Trebam li kupiti homeowner osiguranje?

Dom je više od zidova i krova. To je više od countertops i tepih, više od vodovod i električni. Dom je sigurnost. Dom je mjesto gdje vi, vaš suprug i vaša djeca (bez obzira na to imaju li dvije noge ili četiri) spavaju noću. Tamo ćete jesti večeru, izrezati Jack-o'-svjetiljke, puhati rođendanske svijeće i uživati ​​u laganim nedjeljnim poslijepodnevnim satima. Pitanje hoće li kupiti kuće osiguranje nije jednostavno pitanje vrijednosti imovine; to je pitanje zaštite onoga što je važno vama i vašoj obitelji.

Ovaj jednostavan vodič će odgovoriti na pitanje trebate li kupiti kuće osiguranja i gdje početi shopping.

Što pokriva osiguranje?

Da biste počeli razumijevati vrijednost osiguranja vlasnika kuće, najprije morate znati što pokriva. Osiguranje kuće je dostupno u nekoliko standardnih oblika:

• HO-1 (Osnovni obrazac) Većina država to više ne nudi, ali na nekim mjestima možete dobiti osnovnu politiku golotinje koja pokriva samo "opasnosti" (sile uništenja) izričito navedene. Općenito, osnovni oblik uključuje zaštitu od požara, munje, vjetra, tuče, dima, vulkanskih erupcija, lomljenja stakla, oštećenja od vozila, krađe, vandalizma, zlonamjernog pobačaja, nemira, civilnih potresa i eksplozija. Također će uključivati ​​osiguranje od odgovornosti u slučaju da se vlasnik kuće smatra odgovornim za nesreću na imovini. Zaštita od poplava i potresa je ne uključeni.
• HO-2 Uz šume koje su navedene u HO-1, Široki obrazac dodaje zaštitu od kolapsa, težine snijega i leda, zamrzavanja vodovodnih / grijanja / uređaja, padajućih objekata, propuštanja vode, slučajnog oštećenja sustava za grijanje vode i slučajno oštećenje uređaja iz umjetno proizvedenih električnih struja. HO-2 pokriva ne samo kuću nego i druge građevine na imovini i osobne stvari (namještaj, elektronika, itd.).
• HO-3 (Specijalni obrazac) Najčešći oblik osiguranja kuće, HO-3 pruža zaštitu od svih šteta koja nije izričito isključena. Uobičajena izuzeća su poplave, potresi, propuštanje vode, ratne i nuklearne nesreće.
• HO-5 (Premier Policy) Ovo je najopsežniji plan zaštite. Djeluje u okviru politike "otvorenih opasnosti", što znači da ste osigurani od svih šteta na vašem domu i osobnoj imovini, osim ako je prijestupna opasnost posebno navedena kao izuzeće. Popis izuzeća uključuje opasnosti poput nestanka struje, plijesni, štetnika i zanemarivanja.

Postoji još nekoliko vrsta stambenog osiguranja, uključujući opcije za iznajmljivače (HO-4), vlasnike kondominiuma (HO-6) i starije kuće (HO-8). Također možete odlučiti za dodatnu pokrivenost od opasnosti kao što su poplave i potresi kupnjom zasebne politike na vrhu vašeg glavnog osiguranja vlasnika kuće.

Trebate li zaštitu?

Za većinu vlasnika kuće odgovor je da. Katastrofa može štrajkati u bilo kojem trenutku. Morate se zapitati "što ako?" Što ako postoji požar? Što ako postoji ulazak? Što ako posjetitelj klize na vašem katu kuhinje? Nesreće i akcije prirode mogu vam vratiti stotine tisuća dolara. Obnova život nije lako. Nemojte se uhvatiti bez zaštite vaše imovine i imovine.

Ako ste izvadili kućni zajam, vaš vjerovnik vjerojatno zahtijeva da u svakom slučaju imate politiku. Ako vaša kuća ide uninsured, vaš vjerovnik će vjerojatno imati svoj dom osiguran uz minimalnu pokrivenost i visoku premiju (da ćete morati platiti, naravno). Učinite sebi uslugu i dućanite za sebe.

Kako kupovati kuće osiguranja

Imate mnogo opcija. Koristite svoju slobodu kao potrošača za trgovinu i pronađite najbolju cijenu za pokrivenost koja vam je potrebna.

Prvi korak je odrediti koliko vam je pokrivenost potrebna. Home osiguranje se vrednuje po cijeni koju bi koštalo obnoviti kuću (a ne tržišnu vrijednost). Možete pokušati upotrijebiti web stranicu kao što je AccuCoverage.com kako biste približili troškove obnove, ali može biti lakše raditi s agencijom za osiguranje kako biste utvrdili broj.

Većina ljudi će se odlučiti za HO-3 plan zaštite od širokog spektra opasnosti. Ovo je dobar temelj, ali nije uvijek dovoljno. Ako, na primjer, uložite puno novaca u rijetke umjetničke komade, možda biste željeli dobiti dodatnu pokrivenost. Tipična politika HO-3 pokrivat će samo postotak (obično 75%) vaše imovine i može imati još nižu pokrivenost na određenim visokorizičnim artiklima (poput nakita).

Nakon što dovoljno procijenite svoje potrebe, počnite razgledati ponude. Istraživanje je ključ. Pronađite nezavisnog agenta za pružanje citata iz nekoliko različitih tvrtki. Uz to, nabavite vlastite citate nekih od većih agencija za osiguranje koje ne prodaju putem neovisnih agenata. Da biste dobili točnu usporedbu, svakako dajte iste podatke i zatražite istu pokrivenost od svake tvrtke.

Pazite da uvijek raspitate o popustima. Vi svibanj uhvatiti pauzu ako ste napravili poboljšanja na svoju kuću, dodao za zaštitu od katastrofa ili instaliran sustav sigurnosti doma. Često ćete dobiti popust ako osiguravate svoj dom s istom tvrtkom koja osigurava vaš automobil.Također možete smanjiti svoju premiju tako što ćete se odlučiti za veće iznose deductibles, ali to je balansiranje čin trebate razgovarati sa svojim agentom i štednom računu.