Ulaganje u nekretnine za odlazak u mirovinu sa Solo 401 (k)

Na primjer, moj klijent Sušan. Susan je sveučilišni profesor, ali i samostalno savjetovanje koje je kvalificira za Solo 401 (k). Uložila je svoju mirovinsku uštedu u najamninu u svom susjedstvu u Jacksonu, Mississippi. Zahvaljujući svom poznavanju tog područja, uspjela je uhvatiti mnoge velike ponude nekretnina.

Ulaganje u Solo 401 (k)

Nakon što je postavljen njezin Solo 401 (k) plan, Susan je počela ulagati odmah, iskorištavanjem niskih cijena kuća u njezinu susjedstvu. Kupila je investicijsku imovinu za 30.000 dolara i pretvorila ga u najam kuće, koju sada iznajmljuje za 850 dolara mjesečno. Zatim je kupila 16.000 dolara kući s novcem od svoje Solo 401 (k). Provela je 4000 dolara kako bi popravila kuću i sada ga iznajmljuje za 700 dolara mjesečno.

Ova su svojstva kupljena kao izravna ulaganja kroz njezin Solo 401 (k). To znači da su kuće strogo investicijske nekretnine koje se iznajmljuju svojim stanarima i posjeduju njezin mirovinski plan. Susan mora položiti sve prihode od posuđivanja koje dobije natrag u plan i koristiti je za plaćanje svih troškova najma.

Vlasnici plana ne mogu koristiti Solo 401 (k) ulaganja za osobnu dobit - izvan mirovinske štednje - ili iskoristiti neku diskvalificiranu osobu, kao što su njihovi supružnici, roditelji ili djeca.

Korištenje Solo 401 (k) kredita za kupnju primarne rezidencije

Zahvaljujući fleksibilnosti self-režirao Solo 401 (k) s, Susan također može posuditi novac iz svog plana. Koristila je kredit Solo 401 (k) kako bi kupio kuću u kojoj sada živi.

Korištenjem opcije zajma za sudionike, Solo 401 (k) vlasnici plana mogu posuditi čak 50% njihovih stanja, do 50.000 dolara, ovisno o tome što je manje. Kredit je bez poreza i bez kazne i može se koristiti za bilo koju svrhu.

Platni krediti moraju se vratiti redovitim rasporedom tijekom pet godina. Njihove su kamatne stope glavna kamatna stopa kredita plus 1%. Ako, kao i Susan, vlasnik koristi zajam za kupnju primarne rezidencije, može je vratiti u roku od 15 godina.

Budući da je posudila od svoje Solo 401 (k), Susan ne treba brinuti o tome kako izgubiti zajam privilegiju. Ako je posudila od 401 (k) sponzora tvrtke i izgubila posao, morat će odmah vratiti cijelu ravnotežu.

Slijedi pravila

Samousmjereni mirovinski programi, kao što je Solo 401 (k) s, omogućuju ulagačima veću fleksibilnost od 401 (k) i IRA-e sponzoriranih tvrtki - ali još uvijek postoje pravila.

I dalje, vlasnici računa ne smiju primati nikakvu osobnu korist od svojih ulaganja. Na primjer, sva svojstva koja Susan kupi u njoj 401 (k) moraju biti iznajmljivanje. Zabranjena je upotreba bilo kojeg od tih svojstava kao njezine osnovne rezidencije.

Pravila također zabranjuju vlasnicima plana da pružaju usluge u plan. Susan ne može osobno raditi na poslu, čak i zadatak koji je jednostavan kao mijenjanje žarulje. Sav posao mora obaviti nepovezana treća strana.

Ali sve dok Solo 401 (k) vlasnici plana slijede pravila, ulaganja u nekretnine mogu ponuditi zdrave povrate. Uz pravo znanje i iskustvo, ulagači bi mogli dobiti još bolje povrate za svoje mirovinske fondove nego što bi primili dionicama ili obveznicama.

Slika putem iStock.