Pitajte Brianna: Hoću li ikada biti u stanju priuštiti kuću?

"Pitajte Brianne" je stupac za pitanja i odgovore za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje:

"Čini se da je pružanje kuće izgleda izvan dosega. Hoću li ikada moći kupiti moj dom?"

To sam pitanje postavio previše puta da bih mogao računati, možda zato što znam da je homeownership uvijek nije tako teško postići. Moji su roditelji kupili svoju kuću s tri spavaće sobe na Long Islandu 1978. godine za 46.000 dolara ili 169.782 dolara u današnjim dolarima. Moj tata bio je vozač kamiona, a moja majka bila je umjetnica, obje u kasnim 20-ima.

Sada, skoro 40 godina kasnije, također sam u kasnim 20-im godinama, ali svakog mjeseca odlazim na provjeru najamnine umjesto da plaćam hipotekom. Prvi put homebuyers su četiri godine stariji nego što su bili u kasnim 1970-ih i iznajmiti duže prije kupnje, prema istraživanjima nekretnina web stranice Zillow. Medijski prihodi za prvoklasne kupce nisu se mnogo mijenjali između 1978. i 2013. godine, no srednja cijena kuće za tu grupu porasla je više od 40.000 dolara.

Dakle, ovdje smo, kolege 20 i 30 godina, koji žele kupiti domove, ali ih ne mogu priuštiti.

Nije vaša mašta. Najnoviji podaci za srednje postojeće cijene kuća pokazuju da su u srpnju dosegli novi iznos od 244.100 dolara, navodi Nacionalna udruga Realtors. Niske kamatne stope zadržale su mjesečne hipoteke plaćene po povijesnim standardima, kaže Jonathan Spader, viši znanstveni suradnik na Harvardovom Zajedničkom centru za stambene studije, ali veće cijene kuća čine ga teže sklupčati zajedno s kapima.

To je osobito istinito kada plaćanja studentskih zajmova i visoki iznajmljivaci ispuštaju bankovne račune. Rekordni 21,3 milijuna iznajmljivača kućanstava izdvojilo je više od 30% njihovih plaća za stambeno zbrinjavanje u 2014. godini, izvijestio je Zajednički centar za studije stanovanja, koji je porastao za 44% u odnosu na 2001. godinu.

Iako ne morate posjedovati kuću da budete sretni, mnogi od nas još uvijek žele mjesto na koje se možemo ponositi. Potrebno će nešto kreativnosti, ali jednog dana je moguće kupiti kuću. Evo kako.

Uštedite duže

Ako se želite dugoročno naseliti na skupo područje, morat ćete se spasiti i osjećati se ugodno čekajući duže kupiti, što radim. Uplata u visini prosječno iznosi 24% cijene kupnje kuće u visokim cijenama, tvrdi RealtyTrac, tvrtka za nekretnine. To znači da je predujam jedna od najvećih prepreka za prevladavanje ako žudite živjeti na konkurentnom tržištu, gdje hipotekarni zajmodavci traže više novca kao znak da ste atraktivan kupac.

Snimite dio svog godišnjeg bonusa s posla ili povećajte iznos koji štedite kad god imate usluge podizanja ili prestanka pretplata koju ne upotrebljavate. Postavite automatski prijenos na štedni račun određen za predujam tako da raste bez puno napora.

Potražite prve programe homebuyera

Te strategije možda neće biti dovoljne za postizanje cilja predujma. Ako ste željni kupiti kuću uskoro, vlade sankcionirane tvrtke Fannie Mae i Freddie Mac će vam omogućiti uplatu od samo 3% cijene kuće. Savezna uprava za stambeno zbrinjavanje također nudi hipoteke koje zahtijevaju plaćanja od 3,5%. Lokalne službe za savjetovanje za stanovanje mogu vam reći koje programe možete kvalificirati i jesu li dostupna sredstva za predujam na vašem području, kaže Spader.

Morat ćete izmjeriti kompromise manjeg predujma. Plaćate hipotekarsko osiguranje ako stavite na primjer manje od 20%, što povećava mjesečnu hipoteku. Kalkulator hipoteke može vam pomoći shvatiti što mjesečno plaćanje možete priuštiti.

Pretražujte na pristupačnim lokacijama

Možda ćete imati dugo očekivani trogirski party prije nas obalnih stanovnika - bez istezanja proračuna do granice - ako živite ili se preselite u regiju poznatu po svojoj dostupnosti.

Trudnoća u rujnu 2015. objavila je da je osam od 10 najpristupačnijih gradova za kuće u Srednjem zapadu, primjerice, dok je sedam od 10 najjeftinijih gradova bilo u Kaliforniji. Medijanska cijena u Srednjem zapadu iznosila je 194.000 dolara u srpnju, prema Nacionalnoj udruzi Realtora, oko 50.000 dolara manje od nacionalnog medijana.

Niže cijene znače niže isplate i hipoteku koja neće uzeti ogroman komad vašeg dohotka. Živjeti na nižim troškovima nije pravi izbor za svakoga, ali to je opcija ako ste spremni spustiti korijene prije nego što će to omogućiti grad s višim cijenama.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @briannamcscribe .

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.