5 Dobra vremena za prijavu na vaš portfelj

Stephen Hart

Saznajte više o Stephenu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Financijski savjetnici vide ponašanje klijenta koji je na cijeloj karti. Neki klijenti svakog jutra imaju pogled na svoje račune dok kava piva. Drugi jednostavno gledaju na svoje kvartalne izjave. Drugi se još uvijek ne prijavljuju; oni vide svoje račune samo tijekom godišnjih pregleda.

Dakle, koliko često treba pregledate svoj portfelj? Iako vaše sklonosti mogu pasti na bilo koji način iz spektra od "previše često" do "gotovo ne često dovoljno", sigurno postoje neka vremena kada apsolutno morate prelaziti svoje račune, pregledati svoju strategiju i napredak prema svojim ciljevima, provjeru trebate li rebalansirati ili izvršiti druge izmjene. Evo pet najvažnijih vremena:

1. Kao dio redovitog postupka pregleda

Ako radite s financijskim savjetnikom, pitajte koliko često trebate dotaknuti bazu. Imajte na umu da većina portfelja ne zahtijeva konstantan rebalans ili prilagodbu, pa ako se investicijski ciljevi nisu promijenili, više je vjerojatno da i vaš portfelj ne treba. Vaš savjetnik će pratiti vaš račun kako bi bio siguran u ravnoteži. Ako pregledate brojeve izvedbe, trebali biste shvatiti da uspoređivanje godišnje izvedbe s referentnom vrijednošću upotrebljava statistički besmisleni vremenski period. Izvođenje se treba procijeniti kroz mnogo dulje razdoblje kako bi se osigurala značajna analiza prilagodbe prilagođenog riziku. Zapravo, ako ne ulažete značajni vremenski horizont (najmanje pet do deset godina), najbolje je da ne uložite uopće. Tržišta se povećavaju i spuštaju u kratkom vremenskom razdoblju; to su oni koji ga dugo zadržavaju, s manjim ugađanjima na putu, koji čine najbolje.

2. Oko velikog životnog događaja

Jeste li se vjenčali ili razveli? Samo dijete? Možda ste kupili novu kuću. Bilo koji veliki životni događaj trebao bi biti razlog za korak natrag i pogledati kako (i zašto) novac ulaže.

3. Promjenom zaposlenja

Ovaj skoro ide u br. 2 kao životni događaj, no važno je da se izbije kao zasebna stavka, jer "promjena u zapošljavanju" može značiti mnoge stvari: potpuno novo radno mjesto na novom radnom mjestu, promociju, supružnik ili član obitelji ili pridruživanje radnoj snazi. Pazite da pogledate kako to utječe na vašu stopu uštede, kada mislite da ćete otići u mirovinu i što dobitak poslodavca ćete dobiti ili izgubiti zbog promjene.

4. Nakon velikog priljeva ili odljeva novca

Možda ste primili nasljedstvo ili veliki bonus na poslu. Možda ste osvojili lutriju! Svaki veliki priljev novca može promijeniti način ulaganja. Nemojte zaboraviti odljeve, budući da ćete morati iskoristiti svoje investicije prije odlaska u mirovinu ili postizanja cilja. Kad god puno novca ulazi ili izbaci iz portfelja, pregledajte svoje ciljeve i osigurajte da su vaša ulaganja još uvijek u skladu s vašom tolerancijom i vremenskim horizontom.

5. Kada izradite ili ažurirajte sveobuhvatni financijski plan

Financijski planovi su izmjenjivači igara za većinu investitora. Dok vi ili vaš savjetnik možete investirati svoj novac s općim ciljem, cjelovit financijski plan uzima u obzir sve vaše imovine, sve svoje obveze i sve svoje ciljeve. Financijski planer preporučit će kako uložiti svoj novac na temelju svih vaših podataka. Jednom stvoren, većina planova se ažurira bilo gdje od jednom godišnje do svake tri do pet godina.

Imajte na umu da su to samo vrijeme koje trebate izgled u vašem portfelju; to ne znači da morate poduzeti akciju. Glavni čimbenik uspjeha u dugoj vožnji je pridržavanje plana koji ste prvotno postavili. Oni koji ulažu na emocije i reagiraju na kratkoročne događaje imaju tendenciju da se kupuju visoko i prodaju nizak, upravo suprotno od uspješne strategije. Pronađite savjetnika koji vam pomaže da budete odgovorni tim prekretnicama, a vi ćete biti na dobrom putu prema financijskoj sigurnosti i miru.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica