3 Potencijalne prednosti dobivanja kredita malim i srednjim poduzećima iz kreditne unije

Jeste li u potrazi za malim poslovnim kreditom za rast vaše tvrtke? Možda biste mogli pronaći mnogo u lokalnoj kreditnoj uniji, neprofitnoj financijskoj instituciji koja je u vlasništvu i pod kontrolom njezinih članova.

Za mali uplatni depozit na štedni račun možete se pridružiti kreditnoj zajednici koja se nalazi u vašoj zajednici i uštedjeti novac na financijskim proizvodima kao što su hipoteke, kreditne kartice, račune i poslovne zajmove.

Ovdje su tri potencijalne prednosti dobivanja kredita za male tvrtke iz kreditne unije i nekoliko savjeta za povećanje vaše šanse za odobravanje kredita.

1. 'spremni i sposobni posuditi novac'

Kreditni sindicirani poslovni krediti povećali su se svake godine od početka recesije, kaže Mike Schenk, potpredsjednik ekonomije i statistike u Nacionalnom udruženju kreditnih unija, neprofitne nacionalne udruge za trgovanje američkim kreditnim sindikatima.

Mike Schenk: "… kreditni sindikati su, iz osiguravajuće perspektive, fleksibilniji, potpuno uključeni na tržište i voljni i sposobni posuditi novac malim poduzećima".

Od 2007, kreditni sindikati su vidjeli tri godine dvoznamenkastog rasta poslovnih zajmova članica, dok je sektor poslovnog bankarstva doživio pet godina opadanja, kaže Schenk, navodeći podatke od Federal Deposit Insurance Corporation i Nacionalne kreditne unije uprave.

"To je jasna naznaka da su kreditni sindikati, iz perspektive osiguranja, fleksibilniji, potpuno uključeni na tržište i voljni i sposobni posuditi novac malim tvrtkama", kaže Schenk.

U svjetlu financijske krize, bilo je veće priznavanje dobrobiti poslovanja na lokalnoj razini, kaže Schenk.

3Rivers Federal Credit Union u Fort Wayneu, Indiana, ima odobrenje od 46% za male kredite, što je više od prosjeka tržišta od otprilike 40%, navodi Joshua Fern, komercijalni zajmodavac za 3Rivers.

"To nam se svodi na odnose s našim članovima", kaže Fern. "Dakle, ako je netko član njihov cijeli život i oni su pokretanje poslovanja, i imamo taj odnos i pratiti rekord s njima, mi smo spremni da preuzmu taj rizik da raste s njima."

2. "Niže naknade i bolje stope"

Budući da su kreditni sindikati neprofitne institucije čiji su vlasnici njihovi kupci, a ne dioničari, ne moraju platiti dividende, kaže Jim Salmon, potpredsjednik poslovnih službi u Saveznoj saveznoj saveznoj ratnoj banci.

Jim Salmon: "Vraćamo se našim vlasnicima s vrhunskom uslugom, nižim cijenama i povoljnijim cijenama."

"Vraćamo se našim vlasnicima s vrhunskom uslugom, nižim cijenama i povoljnijim cijenama - kako na depozitima tako i na kreditima - i mislim da se igra u sve što bi vlasnik malog poduzetnika mogao vidjeti u poslovanju s kreditnom unijom", kaže Salmon.

Na kreditnim sindikatima, financijski proizvodi kao što su kreditne kartice, zajmovi za home kapital, hipoteke i auto krediti obično dolaze s nižim kamatnim stopama od onoga što biste pronašli u banci, kaže Marc Wilensky, potpredsjednik marketinga u Mid-Atlantic Federal Credit Union u Marylandu.

To podupiru i nedavni podaci iz SNL Financiala, u kojemu se navodi da je nacionalna prosječna kamatna stopa na kredit bez kredita od 36 mjeseci 9,39% kod kreditnih sindikata i 10,41% kod svih banaka, a kreditne kartice imaju prosječnu kamatnu stopu od 11,62 % kod kreditnih unija u usporedbi s 12,79% kod banaka.

3. Pojednostavljeno, lokalno odobrenje kredita

Steve Schipull: "Ono što može zvučati kao rizik za nekoga izvan nje može biti vrlo čvrsta poslovna odluka za nekoga unutar zajednice."

Dok kreditni sindikati razmatraju zajmove malih poduzeća "jednako strogo" kao i ostale financijske institucije, oni također uzimaju u obzir njihov odnos s vlasnikom poslovanja i zajednicom kojoj služe, kaže Steve Schipull, predsjednik Uprave saveznih saveznih saveznih saveznica u San Antoniou.

"Ono što može zvučati kao rizik za nekoga izvan nje može biti vrlo dobra poslovna odluka za nekoga unutar zajednice", kaže Schipull. "Kreditno sindikalno osoblje se temelji unutar zajednica koje služimo, pa su sve odluke - i osoblje koje donosi odluke - ovdje. To znatno ubrzava proces."

"Nije neobično da neki član kaže da je njihov časnik za kredit gotovo partner, pomažući im da razvijaju svoje planove i što je moguće da zajmovi budu što jednostavniji kako bi se članica mogla usredotočiti na rast poslovanja", kaže Troy Stang, predsjednik i predsjednik Uprave Northwest Udruženja kreditnih saveza.

Savjeti za vlasnike malih tvrtki

Naravno, kreditni savezi ne daju samo poslovne zajmove svim članovima. Ako želite povećati svoje šanse, morate razmotriti dvije stvari prije primjene.

'Morate pokazati da možete vratiti zajam'

Prije podnošenja zahtjeva za kredit kao vlasnika male tvrtke, pametno je imati jasno razumijevanje o tome kakvu vrstu kredita želite i zašto vam je to potrebno. Zatim, budite spremni pokazati kako ćete moći generirati potrebni novčani tok kako biste vratili zajam.

"Ne možete upravo dolaziti i reći:" Trebam ovaj iznos novca. "To je sjajno, ali morate biti u stanju pokazati da imate razumijevanje vašeg poslovanja i što vodi potrebu za kreditom i što ste će to učiniti s njom ", kaže Salmon.

Organizirajte i imate solidan poslovni plan

Važno je organizirati sve svoje financijske dokumente i pripremiti poslovni plan prije podnošenja zahtjeva za kredit, kaže Fern.

"Obično tražimo tri godine saveznih poreznih prijava i osobnu financijsku izjavu", kaže Fern. "Kad imate sve te informacije pred vama, a vlasnik tvrtke ima plan s onim što će raditi s novcem, to bi u potpunosti pomoglo u tom procesu."

Detaljan poslovni plan je nešto što će svaki zajmodavac tražiti, a ako imate mapu puta i plan da vratite zajam, "to će govoriti o količinama u tom procesu", kaže Schenk.

Pronađite i usporedite male kredite

Investmentmatome je stvorio alat za usporedbu najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo vjerodostojnost zajmodavca, tržišni opseg i korisničko iskustvo, među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.

Usporedite poslovne zajmove Da biste saznali više o mogućnostima financiranja i usporedili ih za svoju malu tvrtku, posjetite našu web stranicu najbolje poslovne zajmove stranica.

Steve Nicastro je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @StevenNicastro .

Top slika putem iStock.