Pitajte Brianne: Da li zaista trebam proračun u mom dvadesetima?

"Pitaj Brianne" je stupac pitanja i odgovora za 20-tak godina, ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje:

Čuo sam da bih trebao stvoriti i držati proračun, ali to izgleda komplicirano i dugo traje. Trebam li stvarno proračun u mojoj 20-ima?

Bez sumnje je dobra ideja imati plan kako ćete potrošiti svoj novac. S proračunom nećete potrošiti cijeli plaću - nakon što platite stanarinu i račune - za večere i Amazonov impulsni kupi. Imat ćete veću vjerojatnost da ćete postaviti novac na stranu za buduće potrebe, poput mirovine i izvanrednih situacija.

Neki se zaklinju za određenu aplikaciju s proračunom ili precizno Googleov obrazac s bojom. No, budžetiranje ne mora značiti praćenje svakog troška i izrezivanje malih stvari koje vas čine sretnima. Čak i financijski savjetnici shvate da to može biti restriktivno i teško održavati.

"Uvijek izjednačavam riječ" proračun "s" dijetom ", kaže Mindy Crary, financijski trener Creative Moneya u Seattleu.

Umjesto toga, razmislite o proračunu kao načinu postavljanja ciljeva za ono što želite učiniti u budućnosti, na način da svoj novac pustite na posao. Jedan pristup: uzmite u obzir troškove koje ne možete izbjeći; iznesite dolar koji želite spremiti svaki mjesec; zatim provesti ostatak koliko god želite. Evo što to izgleda u tri jednostavna koraka.

1. korak: smanjite fiksne troškove

"Kada razmišljate o proračunima, ljudi obično misle o tome kako smanjiti svakodnevnu potrošnju", kaže Hui-chin Chen, financijski planer i suvlasnik Pavlov financijskog planiranja u Arlingtonu u Virginiji.

No kupnja šalice kave svaki dan neće vam bankrotirati. Živjeti u stanu, voziti automobil ili plaćati studentski kredit koji si ne možete priuštiti je problematičniji.

Neki su troškovi lakše smanjiti od ostalih. Federalni studentski krediti dolaze s planovima za otplatu prihoda koji će vam omogućiti plaćanje određenog postotka vašeg dohotka svaki mjesec kako bi vam račun bio pristupačan. Držite se s cimerima i odmarajte se u luksuznu stambenu zgradu ako bi to povećalo troškove stanovanja na 30% ili više prihoda.

Korak 2: usredotočite se na spremanje

Ne morate uzeti u obzir svaki penić koji izbaciš. Drugi način da se ne biste prekomjerno potrošili jest postići cilj štednje, a zatim se vratiti u proračun koji vam omogućuje da pogodite taj cilj, kaže Crary.

Neka od vaših ušteđevina bi trebala ići u hitni fond dok ne dobijete najmanje 500 dolara za neočekivane troškove, poput medicinskih troškova ili popravaka automobila. Neki moraju ići prema odlasku u mirovinu; pridonijeti barem dovoljno da zadovolji poslodavčevu utakmicu na vašem 401 (k), ako vam se ponudi ili početi povećavati vaš IRA. Ostatak može ići na štedni račun koji ćete upotrijebiti za udaranje drugih ciljeva kao što su putovanje ili predujam u kući. Iznos koji ste preostali često se naziva "raspoloživim prihodom" ili što možete potrošiti na nebitne troškove, kao što je kupovina i zabava.

"Kao polazna točka, ako nikada niste za to mislili, postavljanje automatskog odbitka od provjere u štednju dobar je način testiranja vašeg proračuna i načina života", kaže Chen.

Korak 3: Ponovno procijenite

Ako ne možete uštedjeti novac, može biti da jednostavno ne možete živjeti na iznosu koji zaradite. Razmislite o dodavanju vašeg dohotka udarajući u krug LinkedIn u potrazi za višom plaćenom poslom ili u međuvremenu potražiti privremene strane nastupa.

Također možete pogledati prošle mjesečne izvještaje banke ili kreditne kartice i razmotriti izmjenu ako postoji određeno područje trošenja koje je stvarno izuzetak. Promjene mogu biti ponašanja, a ne na temelju dolarskih iznosa, kaže Crary: Ako ste izašli na jelo 15 puta, pokušajte izaći sedam puta sljedeći mjesec umjesto toga.

Nijedan mjesec potrošnje neće biti točno isti. Ne možete uvijek planirati naprijed za prijateljev rođendanski ručak ili ukradenu gumu za bicikle. Usredotočite se na održavanje ravnoteže. Cilj je uzeti stres iz proračuna, a možda biste željeli znati gdje novac ide naposljetku.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.