7 Zastrašujuće stvari koje vam ne govore o stečaju

Stečajni zastupnici žele da vjerujete da jednostavno podnošenje za poglavlje 7 ili poglavlje 13 stečaj je čudo rješenje za sve vaše probleme s dugom.

Doista, način na koji se bankrot često prikazuje, pomislili bi da bi odvjetnik samo mogao prolaziti kroz svoje ulazna vrata svojim čarobnim štapićem i odskočiti sve svoje duga problemi, dok samo sjediti leđa i opustiti.

Dok stečaj može biti koristan u vrijeme financijskih nevolja, podnošenje je daleko od lako i može vas staviti na financijski nedostatak na više načina.

Odvjetnici često tout stečaj kao brz i lagan način za izlazak iz duga, ali one umanjuju neke od ozbiljnih dugoročnih posljedica koje mogu prouzročiti.

Prije nego što odlučite je li stečaj pravi za vas, najprije razmotrite ove sedam stvarnosti:

Stečajna stvarnost # 1: ostat će na vašem kreditu Izvješće za godine

7. poglavlje stečajni postupak može potrajati samo četiri do šest mjeseci kako bi vas dovršio i oprostio od mnogih dugova, ali ne mislite da će svi vaši problemi biti riješeni. Stečajna prijava će ostati tvrdoglavi ožiljak na vašem kreditnom izvještaju za sedam do deset godina, što može imati razoran učinak na vašu sposobnost dobivanja kredita u budućnosti. [

] [InvestingAnswers Feature: Zapanjujući činjenice koje nikada niste znali o podnošenju zahtjeva za stečaj]

Stečajna stvarnost # 2: Stečajni podnošenje postaje javna domena

Stečaj je pravni postupak, što znači da kada podnesete stečaj, postaje javni zapis. To znači da će se vaše ime i drugi osobni podaci pojaviti u sudskim spisima kako bi javnost (uključujući tvrtke, banke, klijente ili čak i potencijalne poslodavce) mogla pristupiti.

Stečajna stvarnost # 3: Podnošenje ne briše sve dugove

Stečaj se može riješiti neplaćenih poreznih prijava starijih od tri godine, ali ako niste poslali ujak Sam za novije poreze, spremni za isplatu gotovine. Vaši studentski krediti neće ni otići.

Stečajni sudovi imaju moć uklanjanja mnogih neosiguranih dugova poput medicinskih računa i salda kreditnih kartica, no dug studentskog kredita i dalje mora biti vraćen u cijelosti (osim ako ne sudjelujete u jednoj

[

] [

] Stečajni stečaj jer ste zbog stečaja jer ste zbog stečaja zbog stečaja nemate dovoljno novca za plaćanje za povećanje računa i duga. Problem je da deklaracija iz poglavlja 7. ili poglavlja 13 zahtijeva opsežnu pravnu zastupljenost, a usluge stečajnog odvjetnika nisu jeftine.

Cijene se razlikuju po lokaciji, ali podnošenje stečajnog postupka u poglavlju 13 može potrajati tri do pet godine da se podmiruju, uz odvjetničke naknade koje koštaju između 2,200 i 3,200 dolara. Podnošenje bankrota za poglavlje 7 je nešto manje skupo zbog manje uloge odvjetnika, ali će i dalje koštati bilo gdje od 800 do 2500 dolara ovisno o tom području.

Stečajna stvarnost # 5: Sretno Pronađite pristojan kućni zajam bilo koje vrijeme

U pozajmljenom okruženju u kojem su banke već skitnice o priznavanju bilo kakvog novca za kuću, teško je iznenađenje da se bankrotski podanici suočavaju s još tešim izazovima pri slijetanju hipotekarnog kredita.

Prema Institutu za kupnju kuće, može potrajati nedavno stečajni filtar od jedne do četiri godine prije nego što su odobreni za drugi hipotekarni zajam. Čak i Savezno tijelo za stambeno zbrinjavanje zahtijeva od kandidata da čekaju najmanje dvije godine nakon proglašenja stečaja prije nego što mogu podnijeti zahtjev za FHA stambeni kredit.

Čak i ako je nedavni stečajni filer imao dovoljno sreće da nabave stambeni kredit pod njihovim okolnostima, vjerojatno bi ne žele ga zadržati nakon što vide kamatne stope koje im se nude. Ako je vaša kreditna ocjena ispod 500 nakon što ste podnijeli stečaj, možete očekivati ​​plaćanje kamatne stope od 6,25% na 6,50% iznad prevladavajuće stope. Dakle, ako zajmoprimac s dobrim kreditnim postrojenjem postavi stopu hipoteke od 4,00%, vaša kamatna stopa kao bankrot će biti bliža 10,5% za isti zajam.

Ponuđene cijene mogu postati atraktivnije kao što je vaša kreditna izgradnja, no trošak će gotovo uvijek biti veći nego kod nezaposlenih poduzetnika; Nešto za razmatranje ako razmišljate o kupnji kuće u bilo kojem trenutku.

Stečajna stvarnost # 6: Dobre kreditne kartice će biti teško doći

Kreditne kartice, suprotno onome što vjerujete, nisu nemoguće dobiti nakon ste podnijeli stečaj. U stvari, tijekom drugog tromjesečja 2011. zapanjujuće 53,5 milijuna ponuda kreditnih kartica poslane su kućanstvima s lošim kreditom.

# - ad_banner_2- # No, bilo koji nedavni filer koji gleda na finu stranicu jedne od ovih ponuda, vidjet će ulov: kamatne stope i naknade su dramatično veće za one s loše kreditne nego za prosječnog potrošača s pristojan kredit. Prema globalnoj tvrtki za istraživanje tržišta Synovate, "42% ponuda onima s lošim kreditima dolazi s godišnjom naknadom, u usporedbi sa samo 20% ukupnih ponuda kreditnih kartica industrije. Slično tome, dok 77% ukupne kreditne kartice industrije nudi iskušajte potrošače s uvodnim travanjskim ponudama, samo 66% ponude koje se nude s onima s lošim kreditima imaju niske uvodne travanjske marke, što upućuje na činjenicu da izdavači kartica nisu manje zabrinuti zbog pokušaja da riskiraju potrošače. "

Tvrtke s kreditnim karticama nisu glupo; oni znaju da čak i riskiest od zajmoprimaca vrijedi uzeti priliku ako to znači da će platiti teške kamate i naknade.

Bankrot Reality # 7. Propušteni plaćanja prema Poglavlju 13 mogu osobno poražavati

Ako ne izvršite plaćanja u stečajnom postupku u poglavlju 13, stečajni upravitelj će slučajno pretvoriti stečaj u stečajnu upravu Poglavlja 7. ili će slučaj biti potpuno odbijen. Obje opcije su katastrofalne.

Ako se vaš bankrot pretvori u 7. poglavlje, prodat će se svi vaši neizuzetni imovini - obiteljske naslage, bankovni računi, investicije, drugi automobili i kuće za odmor, samo da spomenemo nekoliko i podijeliti s vašim dužnicima. Ako se slučaj odbaci, izgubit ćete sve stečajne zaštite i vratiti se na trg, koji je i dalje odgovoran za sve vaše dugove.

Odgovor investiranja: Stečaj nije nešto što treba poduzeti. Postoje tisuće ljudi koji su uspješno izašli iz bankrota, ali je od vitalnog značaja da budu informirani o svim rizicima i prednostima. Ne dopustite da vam bankrožna evidencija iznenađuje.

Odricanje od odgovornosti: Ovaj članak daje samo opće informacije o pozadini i nije namijenjen da služi kao pravni savjet ili kao zamjena za pravnog savjetnika. Trebali biste se posavjetovati s vlastitim odvjetnikom ako imate pitanje koje zahtijeva pravni savjet o stečaju.