5 Dobro (a ne tako dobro) Razlozi za crtanje socijalne sigurnosti rano

Larry McClanahan, CFP®, CASL, CLU

Saznajte više o Larryu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Danas čujete mnogo više o važnosti čekanja za prikupljanje socijalne sigurnosti kako biste dobili veću isplatu.

Oni koji su zaradili dovoljno mirovine mogu početi crtati socijalnu sigurnost već u dobi od 62 godine. Međutim, prikupljanje naknada prije vaše punog umirovljenja ili dobne granice od 66 godina za one rođene 1943. do 1954. godine rezultirat će stalnim smanjenjem iznosa primaš. A ako ste oženjeni, to bi također moglo značiti manje za vašeg supružnika ako vas prežive.

Vaša socijalna sigurnost na 62 će biti samo 75% onoga što bi bilo u FRA od 66 godina. A ako pričekate do 70. godine, to će biti 132% - to je lijepo "povratak" na strpljenju, Dakle, zašto bi u svijetu bilo tko privući Socijalnu sigurnost rano?

Evo pet dobrih (i ne baš dobrih) razloga:

1. Trebate novac, a nemate drugog prihoda od zaposlenja ili uštede

To je teško mjesto za ulazak. Očito, to podnosi sva druga razmatranja.

2. Još uvijek radite, ali ne zarađujete dovoljno, pa vam je potreban novac

Još jedno teško mjesto.,, ali budite svjesni limita zarade:

(a) Ako sakupite socijalnu sigurnost prije FRA, 2014. možete zaraditi do 15.480 dolara (1.290 dolara mjesečno) bez kazne. U suprotnom, $ 1 u koristima bit će zadržan za svaki $ 2 zarade iznad ograničenja.

(b) Prag zarada povećan je na 41.400 USD (3450 USD mjesečno) ako se povučete prije FRA no doći će kasnije 2014, Svaka "višak" zarada kažnjava se $ 1 u koristima za svaku 3 $ iznad tog ograničenja.

3. Nažalost, u lošem zdravstvenom stanju

Ako ste u lošem zdravstvenom stanju ili imate drugi razlog za vjeru da nećete živjeti do uobičajenog životnog vijeka, možda ćete završiti prikupljanjem više za skraćeni životni vijek crtanjem ranije nego čekajući.

Ali budite sigurni da ne pogodite samo to. Radite s savjetnikom za pokretanje projekcija na nekoliko različitih scenarija kako biste lakše vodili svoju odluku.

4. Mislite da socijalna sigurnost neće biti tamo za vas (ili će biti smanjena)

Ovo je "Larry, želim sada pticu u ruku, a ne obećanje dviju u grmlju". U osnovi to je glas protiv sposobnosti i pouzdanosti vlade, i ja to mogu razumjeti.

Medicare i Medicaid, međutim, su izvan kontrole letećih kišobrana, održivost socijalne sigurnosti je vrlo ispravljiva. Nije politički popularan, ali može se popraviti. Neka kombinacija: povećanje dobi za odlazak u mirovinu, pogodnosti za testiranje sredstava, uklanjanje zarade od 117.000 USD (2014.) na osnovu plaća, promjena troškova prilagodbe troškova (COLA), povećanje poreza na socijalnu sigurnost itd.

5. želite uložiti sredstava socijalne sigurnosti koju izvučete rano i mislite da možete zaraditi veći ukupni povratak nasuprot čekanju

Hmmm. Ako je vaš FRA 66 godina i privučete rano na 62, ima 25% stalnog smanjenja koristi. No, ako pričekate do dobi od 70 godina, dobit ćete povećanje od 32%. To je garantirano 8% dodatno "povratak" svake godine od 66 do 70 godina, uz buduće prilagodbe troškova života primjenjuju se na višu bazu.

Trebali biste dosljedno generirati neke zvijezde investicijskih povrata kako bi to pobijedili. A ako možeš, molim te, pusti me na svoju tajnu.

Postoje apsolutno legitimni razlozi za povlačenje Socijalne sigurnosti u ranoj fazi, kao i zbog nekih sumnjivih "razloga". Budite sigurni da ste razmotrili svaki kut da bi vam odabrali najpametniji izbor.