Osobna garancija poslovne kreditne kartice, objasnila je
Kreditne kartice - noćna mora za trgovce
Sadržaj:
- Što je osobno jamstvo?
- Što izgleda osobno jamstvo?
- Što će se dogoditi ako moj posao ne uspije?
- Mogu li izbjeći potpisivanje osobnog jamstva za poslovnu kreditnu karticu?
Kada otvorite malu tvrtku, niste jedini koji uzimaju ogroman financijski rizik - izdavatelj kreditne kartice također je. Da biste smanjili gubitke u slučaju da vaša tvrtka ne uspije, zajmodavci općenito zahtijevaju od vas da potpišete osobno jamstvo i dajte svoj broj socijalnog osiguranja kada podnijete zahtjev za kreditnu karticu tvrtke. Evo što to znači za vas.
Što je osobno jamstvo?
Osobno jamstvo je ugovor s vašim vjerovnikom da osobno plati dugove vaše tvrtke ako vaša tvrtka ne. Slično je kao pribavljanje nečije kreditne kartice. Ako vaš pothvat padne za plaćanja u ovom slučaju, bit ćete u prilici za plaćanja, a vjerovnik ima pravo ići nakon vaše osobne imovine.
Osobna jamstva približavaju razne poslovne klasifikacije. Možda mislite da, organiziranjem svoje tvrtke kao S-korporacije, tvrtke C ili korporacije s ograničenom odgovornošću, štitite se od bilo kakve osobne odgovornosti - ali to nije uvijek slučaj.
Istina, ograničavanje vaših obveza korištenjem određenih klasifikacija poslovanja otežava ljudima da idu nakon vaše osobne imovine u određenim situacijama. Na primjer, ako ste imali LLC i nezadovoljni klijenti, primjerice, vaša će osobna imovina biti zaštićena u većini slučajeva. Ali ako je vaša LLC ostala na plaćanju poslovnih kreditnih kartica, a vi ste potpisali osobno jamstvo kod izdavatelja kreditne kartice, vjerojatno biste bili osobno odgovorni za dug.
Što izgleda osobno jamstvo?
Općenito, ako se prijavljujete za poslovnu kreditnu karticu, vidjet ćete klauzulu o osobnom jamstvu negdje u uvjetima ugovora, ispod okvira Schumer. Prije podnošenja prijave za bilo koju kreditnu karticu, pripazite pažljivo pročitajte pojmove i potražite fraze poput "osobno odgovorne" da biste shvatili što ulazite. Evo primjera iz uvjeta i odredbi tvrtke Chase's Ink Business Preferred℠ kreditne kartice:
Odgovornost za pojedinca i tvrtku: Razumijete da ćete, odgovaranjem na ovu ponudu, biti osobno odgovorni, pojedinačno i zajedno sa Društvom, za plaćanje svih salda nastalih na svim karticama i računima izdanim na temelju ove prijave sada ili kad god takvi dodatni računi može se uspostaviti u budućnosti.
Kao iu ovom slučaju, većina malih poslovnih kreditnih kartica također određuje odgovornost "pojedinačno i zajedno s Društvom", a ponekad se naziva i zajednička odgovornost. To znači da ako vaša tvrtka ne plati, vaš vjerovnik je legalno sposoban obavljati zabavu s najdubljim džepovima, bilo da ste vi, vaša tvrtka ili kombinacija oboje.
U nekim slučajevima veće, više ustanovljene tvrtke mogu dobiti komercijalnu odgovornost umjesto zajedničke odgovornosti, postavljajući tu odgovornost za plaćanje na posao, a ne na pojedince. U ovom slučaju nije potrebno osobno jamstvo. Nažalost, ta je opcija nedostupna većini malih poduzetnika.
Ako niste sigurni u uvjete na vašem zahtjevu za kreditnu karticu ili ako ne znate jeste li potpisali osobno jamstvo, nazovite izdavatelja radi pojašnjenja.
Što će se dogoditi ako moj posao ne uspije?
Ovo je mjesto gdje stvari postaju lukav. Ako ste potpisali osobna jamstva za poslovne kreditne kartice, nećete moći izvršiti te dugove prijavom stečajnog postupka, osim ako ste izjavili osobni stečaj. Čak iu slučaju osobnog bankrota, možda se nećete moći riješiti svih vaših dugova i možete izgubiti osobnu imovinu u tom procesu. Ako ste zaglavi s dugom vaše tvrtke, evo nekoliko stvari koje treba razmotriti:
Možda ćete moći pregovarati. Prije nego što proglase osobni stečaj, koji bi mogao ostati na vašim kreditnim izvješćima sedam do deset godina, pokušajte izraditi plan plaćanja ili zatražite od vjerovnika ako se djelomična uplata može računati kao "Plaćeno u cijelosti".
Vi svibanj biti tužio za dug. Ako je dug unutar vašeg statusa zastara i ako ne plaćate, vaši vjerovnici ili sakupljači vas mogu podnijeti tužbom, au slučaju da sudi sudac protiv vas, vaš vjerovnik može ukrasti vaše buduće plaće ili staviti jamstva na svoje osobne nekretnine. Što god se dogodilo, ne zaboravite da imate prava. Unajmljivanje odvjetnika koji vas vodi kroz pravni postupak može vam pomoći da smanjite svoje gubitke.
Vaš osobni kredit može potrajati ronjenje. Negativne informacije poput propuštenih plaćanja, delinquencije i računa zbirki vjerojatno će ostati na vašim osobnim kreditnim izvješćima sedam godina, a stečajevi mogu ostati sedam do deset godina. To bi moglo otežati pristup kreditima, iznajmiti stan ili čak i poslati posao. Ali zapamtite da ove negativne oznake nisu životna kazna. Radite na obnovi vašeg kredita, a kada ta loša povijest nestane s vašeg izvješća o kreditnoj kartici, lakše ćete dobiti povrat kredita.
Mogu li izbjeći potpisivanje osobnog jamstva za poslovnu kreditnu karticu?
Bilo bi idealno držati svoje poslovne financije potpuno odvojeno od vašeg osobnog kredita, ali za većinu malih poduzetnika to je gotovo nemoguće.Bit ćete teško pritisnuti da pronađete kreditnu karticu male tvrtke koja ne zahtijeva osobno jamstvo, čak i za više uspostavljene tvrtke. Ako vam pomisao o riskiranju vaše osobne imovine čini neugodno, razmislite o alternativama koje ne zahtijevaju ovaj sporazum, kao što je financiranje publike kroz web-lokacije kao što su Indiegogo i Kickstarter.
No, za većinu ljudi, dobivanje poslovne kreditne kartice najlakši je način posuditi novac za posao i uspostaviti poslovni kreditni rezultat, a potpisivanje osobnog jamstva je vrijedno rizika. Zapamtite, osobno jamstvo samo će vas povrijediti ako vaša tvrtka padne na plaćanja. Provedite pažljivo i posudite samo ono što vam je potrebno, a smanjit ćete vlastiti rizik dok ulagate u budućnost vaše tvrtke.
Claire Davidson je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru 'ideclaire7 i dalje Google+ .
Slika putem iStock.
