Pitanje za ulaganje vjerojatno se pokušavate odmah odgovoriti ...
Suspense: Will You Make a Bet with Death / Menace in Wax / The Body Snatchers
Kad sam prvi put odlučio da su ti super popularni ulaganja mogu imati mjesto u mom portfelju, provela sam oko šest mjeseci učenja o njima, a zatim još šest mjeseci ulažući u njih kako bih odredila kako ih želim koristiti u mom portfelju.
Definitivno nisam sam u pogledu u njih, Tisuće Amerikanaca zapitalo se isto pitanje koje sam učinio, a mnogi drugi razmišljaju o svojim odgovorima upravo sada. Ali stvarnost je da može biti pomalo neodoljiv za odlučivanje o vašem konačnom odgovoru. Uostalom, vaša odluka mogla bi značiti odmak od investicije koja je godinama bila kamen temeljac vašeg portfelja - kao i portfelja milijuna drugih Amerikanaca - godinama.
Dakle, što je ovo goruće pitanje?
Investicijski fondovi Ili ETF?
Postoji mnogo različitih stvari koje treba razmotriti, kao što su porezni tretman, troškovi i pravna struktura. Gledajući unatrag ono što sam naučio, odlučio sam da se svodi na tri čimbenika koji biste trebali uzeti u obzir prilikom odlučivanja o tome koji vam je najbolji.
Pogledajmo svaki od ovih …
1. Svrha ulaganja
Prvo, shvatite svrhu ulaganja. Je li to dugoročna jezgra koja drži da se nećete trgovati iz? Je li to tržišna igra? Jeste li u potrazi za ulazak i izlazak? Je li to privremena dodjela koja biste se trebali prilagoditi sljedećih godinu ili dvije?
Kako odgovoriti na ova pitanja je presudno. A ako još niste imali odgovor, trebali biste to učiniti prije nego što prijeđete.
2. Kako planirate kupiti ulaganje
Ovo je također presudno. Koristite li paušal za dobivanje na tržištu ili ulažete li redovno mjesečno?
Osim toga. idete li reinvestirati bilo kakve dividende, ili želite samo novac?
Nakon što znate kako je svrha i kako ćete kupiti, možete početi suziti odluku je problem likvidnosti. Ako ulažete u neko rijetko tržišno područje kao što je ulaganje u pojedinačne zemlje, možda nemate dovoljno likvidnosti u ETF-u kao što biste to učinili u investicijskom fondu. Budući da se ETF trguje kao zaliha, morat ćete imati nekoga na drugoj strani da kupi, tako da kada je tržište spušteno, teško je pronaći kupca. U međuvremenu, investicijski fond obično ima gotovinu za kupnju vaših dionica.
3. Troškovi
Troškovi mogu uništiti vaš povratak; procijeniti svaku mogućnost. Kada gledate svoje dvije mogućnosti ulaganja, u obzir dolaze dvije naknade: naknade za transakcije za kupnju i naknade za upravljanje. Upotrebom informacija koje ste odredili za vašu svrhu i kako ćete kupiti, nabavite procjenu troškova po svakoj vrsti transakcije.
Na primjer: ETF će imati naknadu za transakciju za kupnju dionica plus naknadu za upravljanje, To bi moglo izgledati 7,95 dolara po trgovini plus.06% godišnje i naknada za prodaju od još 7,95 dolara. U međuvremenu, Vaš uzajamni fond možda nema transakcijsku naknadu i naknadu za upravljanje od 1,25%.
Ne zaboravite naknade za reinvestiranje dividendi i uzajamne fondove. Oba ova će vas koštati više novca ako morate platiti za reinvestiranje dividende ili dobiti pogodak s prodajnom naknadom. (Naknada za reinvestiranje je različita za svaku brokersku tvrtku, pa pitajte.) Sve troškove za svaki pristup i odaberite najjeftiniju dugoročnu opciju.
Na primjer, ako ćete koristiti paušalni iznos novca za dodavanje temeljnih indeksa koji ćete držati najmanje 10 godina, ETF će vam omogućiti da platite jednu naknadu kako biste dobili s mnogo nižom godišnjom naknadom za upravljanje. To čini vaše troškove manje od naknada za uzajamne fondove koji ne bi imali unaprijed pristojbe za transakcije, ali bi dugoročno dolazili s višom stopom upravljanja.
Međutim, ako želite da se vaše dividende automatski reinvestiraju i vaša posrednička komora osvoji ' Trebate reinvestirati besplatno, a možda biste htjeli ići s indeksnim investicijskim fondom koji će automatski i besplatno reinvestirati dividende.
Odgovor investiranja:
Jedna konačna misao: Koristim dividende iz mojih ETF proizvoda za rebalans moj portfelj; na taj način izbjegavam automatske naknade za transakcije. Ako moram kupiti i prodati kako bih balansirala svoj portfelj, obavljam dvije naknade. Međutim, ako upotrebljavam svoje dividende za izmjenu mojih izdvajanja, izbjegavam pristojbu za prodaju i samo plaćam za kupnju.