Platite sami prvo: objasnio je obrnuti proračun

Ako često imate malo ili nimalo novca krajem mjeseca, ili samo želite uštedjeti više, može vam pomoći proaktivan proračunski pristup. Jedna učinkovita metoda je poznata kao preokrenuti proračun, ili "platiti si prvi" proračun.

Nemojte se previše uzbuđivati: ovaj se proračun ne zalaže za tretiranje novog para cipela ili skupu večeru prije no što se brinete o troškovima. To zapravo sugerira stavljanje novca prema štednji prije plaćanja računa.

Mogao preokrenuti budžetiranje biti igrač mjenjač za vas? Evo što biste trebali znati prije nego što pokušate.

Kako izgraditi obrnuti proračun

Pomoću obrnutog proračuna izrađujete plan potrošnje oko ciljeva uštede, kao što je umirovljenje, umjesto fiksnih i promjenjivih troškova.

Neki pravilnik o proračunu još uvijek vrijedi, kaže Rachel Podnos, ovlašteni financijski planer u Washingtonu, D.C. Na primjer, trebat ćete spremiti hitni fond i umirovljenje prije drugih ciljeva.

Evo kako to funkcionira: Recimo da vaš mjesečni prihod iznosi 3400 HRK, a svaki mjesec želite spremiti 150 USD za svoj hitni fond, 200 USD za mirovinu i 100 USD za novi motocikl. Odvojite prvi $ 450, a zatim preostali iznos od 2.950 USD prema ostalim troškovima, kao što su iznajmljivanje, namirnice, računi za korisnike i isplate kredita.

Da biste stvorili vlastiti preokretni proračun, navedite svoje ciljeve uštede, bilo da su kratkoročne, dugoročne ili kombinacija oba. Umirovljenje i vaš hitni fond trebali bi biti vaš prvi prioritet, ali ako imate druge, dodajte mali iznos svima ili odaberite nekoliko da se usredotočite na prvo. Zatim odlučite koliko vam je potrebno da biste spasili da biste postigli te ciljeve i koji dio koji si možete priuštiti da biste odstranili svaki mjesec.

Koliko biste trebali platiti?

Prikažite realnu količinu koristeći pristup 50/30/20. Ova metoda alocira 20% vašeg mjesečnog dohotka u štednju i otplatu duga, 50% potrebama i 30% do želi. S mjesečnim prihodom od 3400 dolara, ne biste uložili više od 680 dolara za štednju i otplatu duga, 1700 dolara za potrebe i 1.020 dolara za žene.

Imajte na umu da se kategorija štednje i otplate duga odnosi uglavnom na štednju za hitni fond i umirovljenje. Odredite uštede za troškove kao što su putovanje, vjenčanje ili novi dom prema potrebama i željama kategorija.

Ako se nađete u svim kategorijama, pokušajte nadopuniti svoje prihode sa stranim koncertima. Samo shvatite kako zaraditi novac na način koji odgovara vašoj situaciji.

»VIŠE: Što je moj prihod od kuće?

Uzbudljive

Metoda reverznog proračuna je nisko održavanje u usporedbi s ostalima, kao što je nerazorno financiranje. Ne zahtijeva da kategorizirate svaki trošak ili vodite detaljnu evidenciju o troškovima.

"Umjesto da shvatite" Gdje se smanjujem, a time koliko mogu uštedjeti? ", Samo donesi odluku o tome koliko ćete uštedjeti. "Kamo smanjiti" se brine za sebe ", kaže Ken Robinson, ovlašteni financijski planer u Clevelandu, Ohio. "To je pravi vrlina da se najprije plaćate."

Automatizacija je jednostavan način da se najprije platite. Postavite doprinose iz plaće prije oporezivanja na 401 (k) ako je imate. I upotrijebite aplikaciju ili se prijavite na web stranicu svoje banke kako biste organizirali automatske transfere s vašeg tekućeg računa na svoj štedni račun ili IRA.

Preokrenuti proračun može vam pomoći da se usredotočite na veliku sliku i smanjite impulzivne kupnje. Kada ljudi prvo uštedu, imaju manje novca za potrošnju i imaju tendenciju da ostatak koriste za stvari koje su im potrebne ili vrijednosti, kaže Robinson.

»VIŠE: Koliko mogu potrošiti svaki mjesec?

Nedostaci

Moguće je previše spasiti. Ako su vam ciljevi previše ambiciozni, riskirate ne imati dovoljno za pokrivanje troškova, kao što su stanovanje i namirnice.

Kako bi ovaj proračun bio uspješan, morat ćete se pripremiti. Podnos preporučuje da pregledate svoju tipičnu potrošnju povlačenjem podataka o bankovnom računu i kreditnoj kartici.

"Učite matematiku i počnite konzervativni", kaže Podnos. "Uvijek možete povećati [svoj doprinos štednje] kasnije. Ne želite riskirati prekoračenje ili odskočiti ček ili nešto slično."

Prioritet uštede u odnosu na druge ciljeve možda i nije uvijek u vašem najboljem financijskom interesu. Na primjer, ako imate otrovni dug - kao što je visoka kamatna stopa kreditne kartice - preporučujemo da se riješite prije spremanja za odmor ili novi automobil. Podnos sugerira klasifikaciju vaših isplata dugovanja kao uštede za rješavanje tog problema.

»VIŠE: Radni list proračuna

Spremno, postavite, spremite

Prvo plaćanje je odlična opcija ako vam je draže preduvjet proračunskog sustava ili se ne želite osjećati kao da proračunate uopće. Ne zaboravite automatizirati uštedu radi lakšeg doživljaja.

Ako vam je potrebna veća struktura, razmislite o uključenijoj proračunskoj metodi, kao što je sustav omotnice, koji istodobno prenosi cijeli dohodak prema svim vašim troškovima.

Lauren Schwahn je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.