5 načina da izbjegnete prekomjerno plaćanje kredita za vaš automobil

Kada ljudi idu u kupnju automobila, obično se usredotočuju na vozilo koje žele - a ne zajam koji će to platiti. Ali dobro financiranje je temelj tvrdog posla automobila, a krivim tečajem može vas koštati tisuće.

"Nakon što se rukuje prodavačem automobila, niste gotovi", kaže Oren Weintraub, predsjednik Uprave Auto u Tarzani, Kalifornija. Kao kupac za kupnju automobila, Weintraub identificira automobile za klijente i pregovara o ugovorima. Dobivanje ugovora o nabavi - i svih uvjeta financiranja - pravo je toliko važno, Weintraub inzistira na pregledu kopije faksom prije nego što se njegovi klijenti potpišu.

Dok potrošači znaju da su niske kamatne stope poželjne, postoje i drugi kritički čimbenici koje treba uzeti u obzir prilikom osiguravanja auto kredita ili financiranja zastupnika. Stručnjaci i stručnjaci za kupnju automobila preporučuju ključne strategije kako bi se spriječile skupe pogreške.

1. Izbjegavajte dugoročne uvjete kreditiranja

Prosječni termin kredita za automobil se protezao na sveukupni iznos od 69,3 mjeseca, što je povećanje od 6,8% od prije pet godina, navodi Edmunds.com. No, dugoročni uvjeti mogu ugroziti zajmoprimce, što znači da će dugovati više nego što je automobil vrijedan - i plaćati više interesa tijekom života zajma.

Dok možete dobiti kredite do 84 mjeseca, Edmunds preporučuje financiranje novog automobila ne dulje od 60 mjeseci. Korišteni auto krediti ne bi trebali biti dulji od 36 mjeseci.

2. Kupujte svoju najbolju stopu

Ako ne poznajete svoju kreditnu ocjenu i kamatnu stopu za koju ispunjavate uvjete, kako možete znati da dobivate najbolju ponudu za financiranje? Primjena na više auto lenders omogućuje usporedbu ponude kako bi se osiguralo da dobijete najkonkurentniju stopu - bilo od vanjskog zajmodavca, kao što je banka, kreditna unija ili online zajmodavac ili od trgovca.

S financiranjem zastupnika, oni s izvrsnim kreditima mogu pretpostaviti da će se kvalificirati za najbolje uvjete proizvođača, kaže Weintraub. Međutim, kupci s srednjim kreditima su izloženi riziku da trgovac označi njihovu kamatnu stopu.

Da biste to spriječili, "uvijek predlažem da se prijavite za financiranje s bankom ili kreditnom unijom prije nego što krenete u kupnju automobila", kaže Michael Bradley, menadžer internetskih karata u Selman Chevroletu u Orangeu, Kalifornija. "Onda neka trgovac pokušava dobiti veću stopu nego što već imaš."

3. Nemojte se usredotočiti samo na mjesečne uplate

Bilo da odaberete vanjski zajam ili financiranje zastupnika, prirodno je da želite imati nisku mjesečnu uplatu. No, iznad dodatnih troškova interesa koji bi mogli nastati s duljim vremenom, fokusiranje isključivo na mjesečne uplate može vam ostati ranjivo na druge načine. Neki prodavači na prodajnom mjestu mogu tražiti mjesečno plaćanje koje želite, a zatim tajno napuniti prodajnu cijenu.

"Ako postanete mjesečni kupac plaćanja, izgubili ste kontrolu nad ugovorom", kaže Weintraub. Vi svibanj overpay za automobil, uz dodatne troškove skrivene u drugim područjima, kao što su proširena jamstva ili dodatne police osiguranja.

Umjesto toga, slijedite Bradleyjev savjet i dobiti unaprijed odobrenje financiranja. Tada možete prepoznati prodavaču da ste "novčani kupac" i pregovarati samo s ukupnom cijenom automobila.

4. Pazite na iznenađenje

Pazite da razumijete naknade vašeg zajmodavca. Banke, kreditni savezi i online zajmodavci mogu naplatiti pristojbe za pokretanje. To se često uključuje u ukupni iznos zajma, pa jednostavno možete usporediti ponude na temelju plaćanja i kamatne stope. Povremeno lenders također mogu naplatiti pristojbe za prijevremenu otplatu. I zajmovi i izvan lenders i dealerships često procjenjuju kasno pristojbe.

Na prodajnom mjestu, neki prodavači mogu navesti nisku cijenu prodaje, a zatim se pridržavati dodatnih naknada (ili skupih dodataka za automobil) kako bi poboljšao njihovu dobit. Weintraub savjetuje da traži od upravitelja financija da objasni sve dodatne naknade prije potpisivanja vašeg ugovora.

Za referencu, u većini država, kupci automobila plaćaju automobil, porez na promet, dokumentaciju i troškove registracije. Kupci mogu usporediti trgovine e-poštom kako bi zatražili slom naknade prije nego što pristanu na posao, dodaje Bradley.

5. Pregled vitalnih uvjeta kredita

Ugovori o zajmu obvezuju, pa pažljivo pregledajte pojmove. Bez obzira posudite li ga online ili kod distributera, bit će teško - ili nemoguće - "odvijati" posao. Prije potpisivanja pregledajte kamatnu stopu, zajam, mjesečnu isplatu i sve naknade.

Kada kupujete izvan auto kredita, također biti svjesni bilo kakvih ograničenja. Neki zajmodavci neće financirati određene automobile ili modele, ili se njihova ponuda može primijeniti samo na određenim trgovinama.

Na prodajnom mjestu, većina prodajnih ugovora su dokumente o podnošenju prijava koji su revidirani i odobreni od strane države. No, "ako vam je važno čitanje svake riječi, zatražite da se prazna osoba pročita dok čekate da voditelj F & I [financija i osiguranje] dovrši vaše papire."

Umjesto proučavanja glagola, usredotočite se na brojeve u ugovoru o prodaji, kaže Weintraub. Ako ste pravilno pripremljeni, ne bi trebalo biti nikakvih ružnih iznenađenja.

Philip Reed je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected].

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.