Amerikanci, prosječno, uštedjeli su 5,2% svake plaće i zaradili pokraj ničega što je u interesu
Шашлык и сауна для американских подростков.
Sadržaj:
- Ključni odmori
- Kako uštedjeti 2016. godine
- Započnite s uštedom na 10%, radite do 20%
- Provjerite strategiju
- Metodologija
U prosincu je Federalna rezidencija po prvi puta povećala stopu saveznih fondova od 2006. godine. Ovo povećanje, koje je podiglo kamatne stope, trebalo bi biti velika vijest za štediše, koji su morali prihvatiti gotovo smiješno male prinose na njihovu gotovinu tijekom proteklog desetljeća.
No, kada je Investmentmatome promatrao kamatne stope na štednju u proteklom desetljeću i poravnao s time koliko se ljudi zapravo odlaze na stranu, pojavila se uznemirujuća istina: Većina Amerikanaca ne štedi dovoljno novca za pokriće hitnih troškova, a kamoli dovoljno da vidi značajan povrat na njihov račun.
Naravno, ne pomaže da su kamatne stope na štednju bile toliko muke, lebdeći nešto više od 0% od 2008. Čak i štedni računi s najvišim kamatnim stopama nude ovih otprilike 1,05% ovih dana. Investmentmatome istraživanja pokazuju da su štediše zaradili čak 4,5% u 2006.
Fed se ponovno susreće 15. do 16. ožujka kako bi razgovarao o mogućem povećanju stope federalnih sredstava. Kako bi razumjeli vezu između kamatnih stopa i vaše ušteđevine, Investmentmatome je usporedio koliko bi u 2006. godini zarađivao visoku kamatu u iznosu od 25.000 dolara (po stopi od 4,5%) koliko će te štednje zaraditi 2016. godine (1,05%).
Ključni odmori
U 2006. godini, uštede s visokim prinosom od 25.000 dolara zaradile bi gotovo 887 dolara više nego sada. Taj zgodan 4,5 posto donio bi 1.150,62 dolara godišnje kamate u 2006. Uz 1,05% kamatne stope u 2016, taj broj se smanjuje na 263,88 dolara.
Razmotrite razlike na nacionalnoj razini. Investmentmatome je primijenio osobne stope štednje u 2006. i 2016. godini na prosječni osobni dohodak (nakon oporezivanja) za pojedine godine. Prema Uredu za ekonomsku analizu, prosječni Amerikanac u 2006. godini spasio je 3,3% od 33.591 dolara, a očekuje se da će u 2016. godini spasiti 5,2% od 42.350 dolara.
Navedite brojeve po glavi stanovnika do američke populacije, a ukupna zarada od visokih kamata u 2006. iznosila je 15,2 milijarde dolara, u usporedbi s 7,5 milijardi dolara očekivane 2016. godine - razlika od oko 7,7 milijardi dolara.
Čak i uz niže kamatne stope, Amerikanci štede više od deset godina. Prosječni Amerikanac u 2006. godini spasio je 3,3 posto raspoloživog dohotka, ali do 2016. godine, štednja se povećala na procijenjenih 5,2 posto, navodi se u uredu za ekonomsku analizu.
U prosjeku Amerikanci štede premalo. Prosječni Amerikanac predviđa zaradu od 42.350 dolara u 2016. godini, prema uredu za ekonomsku analizu. Ako se sprema 5,2% tog dohotka, godišnje se uštede kreću u iznosu od 2.202,20 USD - što vjerojatno nije dovoljno za pokrivanje nove peći ili drugih hitnih troškova.
Ako čuvar dobije kamatnu stopu od 1,05%, račun će ostvariti 23,25 dolara godišnje. No, ako štedni račun dobije 0,01% ponuđenih u većini velikih banaka, saveznik će zaraditi 22 centi u interesu. Da biste povećali svoju štednju, Investmentmatome savjetuje ljudima da počnu spremati 10% svake plaće i rade svoj put do 20%.
Kako uštedjeti 2016. godine
Ne govori hoće li se kamatne stope nastaviti rasti, ali postoje načini za povećanje uštede. Evo nekoliko prijedloga od Devana Goldsteina, našeg bankovnog stručnjaka za web stranice.
Uštedite više prihoda. "Prosječni potrošač ne radi dovoljno dobre uštede posla", kaže Goldstein.
Razmotrite ovo: 2006. prosječni Amerikanac sprema 3,3% od raspoloživog dohotka od 33.591 dolara, što je iznosilo $ 1,108.50. Čak iu dobrim starim vremenima, s kamatnom stopom od 4,5%, saveznik je zaradio samo 51 dolar u godišnjem interesu.
"Ako mogu samo napraviti 50 dolara u najboljem vremenu, onda ne spremam dovoljno", kaže Goldstein.
Ali sada, čak i uz prosječnu američku štednju više (5,2%) i postaviti da zaradite više ($ 42,350), kamatna stopa od 1,05% iznosi 23,25 dolara na štednim računima.
"Nadam se da će stope biti bolje, a onda ćete zaraditi nešto novca i to će biti sjajno", kaže Goldstein. "Ali trebate štedjeti na jedan ili drugi način."
Započnite s uštedom na 10%, radite do 20%
Goldstein savjetuje da štede najmanje 10% svake plaće i da rade svoj put do 20% kako bi ispunili dugoročne ciljeve uštede, poput koledža i umirovljenja. Osim toga, što više uštedite, to ćete više zaraditi, kao što možete vidjeti u Investmentmatomeovom kalkulatoru složenih interesa.
U kratkom roku, radite da isplatite dugove visoke kamate, kao što je na kreditnim karticama, a izgradite solidnu rezervu na svojem štednom računu. "Cilj je imati dovoljno novca za kišni dan za pokrivanje tri do šest mjeseci bitnih troškova", kaže Goldstein.
Nakon što ste uspostavili svoj hitni fond i postigli svoje kratkoročne financijske ciljeve, Goldstein sugerira da istražujete druge mogućnosti štednje i ulaganja, kao što su CD-i, 401 (k) i Roth IRAs.
"Štedni račun jedan je od temeljnih ciljeva solidnog financijskog plana, čak i ako ne zarađujete što više interesa koliko želite", kaže on.
Provjerite strategiju
Koristite nedavni porast stope kao priliku da promislite o strategiji. Visoka stopa federacijskih sredstava vjerojatno će se prevesti na veće kamatne stope koje nude financijske institucije, osobito ako se stope i dalje rastu.To se neće dogoditi preko noći, kaže Goldstein, ali, "godinu, dvije godine, tri godine i, u nekom trenutku, svi ćemo ponovno zarađivati novac."
Goldstein sugerira potragu za najboljim cijenama na štednim računima. (Trebate li pomoć pri kupnji za najbolju stopu? Evo našeg analitičkog pregleda najboljih računa za štednju.)
Imajte na umu da nema računa, proizvoda ili strategije koji će funkcionirati za svakog čuvara.
"Ponekad prebacivanje računa na veleprodaju ima smisla; ponekad je lakše umočiti pete u vodu otvaranjem novog računa, spremajući se za određeni cilj i vidjeti kako vam se sviđa institucija i proizvod koji koristite ", kaže Goldstein. "Ponekad ćete možda htjeti prebacivati vrste proizvoda, od štednje do CD-a, na primjer, ako su se promijenili ciljevi za novac".
Metodologija
Investmentmatome je koristio uštedu od 25.000 dolara zajedno s dolje navedenim podacima za usporedbu kamata zarađenih u 2006. godini u odnosu na 2016. godinu.
Kamatne stope štednje. Naše istraživanje otkrilo je arhivirane publikacije iz 2006. godine koje pokazuju kamatnu stopu od 4,5% na štednju računa. Koristili smo podatke računa Investmentmatomea kako bismo pronašli najvišu stopu koja se nudi danas.
Godišnji interes zarađen za osobnu štednju. Umnožili smo uštedu od 25.000 dolara po kamatnoj stopi, koju smo dnevno mješali.
Stopa uštede. Stope štednje iz 2006. i 2016. godine su iz ureda za ekonomsku analizu. Stopa osobne ušteđevine je postotak raspoloživog osobnog dohotka kojeg potrošač štedi. Iako se taj iznos može spremiti u različitim proizvodima, kao što su CD-i ili 401 (k), za potrebe ove analize, mi smo izdvojili ukupnu osobnu uštedu u štedni račun.
Laura McMullen je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi je analitičar podataka u Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected].
Infografija Michaela Belena.
Slika putem iStock.
