Anketa: O polovici Amerikanaca emocionalno nadmašuju

To nije tema koja se pojavila na mnogim večernjim zabavama, ali duga kreditne kartice nije problem. Gotovo dvije trećine Amerikanaca (64%) ima dug kreditne kartice ili su ga imali u prošlosti, prema istraživanju Investmentmatomea, a čini se da je dug prepun emocija.

U online anketi više od 2.000 odraslih Amerikanaca koje je naručila Investmentmatome i koje je proveo Harris Poll, pitali smo o prihvatljivim i neugodnim razlozima za ulazak u dug, emocije za prekoračenje i zajedničke načine na koje mislimo da ljudi dobivaju dug. Evo što smo saznali o psihologiji duga u Americi:

• Gotovo polovica Amerikanaca (49%) kaže da su emocije dovele do toga da troše više nego što se mogu razumno priuštiti.
• Većina Amerikanaca (86%) kaže da postoje prihvatljivi razlozi za ulazak u dugove kreditne kartice, ali oko toliko (87%) kažu da bi imali neugodnost ući u dugove kreditne kartice.
• Više od trećine Amerikanaca (36%) kaže kako bi kreditna kartica trebala prestati teretiti kamate na stanja kako bi poboljšala situaciju duga potrošačke kreditne kartice.

Duga se događa; Evo zašto

Ljudi ulaze u potrošački dug iz više razloga, ali kao potrošači, imamo tendenciju da preuzmu najgore.

Amerikanci smatraju da se neodgovorno troše u dug

Tri od pet Amerikanaca (60%) vjeruju da je najčešći način na koji ljudi ulaze u kreditnu karticu duga, trošeći više što mogu priuštiti za nepotrebne kupnje. Osobe s višim dohotkom kućanstava imaju veću vjerojatnost da će to pretpostaviti od onih u kućanstvima s nižim zaradama - 65% Amerikanaca s dohotkom od 100.000 USD ili više vjeruje, u usporedbi s 52% onih s prihodima kućanstva manjim od 50.000 USD.

Samo 10% Amerikanaca kaže da je najčešći razlog za dug kreditne kartice da su ljudi prihodi neće pokriti nužde. Mlađe osobe imaju veću vjerojatnost to reći nego neke od njihovih starijih kolega, s 13% tisućljeća (dobi 18-34) navodeći ovo u usporedbi sa samo 7% odraslih osoba od 45 do 64 godine.

Prema još jednoj nedavnoj studiji Investmentmatomea, troškovi života u Americi povećali su se brže od prihoda. Širenje je značajnije za Amerikance u velikim gradovima s skupim stanovima i Amerikancima s tekućim zdravstvenim problemima - tako da je posve moguće da mnogi Amerikanci jednostavno ne mogu postići sreće bez pomoći kreditnih kartica.

Sean McQuay, stručnjak za naše kreditne i bankarske usluge, kaže: "Amerikanci dobivaju dug iz raznih razloga. Neki od nas koriste duga kako bi se zadovoljili krajevi, dok većina nas prekomjeruje na stvari koje nam nije potrebno.

"Kad bih mogao napraviti zlatno pravilo za osobne financije, to bi bilo ovo: Provedite prema vlastitim potrebama i financijskoj situaciji, a ne svojim prijateljima i susjedima". Nemojte držati korake s Jonesima - i nemojte ih suditi. Svaki od nas ima svoju osobnu financijsku situaciju, a iznenađujuće je teško usporediti površno."

Oko polovice nas emocionalno nadmašuje

Bilo da smo prekomjerno za potrebe ili nevažnosti, mnogi od nas izgleda kao da su motivirani emocijama. Gotovo polovica Amerikanaca (49%) kaže da emocije uzrokuju da potroše više nego što se mogu razumno priuštiti. Mlađe odrasle osobe imaju veću vjerojatnost da kažu da prekomjeruju zbog emocija od starijih odraslih osoba (67% tisućljeća kažu tako protiv 29% boomeri 65 i više godina).

Od onih koji kažu da emocije uzrokuju da potroše više nego što to mogu razumno priuštiti, 29% kaže da će najvjerojatnije prekomjerno nadoknaditi zbog stresa, 22% kaže uzbuđenje, a 13% kaže tužnost.

Među onima koji prekomjerno troše zbog emocija, žene imaju veću vjerojatnost od muškaraca da kažu kako ih stres uzrokuje prekoračenje (35% naspram 24%), dok muškarci imaju veću vjerojatnost da kažu uzbuđenje (26% prema 18%). Oni koji imaju dohodak kućanstva manji od 50.000 dolara vjerojatno će prekomjeriti zbog stresa od onih čiji je prihod kućanstva 100.000 ili više dolara (34% naspram 24%).

"Snažne emocije nastoje nas tjerati da troše više, a to je život", kaže McQuay. "Pokušajte zadržati emocionalnu potrošnju - bilo da se radi o slavljenju ili stresu - dovoljno nisko da vaše financije nisu značajno utjecale. Ne želite da današnje emocije iscrpe vaš bankovni račun na štetu budućeg ja."

Zbunjenost i prihvaćanje

Nisu svi duga jednaki, niti su svi načini odlaska u dug. Pitali smo Amerikance o razlozima za koje smatraju da su prihvatljivi za odlazak u dug i koji bi razlozi izazvali neugodnost.

Većina vjeruje da postoje "prihvatljivi" razlozi za odlazak u dug

Ljudi često upućuju na "dobar dug" i "loš dug", dok su hipoteke i studentski krediti dobar, a duga kreditne kartice obično se smatra lošim. Međutim, više od 4 u 5 Amerikanaca (86%) vjeruje da postoji barem jedan prihvatljiv razlog za ulazak u dugove kreditne kartice.

Amerikanci kažu da su najprihvatljiviji razlozi za ulaskom u kreditnu karticu dugotrajne kupnje, medicinski troškovi i pokriće potrebnih troškova tijekom razdoblja nezaposlenosti. Čini se da mnogo manje Amerikanaca gleda gotovinske predujmove, nepotrebne kupnje koje ne mogu priuštiti i troškove putovanja bez opasnosti kao prihvatljivi razlozi.

Većina bi bila neugodno ići na dugove kreditne kartice

Dok 86% kaže da postoje prihvatljivi razlozi za ulazak u dugove kreditne kartice, malo više (87%) bi bilo neugodno ulaziti u dugove kreditne kartice.Nije iznenađujuće, razlozi zbog kojih bi bili neugodno ulaziti u dugove kreditne kartice vrlo su različiti od razloga za koje smatraju da su prihvatljivi.

Većina neugodnih razloga za odlazak u dug prekomjerno se nadoknađuju na nepotrebne kupnje, bez troškova putovanja i novčane naplate.

"Je li vaš dug sram ili ponos, radite da ga isplati", kaže McQuay. "Novac koji se troši na plaćanje kamata je novac koji se ne sprema i novac koji nije potrošen gdje želiš. Prenesite bilo kakvu sramotu koju osjećaš o svom dugu u plaćanju što brže koliko je to moguće."

Otklanjanje duga: Tko treba kriviti i kako se kretati pokraj njega

Imamo dug, a naše osjećaje o tome mješovite, ali tko je kriv za to? Dok mnogi Amerikanci tvrde da je dug potrošačkih kreditnih kartica isključivo kriv pojedinca za kartice, ima mnogo potrošača koji vjeruju da su tvrtke koje posluju s kreditnim karticama, prodavači proizvoda i poslodavci mogli poboljšati situaciju.

Čija je pogreška ionako?

Gotovo dvije trećine Amerikanaca (63%) kažu kako su pojedini kartice jedini krivi za dug potrošačkih kreditnih kartica. Drugim riječima, potrošači, a ne izvan utjecaja, odgovorni su za njihov dug. Manje je vjerojatnije da mlađi Amerikanci vjeruju u to od nekih starijih dobnih skupina, a samo 58% tisućljeća krive samo na kartice u usporedbi s 68% 45-54 godina starosti i 66% onih 65+ godina.

Kada je riječ o akcijama koje bi poboljšale stanje duga američke kreditne kartice, više od dvije trećine (68%) kažu kako bi pojedinačni potrošači mogli smanjiti ukupnu potrošnju. I dok većina Amerikanaca kaže da su pojedinci jedino odgovorni za uvođenje u dugove s kreditnim karticama, dosta ljudi vidi načine na koje bi stranke mogle pomoći da izađu iz nje.

Više od trećine Amerikanaca (36%) kaže da kreditna kartica tvrtke može prestati teretiti kamate na stanja. Trećina (33%) kaže da bi trgovci mogli prestati promovirati proizvode i usluge onima s manje diskrecijskim prihodima. Više od četvrtine (26%) kaže kako poslodavci mogu platiti više svojih zaposlenika za poboljšanje stanja duga potrošačke kreditne kartice.

Kako poboljšati stanje duga kreditne kartice

McQuay kaže: "Kao potrošači, imamo vrlo malo kontrolu nad kamatnim stopama koje banke naplaćuju ili kako nam ih proizvode na tržište. Ono što možemo kontrolirati je kako se nositi s našim kreditnim karticama - počevši s planom da isplatimo dug jednom i za sve."

Jeste li spremni izaći iz dugova kreditne kartice za dobro? Evo kako započeti:

Prestani se puniti. Prvi korak napuštanja duga je prestati povećavati. Kreditne kartice su fantastičan alat za izgradnju kredita i zarađivanje nagrada, ali sve dok plaćate kamatu, oni su loši posao.

Napravite popis svojih bilanci i odaberite plan isplata. Navedite svoje dugove kreditne kartice, zajedno s njihovim kamatnim stopama. Dvije popularne strategije isplate duga su metoda snijega i plan visoke kamate. Sa svakim, usredotočite se na izbacivanje jedne ravnoteže odjednom, a plaćate minimalne iznose na svim ostalim karticama.

• Na snježnoj metodi: Platite svoje bilance od najmanjih do najvećih. Ova strategija dobiva brzo pobjede, stvaraju zamah i pomažu vam da ostanete motivirani.
• Plan visoke kamate: Platite svoje bilance s najviše kamatne stope na najnižu stopu. To je više matematički zvuk, štedišu vas najviše u interesu.

Pronađite dodatni novac u proračunu kako biste išli prema dugu. Što brže otplate dug, to ćete više uštedjeti u interesu. Napravite više novca u svojem proračunu povećanjem prihoda i / ili smanjenjem troškova i preusmjeravanjem dodatnog novca prema kartici koju usmjeravate na otplatu.

Isplati je. Prestali ste akumulirati dug, odabrali plan isplate duga i oslobodili dodatni novac, pa je sada vrijeme da isplatite svoje stanje. Nemojte se razočarati ako to traje neko vrijeme - svaki dolar iznad minimalnog koji platite na kreditnoj kartici štedi vam novac i približava vam dug slobode.

Metodologija

anketa je provedena na internetu u SAD-u Harris Poll u ime Investmentmatomea od 5. do 7. prosinca 2016. među 2.062 odraslih osoba starijeg od 18 godina. Ova mrežna anketa ne temelji se na uzorku vjerojatnosti, pa stoga nije moguće izračunati teorijsku pogrešku uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable pondera, kontaktirajte [email protected].

Erin El Issa je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.