Anketa: Kreditna kartica dug i žaljenje idu ruku pod ruku

Nekoliko ljudi je ugodno razgovarati o njihovoj kreditnoj kartici dug, tako da može biti iznenađujuće da bi saznali koliko je zajednički takav dug. Više od polovice Amerikanaca (55%) bilo je u dugovima kreditne kartice - sada (35%) ili prethodno (20%) - prema novom istraživanju Investmentmatomea. A većina ih kaže da su žalili.

U nedavnom mrežnom pregledu više od 2.000 odraslih Amerikanaca, koje je naručio Investmentmatome i koji je proveo Harris Poll, pitali smo Amerikance o dugovima i žaljenjima kreditne kartice, hoće li biti spremni otići u kreditnu karticu za određene kupnje i što bi motiviralo da ih sve isplati. Evo što smo saznali o psihologiji duga u Americi:

• Oko 6 u 7 Amerikanaca (86%) koji imaju ili su imali kreditnu karticu dug kažu da je žao. Čak i tako, gotovo 3 od 4 Amerikanaca (71%) kažu da bi bili voljni otići u dug kako bi pokrivali određene troškove.
• Više od 1 od 5 Amerikanaca s članovima obitelji koji imaju / imaju kreditnu karticu (21%) kažu da nikada ne žele imati što više dugova kreditne kartice kao i njihova obitelj.
• Četvrtina Amerikanaca (25%) tvrdi da bi bili motivirani za isplatiti dugove kreditne kartice kako bi izvršili veliku kupnju, poput kuće ili vozila.

»REGISTRIRAJTE: Nabavite besplatan plan za uklanjanje duga

Amerikanci žale za kreditnim karticama, ali u nekim slučajevima to će ih prihvatiti

Većina ljudi (86%) koji imaju ili su imali kreditnu karticu dug kažu da je žao. Glavni razlozi za žaljenje duga su zato što je potrebno dugo vremena da se isplati (45%), troše mnogo novca na kamate (43%) i uzrokuje nepotrebni stres (39%). Iako se dugovi kreditnih kartica često pretpostavljaju kao posljedica neoprezne potrošnje, samo oko 1 od 4 Amerikanaca (24%) kaže kako je žao zbog toga što su potrošili više nego što su mogli priuštiti za nepotrebne kupnje. Ovo je potpuna slom potrošačkih žaljenja:

Među ljudima koji su bili u dugovima s kreditnim karticama, tisućljeće i gen Xers imaju veću vjerojatnost da ih žale - 91% za tisućljeće (18-34) i 89% za gen X (dob 35-54), u usporedbi s 81 % za boomere (u dobi od 55 i više godina).

Generacije se također razlikuju zašto žao nam je. Millenniali su generacija koja će najvjerojatnije navesti trošak interesa (33%, u usporedbi s 46% Gen Xers i 45% baby boomera). No tisućljeće najčešće žale zbog oštećenja njihove kreditne ocjene (48%, u usporedbi s 30% Gen Xers i 26% baby boomera).

Više od dvije trećine držača kreditnih kartica je prevaljeno na karticama

Neke su studije pokazale da kreditne kartice dovode ljude da troše više nego što bi učinile ako koriste novac. Prema našem istraživanju, više od dvije trećine Amerikanaca (68%) koji su nosili kreditnu karticu kažu da su prekoračili kreditne kartice. No, razlozi zbog kojih su preveliki troškovi variraju:

Gen Xers i tisućljeće koji su imali kreditnu karticu imaju veću vjerojatnost da će imati prekoračenje na kreditnim karticama nego djeca boom (77% i 73%, u usporedbi s 58%).

Većina je još uvijek spremna otići u kreditnu karticu zbog određenih razloga

Prema našem istraživanju, iako je većina Amerikanaca žao zbog ulaska u kreditnu karticu, 71 posto bi bilo spremno za dugove za određene vrste troškova. Dug kreditne kartice je jedan od najskupljih vrsta duga, stoga, naravno, ne preporučujemo da potrošači to uzimaju lagano. Ali se dogodi izvanredni događaji, a ponekad shvaćamo da je to neizbježno.

Oko polovice Amerikanaca (45%) kažu da će biti spremni ući u dugove kreditne kartice kako bi pokrili hitne medicinske troškove, a oko trećine (32%) bilo bi spremno otići u dugove kreditne kartice da plati za nužde, t, poput hrane i komunalnih usluga. To su i razumni troškovi za zaduživanje kreditne kartice, iako to nije idealno.

To je rekao, to je mudro da se izbjegne uzimanje duga kreditne kartice za nonessentials, koji su najbolje plaćeni za unaprijed, s gotovinom ili iz štednje. Trećina Amerikanaca tvrdi da bi bili spremni preuzeti dug kreditne kartice kako bi platili za veliki životni događaj - kao što je vjenčanje - i 16% će to učiniti za plaćanje godišnjeg odmora. Evo potpune podjele:

Gen Xers najvjerojatnije će biti spremni otići u dugove kreditne kartice kako bi pokrili troškove (80%, u usporedbi s 72% tisućljeća i 62% baby boomera) i vjerojatnije je da će to učiniti u usporedbi s boomima za većinu razloga koji su postavljeni oko u anketi. Gen Xers i tisućljeće najvjerojatnije će ući u dugove kreditne kartice za plaćanje velikog životnog događaja (37% i 38%, nasuprot 25% baby boomera) ili prihodi neophodni za pokriće (41% i 42%, 19 %).

Investmentmatome stručnjak za kreditne kartice Kimberly Palmer kaže kako bi potrošači trebali razmisliti o ulasku u dugove na kreditnim karticama samo kao posljednje sredstvo. Optimalno, plaćate kartice u cijelosti svaki mjesec i nikad ne nose dug. "Uzimanje dugova kreditne kartice je poput kopanja u kit za hitne slučajeve - to je nešto što se nikada nećete učiniti", kaže ona.

"Budući da je sklon vrlo skupo i može biti dugoročno povlačenje vaših financija, gotovo bi uvijek trebalo biti posljednje sredstvo", kaže Palmer. "Umjesto toga, okrenite se uštedama za financiranje neočekivanih troškova ili odmor iz snova - i ako još nemate uštede, prvenstveno im dodajte prioritet da ih počnete graditi." Osobito za tisućljeće, koji se vode u karijeri, pronalaženje načina za stvaranje jastuk štednje može izbjeći potrebu da se pretvori u dugu kreditnu karticu visoke kamate.

Članovi obitelji s duga kreditnom karticom mogu utjecati na to kako ih gledamo

Više od 4 na 5 Amerikanaca (84%) ima članove obitelji koji su imali duga kreditne kartice i može utjecati na njihov osjećaj o dugu. Među njima, više od polovice (51%) vidi dug kreditne kartice kao ozbiljan problem, dok ih samo 17% vidi normalno. Više od 1 od 5 Amerikanaca s članovima obitelji koji imaju ili su imali kreditne kartice (21%) kažu da nikad ne žele imati što više dugova kreditne kartice kao i njihova obitelj.

Kamatni troškovi nisu jedini negativni učinak duga kreditne kartice

Dug kreditne kartice može negativno utjecati na naše živote, a ne samo zato što je skupo. Gotovo 2 od 5 Amerikanaca (38%) koji su bili u kreditnoj kartici izvještavali su da je negativno utjecalo na njihovu opću sreću, dok jedna trećina kaže da je negativno utjecala na njihov životni standard, a 1 od 5 navodi negativan učinak na njihove zdravlje.

Palmer kaže: "Postavljanje realnog cilja da radite prema otplati dugova kreditne kartice, kao što je plaćanje dodatnog plaćanja svakog mjeseca, može vam pomoći da ostanete na stazi bez osjećaja osvajača. Korištenje on-line kalkulatora također vam pomaže da vidite kako će dug dug biti isplaćen, sve dok nastavite sa stalnim napretkom. Vraćanje na nekoliko područja potrošnje, poput prehrane u restoranima i preusmjeravanje tog novca na isplate dugova može vam pomoći brže isplatiti dug."

Ljudi drže oko kamatnih stopa pri plaćanju duga

Znamo da Amerikanci žale za dugom. Ali kako namjeravaju platiti?

U osobnoj finansijskoj zajednici postoji rasprava o najučinkovitijem načinu plaćanja dugova kreditne kartice. Dvije popularne metode su nazvane metoda snijega i metoda lavine:

• Metoda snijega: Isplata dugova od najmanjih salda do najveće ravnoteže. Cilj je izgraditi psihološki zamah i motivaciju, jer dobivate "brzu pobjedu" jer se najmanji saldo isplati brzo.
• Metoda lavine: Isplata duga s najviše kamatne stope na najnižu. Ovo je financijski najpovoljniji način za isplatu duga jer će vas najviše uštedjeti u interesu.

Svakom metodom plaćate najmanji iznos na svim ostalim kartama i primijenite sav dodatni novac na otplatu ciljane bilance (najmanji dug u metodi snijega ili najviši dug u lavini).

»REGISTRIRAJTE: Postavite i pratite svoj vlastiti cilj da biste podmirili dug

Pitali smo Amerikance o strategiji koju će najvjerojatnije slijediti kako bi platili dug, ako ih ima. Gotovo polovica (48%) kaže kako će prvo isplatiti kartice s najvišom kamatnom stopom kako bi smanjile kamatnu stopu, a oko 1 na 5 (21%) kaže da će najprije platiti kartice s najnižim stanjima kako bi brže upravljale broj stanja.

Što je manja bilanca i / ili što su vaše kamatne stope međusobno veće, to je manje važno koju metodu odaberete. No metoda lavine često vam štedi dobar dio troškova interesa.

Pretpostavimo da imate tri kreditne kartice:

• Kartica A ima saldo od 2.000 dolara i kamatna stopa od 16%
• Kartica B ima saldo od 3.000 USD i kamatna stopa od 20%
• Kartica C ima saldo od 5.000 dolara i kamatna stopa od 24%

Imate 400 dolara za plaćanje mjesečno. Evo kako bi se interes mogao zbližiti od početne ravnoteže do isplata ako ste koristili metodu snježnog snijega u odnosu na metodu lavine:

Palmer kaže: "Najbolja metoda za otplatu duga kreditne kartice je ona koju ćete držati. Matematički, plaćate najmanje kamate ako najprije otplaćete duga s najvećom kamatnom stopom, uz minimalne isplate na sve ostale kartice. Ali ako se osjećate više motiviranim isplatom najniže ili najveće ravnoteže, nema ničeg lošeg u odabiru metode koja vam najviše poziva. Brže ćete isplatiti dug, to ćete manje platiti u interesu - i prije se možete usredotočiti na više uzbudljivih životnih ciljeva."

Teško je platiti dug bez malo motivacije. Više od 9 na 10 Amerikanaca (91%) ukazuje na barem jednu stvar koja bi ih motivirala da isplatiti sve svoje dugove kreditne kartice. Glavni motivatori štede novac na kamate (60%), oslobađajući prostor u svom proračunu (54%) i želeći napraviti veliku kupnju, poput kuće (25%). Evo potpune podjele:

Bez obzira na vašu motivaciju, plaćanje kreditne kartice dug je vrijedan cilj ograničiti svoje kamate troškove, smanjiti stres i osloboditi novac za ono što želite potrošiti na.

»REGISTRIRAJTE: Investmentmatome pomaže vam da brže dignete i dostižite svoje ciljeve

Metodologija

Ovo istraživanje provedeno je na internetu u Sjedinjenim Američkim Državama Harris Poll u ime Investmentmatomea od 5. do 9. siječnja 2018. među 2.064 američkih odraslih osoba starije od 18 godina, među kojima je 1.209 duga u kreditnoj kartici. Ovo online istraživanje nije bazirano na uzorku vjerojatnosti i stoga se ne može izračunati procjena teorijske pogreške uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable pondera i veličine uzoraka podgrupa, kontaktirajte [email protected].