Anuiteti 101: životni vijek prihoda

Anuitet je financijski ugovor koji je napisao osiguravajuće društvo koje osigurava niz zajamčenih plaćanja za određeni vremenski period ili za životni vijek jedne ili više pojedinaca.

Iako je renta u suštini proizvod životnog osiguranja, postoje značajne razlike između dva.

Na primjer, pod uvjetima životnog osiguranja politika osiguratelj će općenito izvršiti uplatu nakon smrti osiguranika. Osim toga, osim ako ugovor o anuitetu nije određen korisniku, većina isplata mirovina prestaje nakon smrti primatelja.

Ključne koristi od rente uključuju:

Zarada raste porezno odgođeno do povlačenja.

• Rente
• Ulagači se mogu prebacivati ​​između ulaganja u njihovu anuitetu bez poreza.
• Investitori mogu doprinijeti koliko god žele tijekom faze akumulacije anuiteta.
• Zbog različitih potreba i motivacije nositelja rente, osiguravajuća društva razvila su široku paletu fleksibilnosti i varijacije u ugovorima o anuiteta.

Vrste mirovina

Postoje dvije osnovne vrste mirovina: Odmah i odgođeno.

Neposredne mirovine obično se kupuju u dobi umirovljenja, uz pogodnosti koje započinju odmah (u roku od godine dana od kupnje).

Odgođene mirovine nude isplate sredstava koja počinju na neki budući datum.

Iznosi su također klasificirani kao "Kvalificirani" ili "Nekvalificirani" na temelju vrste sredstava koje investitor koristi za kupnju anuiteta (ili za doprinos)

Kvalificirana mirovina jesu mirovine koje investitor financira bilo s porezima prije oporezivanja ili doprinosima koji se odbijaju od poreza.

Nenovrijedne mirovine su ti ugovori financirani s dolarima nakon oporezivanja.

Iznosi mogu također biti fiksna ili promjenjiva.

# - ad_banner_2- # Fiksna mirovina je osobni račun za umirovljenje u kojem se zarada temelji na fiksnoj stopi koju je odredila osiguravateljska tvrtka. Fiksne anuitete su osjetljive na inflacijski rizik zbog činjenice da postoji nije predviđena prilagodba za odbijanje inflacije.

Varijabilna mirovina je osobni račun za umirovljenje u kojem se ulaganje odgađa od poreza sve dok investitor nije spreman povlačiti imovinu. Za razliku od IRA, nema ograničenja u iznosu od godišnja ulaganja. <9 Osim toga, varijabilne anuitete nude mogućnost veće povrate i priliku da investitor donese vlastite odluke o tome kako se sredstva ulažu.

Još jedna važna značajka varijable renta je zaštita obitelji ili smrt koristi, koja često dolazi uz takve ugovore. To jamči da, ako investitor umre tijekom akumulacijske faze varijable renta, korisnik korisničkog računa će dobiti barem iznos doprinosa investitora umanjen za povlačenja ili trenutnu tržišnu vrijednost računa.

Odgovor investiranja

: Anuiteti su postali mnogo atraktivnijim investicijskim mogućnostima za umirovljenje u posljednjih nekoliko godina. To je u velikoj mjeri posljedica inovacije unutar industrije, budući da su davatelji uveli razumne cijene proizvoda s većom fleksibilnošću, kao i niz investicijskih mogućnosti.