Naučene lekcije: najgori savjet za ulaganje ikada imali-

Nemojte očekivati ​​da ćete vidjeti treperavi znak upozorenja kada dobijete neke strašne savjete o investiranju. Savjetodavac bi mogao biti muljaža ili jednostavno pogrešno oblikovan, ali krajnji rezultat može biti gubitak hrpe novca.

Čak i godinama kasnije, ove tri osobe mogu živo podsjećati na najgore investicijske savjete svog života. Čitanje lekcija koje su naučili može vam pomoći da izbjegnete slične scenarije. Evo što se dogodilo:

Prekršen je vrpcom

Kaseta je dobila Jason Escamilla da ulaže u burzu. I izgubio je oko 2.500 dolara.

Vratimo se natrag. Početkom 1990-ih Escamilla je radio kao gostovalište u nekom klubu u zoni Bay Area u San Franciscu. Tijekom jedne smjene, skočio je u auto i čuo kazetu koja je pušila preko stereo sustava, navješćujući zasluge dionica zaliha.

"Osjećao sam se kao da sam dobio to unutar ruba, i da je to bio rub na koji bih mogao djelovati i dobiti od nje", prisjeća se Escamilla. Kaže da nema nikoga tko bi imao ideju. Umjesto toga, bivši bivši i prvi investitor u studiju potjerao je opskurni dioničar broda, gdje je prodavač koji je glatko govorio prodao Escamilla oko 2.500 dolara dionica.

Dobivena shema pokazala se ništa drugo, ali je izgubio novac. Brzo naprijed za skoro 30 godina, a Escamilla se ne može sjetiti imena tvrtke, no podsjeća na to koliko je uživao pri razgovoru s prodavačem: "Moje interakcije s njim bile su sjajne, osim dijela gdje je moj novac nestao".

Umjesto da se udaljava s burze nakon ovog skupe pogreške, Escamilla je nastavila karijeru u finansiji. Sada je glavni izvršni direktor registriranog investicijskog savjetnika koji se usredotočuje na ulaganja društvenog utjecaja.

Naučene lekcije: Escamilla shvaća da je pao za pumpi i ispuštanja, ilegalni manevar u kojem netko tko drži dionice pojačava svoju cijenu putem lažnih ili obmanjujućih izjava, a zatim prodaje, uzrokujući pad cijena.

Štoviše, ono što Escamilla doživljava kao "rub" nije bilo - i neiskustvo ga je dovelo do toga da ga se ismijava. "Ova rana pogreška zasigurno je obojila moju nelagodu zbog prakse koje su toliko uobičajene u svijetu maloprodajnog ulaganja", kaže on.

" Čitaj više: Osnove tržišta za početnike

Kockanje "ludim"

Sean Dodds tražio je pomoć od financijskog savjetnika jer je učinio "kockanje" sa svojim novcem. Ironija? Taj je savjetnik konačno napravio niz riskantnih oklada.

Kao i mnogi investitori tijekom kasnih 1990-ih, Dodds je igrao burzu, klađenje na tvrtke poput Qualcomm i Oracle. Napravio je dosta novca i uglavnom pobjegao od ruševnih učinaka mjehurića, kaže on. Sredinom dvadesetih godina prošlog stoljeća, spreman za promjenu i uzimajući u obzir pouzdanu preporuku, Dodds je unajmio financijskog savjetnika.

Iako je taj savjetnik bio "vrlo gladak", zaradio je Doddsovo povjerenje - dijelom zato što je osoba koja ga je preporučila "vrlo pametan tip", kaže Dodds, koji radi na razvoju softvera i živi u Gainesvilleu, Florida. Kao što je bilo važno, njegova je investicija prošla dobro nekoliko godina. Kada je Dodds čuo da je savjetnik sastavljao novi investicijski fond - jedan dizajniran za ljude s zdravom tolerancijom na rizik - Dodds je zatražio da bude uključen.

"[Moj savjetnik] nije me lovio i došao mi je da kažem: 'Dječak, imam ugovor za tebe.' Nije to bilo tako; Imam osjećaj vlasništva u onome što se dogodilo ", kaže Dodds. Ulagao je veliku svotu u svoj novi savjetnik - neposredno prije pada tržišta.

Kako su cijene dionica pale u 2007. i 2008., tako je i Doddsova investicija. Ali nije znao koliko je težak dok mu savjetnik nije pozvao da kaže da je 14% izvorne vrijednosti ostalo, prisjeća se Dodds. Nekoliko dana kasnije, drugi poziv: Samo je 1% ostalo.

Dodds je znao da riskira, ali nije se prijavio za "luđak kockanje". Ne znao je za njega da je Doddsov savjetnik napravio naplatne oklade (investicije koje nude pojačane povrate i gubitke) da će se tržište oporaviti, čak i kada je to bilo pada, i ponovio ovaj gubljenje uloga nekoliko puta. "Bio sam malo šokiran i zapanjen", kaže on.

Dodds je povukao preostali novac od poslova svog savjetnika (nije sve uloženo u fond - "Ja nisam totalni idiot", kaže on), ali je šteta učinjena. "Financijski gubitak je bio velika, velika, velika širina srca", kaže Dodds.

Naučene lekcije: S opažanjem, Dodds vidi crvene zastave: prvoklasni upravitelj novca koji nije komunicirao kako će novac uložiti i čije su kvalifikacije neprovjerene. Osim toga, dvojica nikada nisu govorila o tome koliko je Dodds mogao priuštiti da izgubi.

Više nije "investitor" u svojim mlađim godinama, Dodds je ponovno zamislio svoju toleranciju na rizik. U početku je usvojio previše konzervativni pristup koji ga je ostavio na rubu, umjesto da je uložio na tržište. Napokon je dobio svoju "glavu ravno", kaže, i već nekoliko godina zaglavi se s razboritim i dokazanim pristupom: ulažući u niske troškove indeksa.

" Čitaj više: Zašto investitori trebaju biti svjesni iskoristivih ETF-ova

Neželjeni (i neobuzdani) savjeti

Poput mnogih nedavnih koledža, Seth Snyder je žonglirao zahtjeve otplate studentskog duga i spašavanje za odlazak u mirovinu. Ali sve je to učinio pogrešno - barem prema nekim neželjenim savjetima.

Nakon što je diplomirao 2014. godine, Snyder se našao u raspravi s kolegama o dugovima, prisjeća se. Netko je pitao Snydera je li imao studentski dug.

Doista, Snyder je napravio redovite studentske zajmove, istodobno pridonoseći svojoj tvrtki 401 (k) plan, koji je smatrao da je "vrlo velikodušan" utakmicu. "Ta me osoba savjetovala da odmah nakon porezne sezone moram likvidirati moj 401 (k) da isplati studentske zajmove", kaže Snyder, koji sada radi za početak u Austinu.

Snyder je proveo svoje istraživanje. Rano povlačenje iz njegove 401 (k) imalo bi kaznu (10% za osobe mlađe od 59 godina). "Znala sam da je to strašna zamisao", kaže on.

Čak i kako je Snyder rekao grupi zašto ne bi slijedio taj savjet - kazna bi nadmašila kamate na zajam - jedna osoba je bila neumoljiva. "Imao je taj stari školski mentalitet da nikome nikada ne trebate dugovati", kaže Snyder. "Držao se pištolja da bi se svatko trebao riješiti dugova pod svaku cijenu."

Naučene lekcije:"To je bio moj prvi uvod u stvarnom svijetu koji većina ljudi nije financijski pismen", kaže Snyder, koji je imao koristi od dva računovođa kao roditelja.

Sad pripovijeda tu priču prijateljima kako bi ilustrirali da loši savjeti mogu doći od dobronamjernih ljudi - i važnosti istraživanja. "Neki su se ljudi možda okretali s njim."

" Čitaj više: Zašto trebate 401 (k) u 20-ima