3 načina kupnje životnog osiguranja za supružnika koji nije osiguran

Ako je vaš suprug kupio za životno osiguranje, ali je odbijen zbog glavnih zdravstvenih problema, nemojte se predati još dosta. Postoji način na koji možete pomoći.

Budite spremni na mogućnost da ćete morati kupiti relativno malu politiku. Međutim, čak i mala politika može pokriti završne troškove ili pružiti nasljedstvo članovima obitelji.

Ovdje su tri vrste životnog osiguranja koje možete kupiti na supružnika koji je neosiguran po redovitom životnom osiguranju.

1. Kupite životno osiguranje skupine na vašem supružniku putem svog radnog mjesta.

Neki poslodavci neka radnici kupuju skupno životno osiguranje ne samo za sebe nego i za supružnike. Ako je ova opcija dostupna, možete se registrirati tijekom godišnjeg razdoblja otvorenog upisa.

Možete prijaviti supružnika kada se prijavite i dobit ćete grupnu stopu. Vaš supružnik neće biti kažnjen za zdravstvene uvjete.

S druge strane, politike na radnom mjestu obično su male. Vjerojatno ćete moći kupiti ili postotak vlastitog iznosa pokrivenosti grupnom životnom osiguranju ili malog iznosa u obliku stan-dolara - čak $ 5000 ili $ 10.000.

Također možete dobiti sag izvući iz ispod vas. "Jedini veliki nedostatak je da, ako nemate vrlo siguran posao, onda čim posao završi tako i grupa životnog osiguranja", kaže Jeff Rose, ovlašteni financijski planer u Carbondaleu u Illinoisu i osnivač Saveza bogatstva Upravljanje.

2. Dodajte supružnika u svoju politiku životnog osiguranja.

Postoji još jedan način da dopustite supružniku da pristaje na vaš životno osiguranje: Kupite pojam police životnog osiguranja za sebe i dodajte "supružnika". Ako vam je potrebna pokrivenost, strategija bi imala smisla.

Imati na umu:

• Možda ćete morati odgovoriti na nekoliko pitanja o zdravlju supružnika. Neki uvjeti svibanj ga učiniti neprihvatljiv.
• Malo je tvrtki za životno osiguranje ponudilo bračnu vozače, ali ih je Investmentmatome našao na Foresters Financial, Lincoln Financial i Nationwide.

Rose također ističe da "ako bi bilo supružnika prolazilo, onda politika plaća i više ne pokriva preživjele supružnika. Ako je preživjeli u lošem zdravlju, onda ste se vratili na mjesto gdje ste započeli."

U nekim slučajevima, supružnik može se pretvoriti u cjelokupnu politiku životnog osiguranja. Istražite pravila pravila - na primjer, trebate li se konvertirati tijekom određenog vremenskog okvira - ako ste zainteresirani.

3. Kupi polica osiguranja bez ispita.

Mnoga pravila životnog osiguranja zahtijevaju ispit i pristup medicinskim dokumentima kao dio procesa prijave. Ako vaš supružnik ima ozbiljno zdravstveno stanje, razmislite o politici bez životnog osiguranja poput zajamčenog izdanja ili pojednostavljenog izdavanja.

Kao što pojam podrazumijeva, aplikacije za politiku bez ispita ne uključuju procjene liječnika i obično postavljaju malo ili nikakvih zdravstvenih pitanja. Ali ćete platiti više od prosjeka stope životnog osiguranja za praktičnost i rizik koji osiguravatelj preuzima vaš suprug.

Međutim, ako tražite malu količinu pokrivenosti (50.000 USD ili manje) i vašem bračnom partneru je odbijena redovita pravila, pravila bez ispita nude alternativu.

"Jamstveno izdavanje životnog osiguranja bit će najskuplja opcija, ali ona je također fleksibilna", kaže Rose. "Zato što ste vlasnik politike i to je na jednoj osobi, imate potpunu kontrolu."

Nemojte pretpostavljati da je vaš suprug neosiguran

Mnoga društva za životno osiguranje sada prodaju politike za ljude koji bi bili neosigurani tek prije nekoliko desetljeća, poput preživjelih s rakom dojke. Najprije razgovarajte s agentom za životno osiguranje kako biste utvrdili je li vaš supružnik uistinu neosiguran. Dobri agenti znaju koje su tvrtke najbogatije oko određivanja cijena za određene zdravstvene uvjete.

Amy Danise je urednica na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Slika putem iStock.