Za mnoge klijente banke, inercija komplicira skupe naknade

Oko trećine Amerikanaca koji imaju bankovni račun (33%) ne bi prebacio banke zbog mjesečnih naknada za upravljanje računima, bez obzira koliko koštali, prema istraživanju Investmentmatomea. Ovo slijedi nedavnu analizu Investmentmatomea koja je utvrdila da bi naknade za održavanje računa i štednje mogli kombinirati troškove osobe za 12.648 dolara tijekom njihovog životnog vijeka.

Investmentmatome anketa više od 2.000 američkih odraslih osoba, koju je provela online anketa The Harris u lipnju 2018., pitala je Amerikance kako su spremni platiti mjesečne naknade za upravljanje na svojim financijskim računima i maksimalni iznos koji su spremni platiti. Također je pitao o mjesečnoj naknadi koja bi im omogućila prebacivanje banaka.

Ključni pronalasci

• Čarobni broj za prebacivanje banaka je 16,30 dolara: Od dvije trećine američkih bankovnih računa (67%) koji bi prešli banke zbog mjesečnih naknada za upravljanje računima, prosječna mjesečna naknada za jedan račun koji bi ih potaknula je 16,30 dolara.
• Mlađe generacije, manje osjetljive na naknade: Prosječna mjesečna naknada za upravljanje računom koja bi uzrokovala da banci banaka na tisućgodišnjoj banci prebacuju banke znatno je veća nego za njihove starije kolege (19,10 dolara nasuprot 15,80 dolara među generacijama Xer, 13,20 dolara među dječjim boomerama i 11,60 dolara u tihoj generaciji).
• Više od polovice Amerikanaca ne želi platiti mjesečne naknade za upravljanje na investicijskim računima: Pedeset i dvije posto nije spremno platiti naknade za račun za umirovljenje na radnom mjestu, a 53 posto nije spremno platiti naknade za IRA ili brokerske račune. Čak i više nisu spremni platiti mjesečne naknade za upravljanje novcem na njihovoj provjeri (62%) i štednom računu (66%).

Stavovi o naknadama ne moraju biti posve realni

Bankovni i investicijski računi često dolaze s mjesečnim troškovima, od kojih su neki izbjegnuti i drugi koji nisu. Na primjer, računi za provjeru i štednju mogu doći s mjesečnim naknadama za održavanje koje se lako izbjegavaju, dok računi za umirovljenje na radnom mjestu i IRA-i uglavnom dolaze s omjerima troškova, bez obzira na to koliko je pametan investitor.

Amerikanci su, u prosjeku, u redu s plaćanjem malih mjesečnih naknada za upravljanje novcem za investicijske račune, bankovne račune i usluge financijskih savjetnika.

Ipak, veliki komad Amerikanaca nije spreman platiti mjesečne naknade za upravljanje novcem za razne financijske račune. Više od polovice nije spremno platiti takve naknade za radni račun za mirovinu (52%) ili IRA ili brokerski račun (53%). Više od 3 na 5 Amerikanaca nije spremno platiti takve naknade na bankovni račun - 66 posto ih nije spremno platiti za štedni račun, dok ih 62 posto nije spremno platiti za tekući račun.

Ovo nije uvijek realno. Bankovne pristojbe mogu se izbjeći ako se pridržavate pravila banke kako bi se pristojba mogla odreći ili se odlučiti za besplatni račun za provjeru i štednju, ali investicijske naknade nisu tako lako izbjegavati.

"Ako ulažete u mirovinu, vjerojatno plaćate račune. Nažalost, naša analiza je pokazala da su to i najskuplje naknade, osobito s vremenom ", kaže Arielle O'Shea, stručnjak za investiranje i umirovljenje na našem web mjestu. "Ovi troškovi naplaćuju gotovo sve investicije u fondove, tako da, iako ih je teško izbjeći, investitori mogu smanjiti te naknade odabirom niskotarifnih sredstava".

Neki su spremni platiti previše za bankovne račune

Prebacivanje banaka nije visoko na popisu zabavnih stvari koje se tiču ​​vašeg vremena, ali može biti dobra ideja za korisnike koji plaćaju visoke mjesečne naknade na svojim računima. Od dvije trećine američkih bankovnih računa (67%) koji bi prešli banke zbog mjesečnih naknada za upravljanje računom, u prosjeku mjesečna naknada na jednom računu koja bi ih prebacila je 16,30 dolara. Za Amerikance koji rade na tipičnoj banci za opeke i žbuke, možda mjesečno plaćaju malo više od toga, ali u kombinaciji s kontrolnim i štednim računima. Prema našoj web analizi, srednja mjesečna naknada za održavanje računa za provjeru i štednju u jednoj od pet najvećih banaka iznosi ukupno 17 dolara.

Više od četvrtine američkih bankovnih računa (26%) prebacilo bi banke zbog mjesečne naknade za upravljanje računom manje od 10 dolara, no dobra vijest je da su provizije za održavanje računa i štednje u potpunosti izbjegnute. Unatoč tomu, najveći dio klijenata banaka vjerojatno će se držati bez obzira na to koliko su naknade one s najnižim dohotkom kućanstva (a time i najmanje novca): 37% Amerikanaca s dohotkom kućanstva manjim od 50.000 dolara, t prebacuju banke, bez obzira na mjesečnu naknadu za upravljanje računom, u usporedbi s 31% Amerikanaca s dohotkom kućanstva od 50.000 $ plus.

Bez obzira na dohodak, potrošači danas nemaju razloga za plaćanje naknade za održavanje na svojim bankovnim računima.

"Potrošači koji žele smanjiti mjesečne bankovne naknade imaju puno mogućnosti: od on-line banaka do kreditnih sindikata do tradicionalnih bankovnih cigle i mortova, možete usporediti naknade, kamatne stope i faktore pogodnosti prije nego što napravite pravi izbor za vas, "Kaže naš stručnjak za bankarstvo Kimberly Palmer. "Prilikom prebacivanja i ažuriranja automatiziranih isplata i izravnih depozita može biti gnjavaža, vrijedno je izbjegavati plaćanje mjesečnih naknada - uštede se stvarno zbrajaju tijekom vremena".

Spremnost plaćanja naknade varira prema dobi, spolu

Članovi najmlađe generacije odraslih (post-millennials) znatno su spremni platiti mjesečne naknade za upravljanje od najstarijih generacija (tihi naraštaj - dobi od 73 do 90 godina). Gotovo tri četvrtine postmilennala (71%) spremni su platiti takve naknade na radnom računu za umirovljenje, u usporedbi s nešto više od jedne petine tihih generacija (21%). Slično tome, više od četiri puta više postmilennala od članova tihog generiranja spremni su platiti naknade na tekućem računu (66% u odnosu na 15%).

Mlađe generacije također se čine spremnima platiti znatno višu naknadu za upravljanje, u prosjeku, od svojih starijih kolega. Postmillenniali su spremni platiti otprilike dvostruko što će sljedeća najmlađa generacija (tisućljeća od 22 do 37 godina) platiti za financijske račune, iako bi to moglo biti zato što vjerojatno imaju ove vrste računa kraće vrijeme i nisu koliko košta razumno trošak u mjesečnim naknadama.

Mlađi Amerikanci također bi podnijeli višu bankovnu naknadu od starijih Amerikanaca prije prebacivanja banaka. Post-tisućljetni vlasnici bankovnih računa * promijenili bi banke ako bi imale mjesečne naknade od 30,80 dolara, u prosjeku gotovo trostruko što bi tiha generacija mijenjala banke (11,60 dolara).

Muškarci i žene također se razlikuju prema osjetljivosti cijena na financijske troškove i spremnost plaćanja mjesečnih naknada za upravljanje novcem. Veći dio muškaraca nego žena je spreman platiti takve naknade za investicijske račune - polovica muškaraca bi bila spremna platiti ih na radnom računu za umirovljenje (u usporedbi s 46% žena), a polovica bi bila spremna platiti ih na IRA ili brokerske račune (u usporedbi s 45% žena). No nešto veći dio žena nego muškarac je spreman platiti takvu naknadu za svoj tekući račun (40% u odnosu na 37%).

U prosjeku su muškarci također spremni platiti veće mjesečne naknade na različite financijske račune negoli žene.

Muškarci i žene koji bi prešli banke zbog mjesečnih naknada za upravljanje imaju nešto drugačiju naknadu, što bi ih uzrokovalo skok. Među onima s bankovnim računom, muškarci bi promijenili banke ako im se naplaćuje prosječna mjesečna naknada od 16,90 dolara, a žene će se prebaciti na prosječnu naknadu od 15,80 dolara.

Potrošnja od potrošača

Upoznajte pristojbe koje plaćate. Na temelju koliko Amerikanci kažu da bi bili spremni platiti za upravljanje novcem, oni mogu precijeniti ono što je razumno za plaćanje bankovnih naknada i podcjenjivanje onoga što je realno za investicijske naknade. Koristite kalkulator našeg web mjesta 401 k kalkulatora omjera troškovnog računa kako biste odredili koliko košta vaša investicijska računi i provjerite našu studiju web stranica o troškovima trajanja financijskih naknada kako biste saznali kako ih smanjiti ili ukloniti.

Sada se prebacite na više pristupačnu banku, umjesto da nastavite plaćati nepotrebne troškove. Prebacivanje banaka može potrajati neko vrijeme, ali ako se odlučite za on-line banku ili kreditnu uniju s besplatnim računima za provjeru i štednju, možete eliminirati mjesečne naknade i možda ostvariti veću kamatu na svoju uštedu. Palmer ima savjete kako olakšati taj postupak.

"Najprije želite odabrati najbolju banku za vas usredotočujući se na to gdje će vaš novac zaraditi najvišu kamatnu stopu dok će biti podvrgnut najmanjim naknadama", kaže ona. "Nakon što napravite svoj izbor, onda je vrijeme da otvorite svoj novi račun. Zatim želite pregledati stari račun kako biste napravili popis automatskih uplata i depozita kako biste ih mogli prenijeti u novu banku. Kad se sve prenese, možete zatvoriti svoj stari račun i sve ste gotovi."

Ako vas banka naplaćuje da zadržite svoj novac, za vas su bolje mogućnosti. Saznajte koliko vam cijela banka troši vijek trajanja pomoću troška našeg web mjesta za kalkulator bankovnih naknada. Možda je motivacija koju trebate napraviti za prebacivanje.

Postmilennali i tisućljeće, pregledajte troškove bankovnog računa i ne držite se računa samo zato što ste ga uvijek imali. Mladeri Amerikanci manje su cijene osjetljivi na naknade, prema analizi Investmentmatomea, što ih može učiniti realističnijim kada se radi o troškovima investicijskih računa, ali ih može pretjerati i kada je riječ o bankovnim naknadama. Ponovno, mrežne banke i kreditni sindikati često nude besplatne račune i veće kamate, pa mlađi Amerikanci koji plaćaju više jer još uvijek imaju banku koju su imali u srednjoj školi ili fakultetu trebali bi ponovno razmotriti prebacivanje na novu banku.

Metodologija istraživanja

Ovo istraživanje provedeno je u Sjedinjenim Američkim Državama putem The Harris Poll u ime Investmentmatomea od 6. do 8. lipnja 2018., među 2036 američkih odraslih osoba starije od 18 godina. Ovo online istraživanje nije bazirano na uzorku vjerojatnosti i stoga se ne može izračunati procjena teorijske pogreške uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable ponderacije i veličine uzoraka podskupine, molimo kontaktirajte Megan Katz, [email protected].

* Oprez, niska osnovna veličina (n = 81) - ti se podaci trebaju tumačiti kao kvalitativni i usmjereni u prirodi.