima. Ali također je istina da možete sami popraviti svoj kredit.

Kako odabrati renomirani kreditni popravak

Unajmljivanje usluge popravka kredita nije sasvim jednostavno kao outsourcing posao poput kosnje travnjaka. Iako postoje neke legitimne tvrtke, posao za popravak kredita je preplavljen prevarama.

"Morate biti u mogućnosti da stavite u rad istraživati ​​tvrtku i pobrinite se da ste uzimajući jedan koji vas neće kopati off", kaže Investmentmatome kolumnist Liz Weston. "A ako ste u mogućnosti to učiniti takvim istraživanjem, onda sigurno možete shvatiti kreditne popravke i to sami."

Tvrtka za popravak kredita nema nikakva prava da ne raspravljate o vašim kreditnim izvješćima. FTC upozorava na agencije koje jamče da mogu ukloniti negativne informacije koje su točne ili vam pomoći u uspostavljanju novog identiteta.

Baš kako vas zakoni štite od nepoštenih izvješća i zbirki, postoje zakoni koji vas štite od poduzeća za popravak kredita koje dovode u zabludu. Zakon o organizacijama za kreditne popravke od tvrtki zahtijeva da vam daju trodnevno pravo otkazivanja bez naplate, čvrste ukupne troškove i procjenu koliko će vremena trajati za postizanje rezultata.

Ugledna tvrtka također bi trebala vas objasniti kako postupati s postojećim kreditnim računima kako biste izbjegli daljnje štete. Ako, na primjer, vaše kartice su gotovo maxed out, ona bi trebala savjetovati vas da platite one ravnoteže dolje.

Bilo da popravljate vlastiti kredit ili plaćate nekoga da to učini za vas, trebali bi biti dio njega za planiranje ispravnog gradnje i održavanja kredita od sada.

Bev O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.