5 načina financiranja vašeg novog malog poduzetništva

Dave Rowan

Saznajte više o Daveu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Stoga razmišljate o pokretanju vlastitog posla - čestitamo! Ako ste kao da sam bio kad sam otvarao prvu tvrtku, doživljavate niz emocija, od uzbuđenog do užasnutog, svakog dana po satu.

Sigurno je divlja vožnja i, naravno, nisu sve tvrtke uspješne. U stvari, prema US Small Business Administration, više od 30% ne uspije u prve dvije godine, pola ne uspije u roku od pet godina, a pune dvije trećine ne uspiju u roku od 10 godina.

Zašto? Novac. Mnogi poduzetnici jednostavno rade. Pa kako možete spriječiti probleme s novčanim tijekovima od opadanja vašeg novog pothvata? Evo pet načina financiranja vaše nove male tvrtke da biste bili sigurni da će do 2026. godine, ne samo preživjeti, već i uspješno.

>> VIŠE: Kako izračunati novčani tijek

1. Imati novac u banci (puno toga)

Koliko dugo će vaše poduzeće pretvoriti dobit, ovisi o nizu čimbenika, uključujući:

• Vrsta poslovanja. Na primjer, otvaranje tradicionalne trgovine cigle i žbuke ima daleko veće troškove pokretanja od pokretanja internetskog savjetovanja.
• Koliko brzo privlačite korisnike, Na primjer, gdje živim, novi restorani koji poslužuju veliku hranu po povoljnim cijenama često se brzo napune do kapaciteta. Ali, ako otvarate novu praksu poslovnog treniranja, možda će vam trebati znatna količina vremena da biste uspostavili reputaciju i pronašli klijente.
• Vaše granice. Vratimo se na gore navedeni primjer: vaš novi restoran može biti pun, ali vaša profitna marža može biti mršava, s time da samo 2% do 6% prodaje. Konzultantske tvrtke, s druge strane, mogu zapovijedati marže veće od 30% prodaje.

Ako nemate drugih izvora prihoda, razmislite o uštedi dovoljno da biste bili financijski samoodrživi za prve tri godine svog novog posla. To znači da ako je vaša mjesečna primanja u iznosu od 8.000 USD i želite zadržati tu razinu prihoda, u banci biste željeli imati oko 300.000 dolara prije nego što prestanete s radnim danom.

Ova razina štednje može izgledati prilično zastrašujuće. Ako ne možete pogoditi taj broj, vjerojatno još uvijek možete otvoriti svoju tvrtku, ali ćete morati razmotriti neke od tehnika navedenih u nastavku. I budite oprezni. Vidio sam previše ljudi koji su napustili svoje poslove za otvaranje posla, a ne samo propadaju, ali troše većinu ili sve svoje uštede za umirovljenje u procesu, što dovodi do financijske propasti.

2. Držite svoj dan posao

Sve više i više poduzetnika počinje s poslovanjem, a nastavlja raditi puno ili djelomično. To je postalo sve lakše učiniti u zadnjih nekoliko desetljeća s obzirom na e-poštu i druge korisne napredne produktivnosti. Sada čak možete unajmiti virtualni pomoćnik koji će vam pomoći da pokrenete svoje poslovanje dok radite s 9-to-5. To čuva neophodni novčani tok koji teče u vratima dok gradite svoj pothvat. Razmislite o vješanju na svoj dnevni posao dok ne budete poslovali dvije ili više godina i zamijenili najmanje 25% svoje plaće s dobitkom.

3. Otvorite kreditnu liniju home equity linije

Zadnja stvar koju želite učiniti je pokrenuti značajan kreditne kartice dug za financiranje vašeg poslovanja. Umjesto toga, uzmite u obzir kredit za kredit za puno financiranje. Ljudi obično upotrebljavaju HELOC-ove za poboljšanja u kući ili pomažu financiranju dječjeg obrazovanja, ali ne postoje ograničenja u načinu na koji koristite novac. To znači da može pružiti novčanu infuziju za vašu tvrtku dok ste u pokretanju.

HELOC obično ima rok od 20 do 25 godina s dvije faze: razdoblje povlačenja i rok otplate. Tijekom razdoblja povlačenja, obično traje 10 do 15 godina, možete koristiti novac iz HELOC-a i platiti ćete samo kamatu na posuđenu količinu. Zatim, tijekom razdoblja otplate, koji traje preostalih 10 do 15 godina, morat ćete vratiti novac uz dodatnu kamatu. Kamatne stope su relativno niske - ali obično su promjenjive, što znači da se mogu povećati ili smanjivati ​​- a sve što plaćate je porezno odbijeno.

Dvije točke opreza: Prvo, HELOC ne bi trebao biti vaš jedini izvor financiranja poslovanja. Budući da koristi vašu kuću kao kolateral, treba ga koristiti samo u kombinaciji s drugim ovdje opisanim metodama financiranja. Ako je vaš jedini izvor novca i ako se suočite s problemom s otplatom, mogli biste biti prisiljeni iz svog doma. Drugo, uspostavite svoj HELOC prije nego što prestanete taj dan posao. Zajmodavci će htjeti dokaz o prihodima i imat ćete mnogo lakše kvalifikacije prije nego što odlučite preuzeti skok.

4. Pronađite plodni dio radnog vremena

Recimo da ste već neko vrijeme poslovali i ostvarujete dobit, ali i brže ste nego što ste očekivali. Možda je vrijeme za dopunu vašeg dohotka s radom na nepuno radno vrijeme.

Ako vam je uspjeh vaše male tvrtke važan i svakako ćete vidjeti put prema naprijed, možda ćete trebati dodatni prihod za plaćanje računa u međuvremenu. Bez obzira čekate li stolove u vrhunskom restoranu ili postajete vozač za uslugu podizanja licence, kao što je Uber, dio radnog vremena može vam pomoći da napravite ozbiljan novac kako biste se vratili u svoj pothvat.

5. Razmislite o pozajmljivanju među kolegama

Prva četiri savjeta mogu vam pomoći kada razmišljate o pokretanju i pokretanju tvrtke.Nakon što ste bili na poslu nekoliko godina, možda biste trebali razmotriti posudbe ravnopravnih klijenata kao opciju financiranja. Međusobno kreditiranje može biti dobar izbor za vlasnike malih tvrtki jer se brže odobravaju i financiraju nego ako se prijavljuju za financiranje malih poduzeća iz banke ili drugog tradicionalnog zajmodavca. Peer-to-peer krediti naplaćuju višu kamatnu stopu od HELOC-ova, no ipak su bolja opcija od maksimizacije kreditne kartice.

No, peer-to-peer zajmodavci žele vidjeti da ste neko vrijeme poslovali i ostvarujete znatan prihod - često 75.000 dolara ili više godišnje - prije slanja novca na svoj način. Zato postavite tu konačnu metodu u svoju memorijsku banku sve dok niste bili dovoljno dugi da ispunjavate uvjete.

Idite na posao

Kada započnete s novim pothvatom, razmislite o strategijama koje ćete upotrijebiti za financiranje svoje tvrtke, pored poslovnih planova, marketinških i prodajnih pitanja. To će vam pružiti više povjerenja, mjesta pogrešaka na putu i najbolja prilika da budu među manjinskim malim poduzetnikima koji s ponosom slave svoju 10. godinu poslovanja.

Dave Rowan je ovlašteni financijski planer i osnivač Rowan Financial.