Pitajte Brianne: Koja je najbolja upotreba za financijski pad?

"Pitajte Brianne" je stupac za pitanja i odgovore za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje:

"Dolazim u nešto novca i nemam pojma što da radim s njom. Koji je najbolji način da iskoristite nagli zapad?"

Ako ste poput većine 20 ili 30 godina, bonus za rad ili povrat poreza može se osjećati kao rudnik zlata. Potreban vam je plan da ne biste imali slobodan prijelaz da biste živjeli kao izmišljeni dječak milijarder Richie Rich.

Ali ako je vaš windfall od, recimo, velikih nasljedstva, naselja iz parnice ili profitabilne prodaje dionica tvrtke, da ćete želite nazvati stručnjaka.

"Kada se takva vrsta novca dogodi, ona vrsta novca za izmjenu igara, ne mijenja samo vaše financije", kaže Susan Bradley, ovlašteni financijski planer i autor knjige "Sudden Money: Upravljanje financijskim windfallom". tko si ti. To mijenja vaš život."

Započnite s financijskim planerom, poreznim stručnjakom i nekim tko vam može pomoći da obradite taktičke i emocionalne promjene koje dolaze, kaže Bradley. Drugi bi vas mogli početi razlikovati ili očekivati ​​da podijelite svoje bogatstvo; ako imate partnera, morat ćete razmotriti kako zajednički donositi odluke o tome kako iskoristiti svoj windfall.

Za ostatak nas koji se suočava s skromnijim novčanim priljevom 2017. godine, evo kako to podijeliti u skladu s financijskim ciljevima - bez odricanja od zabave.

Odredite 'zabavni novac'

Znaš li taj "razumni odrasli" glas u tvojoj glavi koji ti govori da spasiš svaku posljednju novčiću ili da to sve baciš na svoje studentske zajmove? Kasnije ćemo doći do toga. Prvo, započnite s zabavnim sadržajima: poništite 10% do 20% ukupnog iznosa poslije oporezivanja novca kako biste potrošili koliko god želite. Držite se donjeg kraja tog raspona ako imate dosta dugova visoke kamate ili nema uštede.

Cilj je zaustaviti prekoračenje prije nego što se to dogodi. Oni koji dolaze u manje novčane iznose - poput prosječnog povrata poreza od 2.866 dolara u 2016. godini - mogu provesti cijelu stvar. To je zato što iznos ne izgleda dovoljno velik da bi imao stvarnu financijsku razliku, kaže certificirani financijski planer Robert Pagliarini, autor "Izgubljeno bogatstvo: 12 načela da pretvorimo iznenadni bogatstvo u trajnu bogatstvo".

Priuštite sebi gladak par čizama ili avionsku kartu tako da smatrate da imate nešto konkretno i zadovoljavajuće od vašeg nesreće. Zatim upotrijebite ostatak da biste se kretali prema dugoročnim ciljevima i stvorili zdrave navike novca.

Recite hi na hitnu i mirovinsku ušteđevinu

Izgubili ste se iz svog sustava pa je sada vrijeme da napravite zrelu stvar i spremite sljedećih 30%. Ako nemate novčane rezerve, otvorite račun za online štednju s visokim kamatama s paušalnom sumom, recimo 500 USD vašeg dolaska. Izradite mjesečni prijenos sve dok račun ne ostvari troškove života od tri do šest mjeseci.

Nakon što vaš hitni fond bude izvan zemlje - ili ako već imate jedno mjesto - bilo koji ostatak od 30% trebao bi biti usmjeren prema uštedi umirovljenja. Vaš novac je moćniji kada ste mlađi jer ima više vremena za rast. Dopustite barem dovoljno za vaš 401 (k) da biste dobili bilo koji posao poslodavca; ako već to radite ili nemate pristup planu umirovljenja na radnom mjestu, otvorite Roth IRA. Ti dopuštaju da doprinete dolarima nakon oporezivanja tako da nećete platiti poreze kada povlačite sredstva u mirovinu.

Oprostite dugu

Dobivanje dugova s ​​velikim interesom je poput krađe novca od budućeg samouprave. Vjetar vam daje šansu da ubacuje duga ili se potpuno riješi.

Koristite do 50% vašeg sreće kako biste smanjili svoje teret, ali budite strateški. Prvo se usredotočite na dug potrošača, poput kreditnih kartica i medicinskih računa, prije studentskih zajmova - pogotovo ako vaše kreditne kartice imaju visoke kamatne stope. Ako su stope studentskih zajmova veće ili možete dobiti kreditnu karticu od 0% kamate za prijenos sredstava, napadajte zajmove.

Ponovite ove korake, od rasipanja do sustavne uštede, svaki put kada dobijete povrat ili bonus. Na taj način - uzvikivač trijumfalne glazbe - trošite ga odgovorno, a ne spontano, iz godine u godinu.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @briannamcscribe .

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.