5 puta prijenos stanja moglo bi biti loša ideja

Pokušavate upravljati dugom kreditne kartice prije nego što vas vodi? Ako je tako, možda biste razmotrili prijenos salda na karticu koja nudi promociju od 0%. U nekim slučajevima to je pametan izbor, ali svakako napravite malo analize prije nego što povučete okidač. Iznenađujuće, nije uvijek najbolji način rješavanja vašeg duga.

Evo pet puta balansiranje prijenosa može biti loša ideja:

1. Možete isplatiti saldo u roku od šest mjeseci ili manje

Jedna stvar koju mnogi ljudi zaboravljaju prenijeti ravnotežu je da gotovo uvijek postoji naknada za prijenos salda. U većini slučajeva naknada za transfer iznosa će iznositi 3% duga koji se krećete na 0% karticu - to možda neće zvučati kao puno, ali moglo bi se dodati do težine komad promjena ako imate veliku ravnoteža.

U pravilu, ako mislite da možete isplatiti saldo u roku od šest mjeseci ili manje, izbjegavajte prijenos salda; ono što ćete platiti u naknadama vjerojatno će nadmašiti uštede koje ćete vidjeti u interesu. Jedna važna iznimka: ako se možete kvalificirati za karticu koja odriče svoju naknadu za prijenos salda, to je najmanja opcija.

2. Vi se borite za isplatu na vrijeme

Prijenos stanja dobra je prilika da uštedite na interesu, ali jedan krivi potez može uzrokovati gubitak vaše šanse za dobro. Izdavatelji su, naravno, strogo strogi s klijentima na promidžbama kamatnih stopa kada je riječ o plaćanju na vrijeme - zakašnjelo plaćanje i vaš posao će vjerojatno biti otkazan. Ako se to dogodi, odmah počnete zaračunavati kamate na svojem računu.

Ako imate povijest plaćanja kasnijih plaćanja na kreditnoj kartici, možda biste trebali razmisliti dvaput o prijenosu stanja. To bi moglo završiti dobivanje prilično skupo ako niste oprezni.

3. Nemate izvrsne kredite

Jednostavno rečeno, vjerojatno se nećete kvalificirati za posao s transferom ravnoteže ako Vaša FICO kreditna ocjena padne ispod 720. Većina izdavatelja smatra da su ocjene iznad ovog praga "izvrsne" i neće produljiti ponude za ravnotežu za ljude koji padnu ispod nje.

4. Nisi discipliniran potrošnjak

U tipičnom scenariju prijenosa stanja, prebacujete svoj dug visoke kamate na 0% karticu, a zatim držite na izvornoj kartici kako biste zadržali kreditnu liniju. Ali problem s tim je … kreditna linija je dostupna. Ako niste disciplinirani potrošač, možda ćete biti u iskušenju da ponovno počne naplatiti prvu karticu. To će vas ostaviti u lošijem položaju od duga, od one koju ste započeli.

Ako se ne možete pouzdati u tu snagu potrošnje u džepu, prijenos ravnoteže možda neće biti za vas.

5. Možete se kvalificirati za osobni zajam s niskim kamatama

Prijenos vašeg stanja na 0% kreditnu karticu nije jedini način da se refinancirate dugove visoke kamate. Za mnoge ljude, korištenjem osobnog zajma s niskim interesom postiže se isti cilj s nekoliko dodatnih pogodnosti. Ako se možete kvalificirati za nekoga (opet, trebat će vam dobar kredit), to bi mogao biti način za to.

Osim smanjenja kamatne stope, odlučivanje o osobnom zajmu umjesto prijenosa stanja moglo bi pomoći vašoj kreditnoj ocjeni. Pretvaranjem revolving duga u obročna duga, značajno ste smanjili omjer iskorištenosti kredita. To će vam pomoći 30% vaše kreditne ocjene koje određuje iznos koji duguje.

Osim toga, iako ćete platiti kamate na osobni zajam, imat ćete duže vrijeme po sniženoj stopi da biste platili dug. Većina kartica za prijenos bilance samo vam daje šest do 12 mjeseci na 0% prije nego što počnu naplaćivati ​​redovne (i obično visoke) travanj. Uz osobni zajam, vjerojatno ćete imati tri do pet godina kako biste izvršili plaćanje. Ovisno o tome koliko dugo će vas odvesti na isplatiti dug, ovo bi moglo postati jeftiniji na kraju.

Ispravite sliku putem Shutterstocka