3 Prepreke za dobivanje bankovnog zajma i kako ih nadvladati

Postotak ukupnih poslovnih kredita banaka koji idu na mala poduzeća je u stalnom padu, s više od 50% 1995. godine, na manje od 30% u 2012. godini. je teže nego ikada za male tvrtke dobiti bankovni zajam, to nije nemoguće. Ovdje su tri glavne prepreke s kojima ćete se susresti kada pokušate dobiti bankovni kredit i kako ih nadvladati.

Vidi također: Kompletan vodič za SBA zajmove

Prepoznavanje # 1: znati koliko tražiti

Banke imaju formulu za određivanje koliko će vam posuditi. Ova se formula naziva omjer duga. Znanje o omjeru duga prije ulaska u banku pomoći će vam da shvatite koliko ćete tražiti i da biste imali veću vjerojatnost da ćete biti odobreni za zajam.

Evo kako izračunati omjer duga:

Vaš mjesečni besplatni novčani tijek je novac koji ostaje iznad svakog mjeseca, kada su svi troškovi isplaćeni.

Ako imate 10.000 dolara u besplatnom novčanom toku, i mjesečna isplata zajma je 5.000 dolara, tada je vaš omjer dužničkih usluga 2. Ako je vaš iznos zajma 7.500 dolara, vaš omjer dužničkih usluga padne na 1,33. Banke vjerojatno neće napraviti zajam gdje je omjer dužničkih usluga manji od 1,25.

Prije nego što zatražite zajam, utvrdite koliko će vam banka vjerojatno posuditi na temelju vašeg omjera duga. Ovdje je kalkulator koji možete koristiti za izračunavanje isplate kredita. Tekuće stope na male poslovne komercijalne zajmove bit će negdje između 8 i 13%.

Također, imajte na umu da banke općenito neće posuditi tvrtkama s manje od dvije godine operativne povijesti. Ako ste bili na poslu već manje od dvije godine, razmislite o drugoj metodi za dobivanje novca kao što je osobni P2P zajam ili ROBS.

Vidi također: Moja 13 Omiljeni alternativni opcije financiranja

Prepreka # 2: Vaša osobna kreditna ocjena

Kako bi posudili novac od banke, vlasnici malih tvrtki obično moraju potpisati osobno jamstvo. Osobno jamstvo navodi da ako posao ne može platiti zajam, oni su osobno odgovorni. To znači da će banka vjerojatno staviti toliko naglasak na vašu osobnu kreditnu ocjenu budući da su kreditna sposobnost vašeg poslovanja.

Prije odlaska i traženja zajma, provjerite je li vaša osobna kreditna ocjena iznad 700. Ako je to nije iznad 700, evo koraka koje treba poduzeti:

• Osporite bilo koju pogrešku u svom izvješću o kreditnoj kartici.
• Zadržite dug i kreditni omjer ispod 30%. To znači da za svaki $ 1 dostupnog kredita trebate koristiti manje od 0,30 dolara.
• Broj kartica na kojima imate saldo također je faktor, pa isplatite kartice s malim bilancom i koristite samo jednu primarnu karticu.
• Očito, platite račune na vrijeme.

Vidi također: Četiri kreditna savjeta za mlade

Prepreka # 3: Osiguranje za zajam

Banke će htjeti kolateralna za zajam, čak i ako imaju dobar omjer duga i usluga i osobni kreditni rezultat. Ne samo da će htjeti kolateralna, već će htjeti pravu vrstu osiguranja. Ako ste komercijalni developer nekretnina, onda zemlja i zgrade koje posjedujete su primjeri vrste osiguranja koje banke vole. Oba su jednostavna za vrijednost i prodaju ako niste u mogućnosti izvršiti plaćanja na vašem zajmu.

Ako prodajete čarape lutke, s druge strane, banka vjerojatno neće htjeti vaš inventar lutke za lutke kao kolateral. Čarape lutke teško je vrijediti, a ako ih vaša tvrtka ne može prodati tako da možete izvršiti isplatu kredita, banka ih vjerojatno neće moći prodati.

Ako nemate odgovarajuću vrstu kolateralna, a zatim se usredotočite na dobivanje SBA kredita. SBA krediti su komercijalni zajmovi koje podupire Small Business Administration. Budući da će SBA platiti dio ili cijeli zajam ako niste u mogućnosti, zajmodavci su spremni na SBA kredite zajmoprimcima bez kolaterala. Svi ostali zahtjevi su isti, međutim, još uvijek morate biti u poslu najmanje 2 godine, imati dobar omjer dužničkih usluga i dobru osobnu kreditnu ocjenu.

Trebate li pomoć u pronalaženju kredita? naš vodič za zajmove za male tvrtke i tražilac za zajmove Bplans.

Za više informacija o SBA zajmovima pogledajte Fit Small Business Ultimate Guide to SBA Loans.