Što košta kupiti kuću?

Bilo bi lijepo ako su kuće za prodaju došle s ogromnim cijenama, tako da bi kupac mogao lako usporediti "all-in" troškove. Zamislite da pokušavate kupiti galon mlijeka i morati zasebno izračunati troškove hrane krava, rasporediti inventar i staviti police. Neka dno-line vaše troškove homeownership, od jednokratnih move-in naknade do tekućih mjesečnih troškova.

Prvo: Provjerite je li točno vrijeme

Ako ste odlučili da je homeownership pravo za vas, morat ćete uvjeriti i vjerovnika toga. To znači da je vaš kredit u dobroj formi, ne bori se s brojem duga i imate velik iznos novčanog jastuka za troškove s kojima ćete se suočiti.

Zajmodavci razmatraju različite metrike kako bi utvrdili jeste li prikladni rizik za šestomjesečni kućni zajam. Koliko dugujete u odnosu na iznos koji zaradite (zajmodavci to zovu "omjer duga i dohotka") igra važnu ulogu u procesu odobravanja. Plaća se također. Ako ne možete izvršiti standardnu ​​predujam od 20%, možda ćete dobiti kredit s manje novca unaprijed - ali se suočiti s povećanim troškom zaduživanja i višim mjesečnim plaćanjima.

»VIŠE:Koliko kuća si možete priuštiti?

Jednokratni troškovi

Predujam (najveća prepreka za brisanje): Plaćanje u visini uvijek je veliko u našim nastojanjima da kupi kuću. Možete shvatiti 20% nabavne cijene kao dobru polaznu točku; međutim, možda imate dodatne opcije. Neki zajmodavci nude zajmove zajamčene FHA-om ili VA-om, s isplatama do 3% do 5%, ali obično imate privatnu premiju osiguranja hipoteke koja je dodana mjesečnoj uplati.

Što je potrebno za zaključivanje posla: Kada su svi termini završeni, doći će vrijeme da potpišemo malu planinu papirologije. Ovo je kada stvarno platiti za čitanje fine print, postavljati pitanja i znati što ste potpisivanja. Ne samo da će tinta istječe pri zatvaranju, već će i novac - od džepa do njihovih.

»VIŠE: Izračunajte očekivane troškove zatvaranja

Dobit ćete službenu procjenu zajma o tim troškovima zatvaranja ispred vremena - i imali vremena za pregovaranje i trgovinu za niže naknade na nekima od njih - tako da ne bi trebalo biti iznenađenja. (Procjena vam omogućuje da usporedite usporedbu onoga što biste stvarno platili, jer razlike u naknadama mogu zanemariti kamatne stope.)

Pronađite zajmodavca kako biste dobili unaprijed odobren

Tekući troškovi

Hipoteka: Nažalost, gotovo polovica od nas ne uspoređuje trgovinu naših stambenih kredita, prema uredu za zaštitu potrošača. To nam može koštati veliki komad novca tijekom vremena. Zapravo, ured kaže da kupnjom stope sa samo tri zajmodavca, homebuyers vjerojatno imaju nižu stopu.

Pretpostavimo da gledate na kupnju 300.000 dolara doma i 20% dolje. Smanjenje kamatne stope za samo pola postotnog boda značilo bi uštedu 70 dolara mjesečno na fiksnoj hipoteku od 240.000 dolara i 30 godina. To je više od 4000 dolara u samo prvih pet godina.

Uspoređujući zajmove od tri različite zajmodavce možete dobiti nižu stopu. Smanjenje kamatne stope za pola postotka će vam uštedjeti tisuće dolara.

Ne dopustite da vam mjesečna isplata iznenađuje: Online hipoteka kalkulatori mogu biti malo zabludu. Vaša mjesečna hipoteka sadrži glavnice i kamate, ali često i mnogo više od toga. Moguće je uspostaviti sigurnosni račun kako bi se poništio dio svakog mjesečnog plaćanja kako bi se pokrili porezi na imovinu, osiguranje i druge godišnje naknade. Ovisno o veličini vašeg kredita, ove naknade mogu dodati stotine dolara na vašu bilješku.

Prodavači obično otkrivaju poreze na imovinu u informacijama o unosu kuće ili ih možete dobiti od lokalnog poreznog tijela za porez na imovinu.

»VIŠE: Izračunajte mjesečno plaćanje hipoteke

Danas i dan kišnih dana: Nakon što ste prešli liniju za početnu kupnju, možda mislite da ste bez financijskih prepreka. I za najveći dio, ti si. No, postoje komunalne usluge za plaćanje, možda naknade za udjele u kućanstvima, održavanje - kao što su njegu dvorišta i puhanje snijega - i povremeni vodovodni debakl. Neki od tih tekućih troškova možete proračunati za; iznenađenja, ne toliko.

Znaš taj hitni fond koji financijski savjetnici sugeriraju da svi imamo? Možda biste željeli nešto popraviti s fondom "kišni dan" vlasništva nad kućom. To je za one male i velike troškove koji osiguranje neće pokriti, kao što je grijač vode koji proizlazi propuštanje usred noći.

Imajući nešto novca za neočekivane izdatke za kućanstvo pomoći će vam da ne odsječete u svoju hitnu uštedu u posljednjem odredištu - ili preuzimate dugove s kreditnim karticama. Razmislite o uštedi u iznosu od $ 500 do $ 1.000 kao sredstva za popravak kućanstva.

Cijena je u pravu

Korištenje hipoteke usporedbe radnog lista može vam pomoći glupan brojevi. Oblik se može činiti pomalo nadmoćnim u početku, ali uzimajući ga jedan korak u isto vrijeme, otkrivate pravi trošak homeownershipa.Prodavači možda neće moći slagati veliku naljepnicu "Buy It Now" na prednjem dijelu kuće koju volite, ali uzimajući u obzir sve troškove unaprijed i tekućih troškova, moći ćete napraviti pametan potez na novu adresu.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Izračunati troškove zatvaranja

• Želite li zaroniti dublje?

  Uzeti bliži pogled na troškove zatvaranja

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Pronaći najbolja hipotekarna zajmodavac za vas

Slika putem iStock.