Kako potrošiti dodatni FSA novac prije nego što je otišao

Fleksibilni aranžmani za potrošnju (FSAs) vam mogu pomoći potrošiti manje na zdravstvenu zaštitu, ali samo ako pravilno upotrebljavate vašu potrošnju - trošite sav novac u njega prije krajnjeg roka za kraj godine.

FSA-i su porezni profili koji se mogu koristiti samo za medicinske troškove; ponekad se nazivaju i fleksibilni računi za potrošnju. Razlikuju se od računa zdravstvene štednje ili HSA-e, jer se novac može potrošiti samo u kalendarskoj godini u kojoj se pridonosi.

Drugim riječima, fondovi FSA koriste ga ili ga izgube, a bilo koji neiskorišteni novac preostali krajem godine više nije vaš. Neiskorišteni fondovi idu vašem poslodavcu koji ih može podijeliti među zaposlenike u FSA planu ili ga koristiti za nadoknadu troškova upravljanja primanjima.

Ni pod kojim uvjetima vaš šef ne može davati novac natrag prema vama izravno, prema pravilima IRS-a. Nakon završetka plana godine, taj novac je otišao. Dakle, ako imate bilo što lijevo prema kraju godine, morat ćete utvrditi kada i kako ga potrošiti. Imate više mogućnosti nego što biste očekivali.

Dvije mogućnosti za taj dodatni novac

Ove godine možete doprinijeti FAC-u do 2.550 dolara, tako da biste mogli potrošiti puno neiskorištenih sredstava. Iako se ne možete vratiti, postoje dva slučaja u kojima možete dobiti malo dodatnog vremena za potrošnju FSA novca:

• Mogućnost preusmjeravanja, gdje možete premjestiti do 500 dolara do sljedeće godine.
• Razdoblje milosti, kada možete potrošiti FSA novac do 2½ mjeseca nakon kraja plana godine. Budući da su većina planskih godina kalendarske godine, ova opcija obično omogućuje korištenje novca od 1. siječnja do 15. ožujka sljedeće godine.

Vaša FSA vjerojatno ima jednu od ovih opcija za višak novca na računu, ali ne može imati i prema pravilima IRS-a. Prije nego što pokušate potrošiti preostali novac, trebate znati da li se bilo koja opcija odnosi na vašu FSA, tako da znate koliko vam je stvarno potrebno sada.

Ako imate opciju za prevrtanje, imat ćete svu sljedeću godinu da potrošite taj novac, osim svega novca koji namjeravate pridonijeti sljedeće godine. Ako je to slučaj, sada ćete se morati brinuti samo o novcu koji premašuje ograničenje vašeg preokreta.

Ako vaš plan ima razdoblje odgode, imat ćete malo više vremena da potrošite taj novac, ali ćete morati potrošiti sve ili izgubiti neke. Većina FSA planova dolazi s debitnom karticom koju možete koristiti za kvalificirane troškove, ali ako tvoje ne, obratite pozornost na prozor s vašim zahtjevima. U mnogim FSA-ima s opcijom proširenja, rok korištenja novca je isti kao rok za podnošenje zahtjeva FSA brokeru za godinu dana.

Kako ga potrošiti

"Ono što većina ljudi ne razumije jest da je popis prihvatljivih troškova prilično robustan", kaže Steve Auerbach, izvršni direktor Alegea, tvrtke za upravljanje prednostima. "Ono što većina ljudi smatra rutinskim troškovima može biti FSA-primjenjivo."

Da biste saznali što je dopušteno, posjetite internetsku trgovinu FSA koja prodaje samo stavke koje ispunjavaju uvjete za FSA, kao što je FSAstore. Vaš administrator plana može imati šifre kupona ili posebne ponude, tako da možete dobiti više za vaš dolar bez poreza pa se najprije morate uputiti na svoj online FSA portal.

Medicinska potrošnja uključuje troškove za sluh, viziju i zubno zdravlje, čak i ako nemate osiguranje za njih. Dakle, ako ste skoro zbog čišćenja zuba ili ispitivanja oka, predajte termin i možete koristiti svoj FSA da biste platili te posjete, uključujući kopije i koinsurance.

Također možete podnijeti zahtjev FSA za:

• Bilo koji putovanje za medicinsku njegu koju si učinio ove godine.
• Akupunkturni tretmani.
• Posjeti kiropraktičara.
• Savjetovalište za mentalno zdravlje i zlouporabu droga.
• Kontrola rađanja ili pobačaji.
• Umjetni zubi ili udovi.
• Kvalificirane životinje za životinje, poput psa vodiča, uključujući troškove hrane i njege.

Novac FSA možete potrošiti na medicinske troškove za supružnika, djecu ili bilo koju drugu kvalifikacijsku ovisnu o vašem porezu. Ako ste odgojili djecu na svom planu zdravstvenog osiguranja, ali ih ne zatraži kao osobe koje uzdržavate, još uvijek možete potrošiti FSA novac na svoje medicinske troškove ako će biti 26 na kraju tekuće godine plana, obično 31. prosinca.

IRS ima popis odobrenih medicinskih troškova koje možete provjeriti za više pojedinosti. To uključuje većinu troškova vezanih uz medicinsku njegu, uz značajne iznimke premije zdravstvenog osiguranja i lijekove bez recepcije.

Izbjegavajte ovu situaciju sljedeće godine

Dok FSA može uštedjeti mnogo poreznih sredstava, te uštede nisu tako jasne kada morate požuriti krajem godine kako biste potrošili više novca kako biste imali koristi. Ipak, pitanje nije neuobičajeno, kaže Auerbach, koji kaže da njegova tvrtka vidi puno FSA aktivnosti krajem svake godine.

Ako je ovo vaš drugi ili treći put da se probudite potrošiti sav svoj novac FSA, zašto ne želite doprinijeti savršenom iznosu vašem FSA-u na prvom mjestu?

Dobra polazna točka je određivanje koliko vam FSA sredstava trošite bez napora ove godine. Kada je vrijeme da odlučite koliko ide u sljedeći, možete odabrati taj iznos. Iznimka je ako imate velikih očekivanih medicinskih troškova, poput planirane kirurgije ili novog beba, koji dolaze iduće godine. U tim slučajevima možda želite dodati još.

Ako vaš plan FSA ima opciju prevrtanja i planirate ostaviti nešto za iduću godinu, možete još manje doprinijeti. Iako će opcija rollover vjerojatno biti dostupna iduće godine, morat ćete potrošiti ove godine sredstva prije nego što se uronite u sljedeću godinu.

Unatoč gnjavaži što morate trošiti ovaj dodatni novac, FSA-i su općenito dobar način da izbjegnete plaćanje poreza na medicinske troškove. Čak i korištenje novca na stvari koje ne biste mislili je bolje od gubljenja, pa se pustite na leđa jer ste pametni potrošač.

Lacie Glover je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.