5 Lekcije Back-to-College na izgradnji kredita

Hej, studenti: Ljeto je gotovo, a prije nego što si zauzeta za ispite, trebali biste provesti nekoliko minuta kako biste proučavali svoj kredit. Možda samo započnete s prvom karticom, ali pregledajte ove pet savjeta i dobro ćete iskoristiti prednosti nakon dana polaganja.

1. Pet glavnih čimbenika utječe na vaše kreditne rezultate

Nekoliko tvrtki proizvodi kreditne rezultate, a većina smatra pet čimbenika: vašu povijest plaćanja, korištenje kredita, dužinu vaše kreditne povijesti, vrste kreditnih računa koje imate i sve nove kreditne račune koje ste otvorili. Bez obzira koliko dugo ste imali kredit, možete upotrijebiti svaki faktor kako biste dobili dobru formu.

Povijest plaćanja: Plaćanje svih računa na vrijeme je najvažnija stvar koju možete učiniti za vaš kredit, čak i ako ste jedini koji može izvršiti minimalnu uplatu. Ako slučajno propustite datum dospijeća, pošaljite novac što je prije moguće. Možda ćete platiti kasnu naknadu, no ako ste izvršili uplatu u roku od 30 dana, neće se prijaviti kreditnim uredima.

Korištenje kredita: Korištenje je postotak vašeg dostupnog kredita koji upotrebljavate. Držite ga nisko, idealno ispod 30%. Dakle, ako imate kreditnu karticu s ograničenjem od 5.000 USD, pokušajte zadržati saldo ispod 1.500 USD. Vaš izdavatelj može prijaviti vaš saldo sredinom mjeseca, stoga u svakom trenutku pokušajte iskoristiti manje od 30%, ne samo nakon što izvršite mjesečnu uplatu.

Duljina kreditne povijesti: Što je starija prosječna starost vaših računa, to bolje, stoga nemojte zatvoriti svoj prvi račun kreditne kartice kad otvorite sekundu. Umjesto toga, povremeno upotrebljavajte prvu karticu da biste je aktivirali.

Vrste računa: Pomaže imati mješavinu kreditnih računa - kreditnih kartica, studentskih kredita, auto kredita i tako dalje. Ali ako imate samo kreditnu karticu i ne trebate drugi račun, nemojte je otvoriti. Ovaj faktor je manje važan od prva tri.

Novi kredit: Prijavite se za male kreditne kartice. Svaki novi račun skraćuje prosječnu starost vaših računa, a svaka nova aplikacija dovodi do teškog upita o vašem izvješću o kreditnoj kartici, a to može značiti vašu kreditnu ocjenu. Što je kreditna povijest kraća, to vam više može povrijediti vašu kreditnu, tako da je posebno važno ograničiti svoje aplikacije kada tek počinjete.

2. Loše kreditne pogodbe više nego samo vaš novčanik

Imajući loše kreditne može povećati kamatne stope koje plaćate, pa čak i premija osiguranja automobila. Ali to nije njegov jedini utjecaj.

Stanodavci i bežični pružatelji usluga obično provjeravaju kredit podnositelja zahtjeva kako bi saznali jesu li vjerojatno platili na vrijeme, a imaju loše ocjene mogu ograničiti vaše mogućnosti za stanove i uslugu mobilnog telefona. Ako ste na mobilnom planu roditelja i živite na kampusu, možda mislite da se ovo ne odnosi na vas - ali uskoro.

Poslodavci također mogu provoditi kreditne provjere, a loši kredit može vas spriječiti da dobije posao u nekim državama.

3. Pokušajte ne održavati ravnotežu

Istraživanje Investmentmatome pokazalo je da 41% Amerikanaca misli da mali iznos salda na kreditnoj kartici od mjeseca do mjeseca poboljšava njihovu kreditnu sposobnost. Ali nećete dobiti poticaj od održavanja ravnoteže, i sigurno će vas koštati u kamatnim troškovima. Korištenje kreditnih kartica dovoljno je da računi budu aktivni, ali svaki mjesec plaćaju svaku bilancu kako bi izbjegli kamate.

4. Provjerite tri kreditna izvješća godišnje

Tri glavne kreditne agencije proizvode kreditna izvješća: Experian, Equifax i TransUnion. Imate pravo na jednu besplatnu kopiju svog izvješća svakog ureda svake godine putem AnnualCreditReport.com. Pregledajte svaki za pogreške kako biste zadržali kredit na pravi put.

Nećete pronaći svoje kreditne rezultate na bilo kojem od izvješća. Besplatno online možete pronaći na nekim web-lokacijama, uključujući Investmentmatome ili možda putem izdavatelja kreditne kartice. Ako vam to ne dajete, možete ga kupiti izravno od Equifaxa, Experiana ili TransUniona. Bodovi mogu lagano varirati, ovisno o korištenoj modelu bodovanja, ali svi bi trebali biti u istom stadionu.

5. Izgradite kredit s osiguranom kreditnom karticom

Da biste dobili osiguranu karticu, položili ste gotovinsku uplatu koja je obično jednaka vašem kreditnom ograničenju. Banke mogu to iskoristiti ako ne izvršite plaćanja pa će ih izdati i osobama koje imaju slab kredit ili nedostatak kreditne povijesti. Plaćanje ćete vratiti kada zatvorite svoj račun u dobrom stanju ili nadogradite svoj račun na redovnu, neosiguranu karticu.

Osigurane kartice čine manje od 1% tržišta kreditnih kartica, ali su sjajne za izgradnju kredita. Zaštićena kartica funkcionira baš poput neosigurane kartice, s izuzetkom pologa. Koristite ga za kupnju, a zatim ih isplati, a vaš izdavatelj prijavljuje vašu aktivnost plaćanja kreditnim uredima.

Više bodova za studente iz Investmentmatomea

• Kako čitati kreditna izvješća
• Studentske kreditne kartice: Stvarno za studente?
• Kako funkcioniraju osigurane kreditne kartice