HomeReady i Home moguće: Krediti s 3% dolje za 2018
ГАЗПРОМБАНК - НАЦИОНАЛЬНОЕ НАДУВАТЕЛЬСТВО. ЛЕГАЛЬНЫЙ ОБМАН ПО КРЕДИТАМ и СТРАХОВАНИЮ. РАЗОБЛАЧЕНИЕ
Sadržaj:
- Fannie Mae HomeReady
- Freddie Mac Home moguće
- Opcije kada je 3% dolje izazov
- bing
- Prihod od najma
- Najam za vlastite
- Više pogodnih svojstava može pomoći
- Jesu li konvencionalni 97 LTV krediti bolji od FHA?
- Što je sljedeće?
- Početak proces predprovjere hipoteke
- Usporedite FHA u odnosu na konvencionalne zajmove
- Pronaći najbolja nula i lenders s niskim plaćanjem
Godinama je Savezna uprava za stambena pitanja bila kralj hipoteke planirane za nisku stopu plaćanja. Sada, Fannie Mae i Freddie Mac, poduzeća pod pokroviteljstvom države koja osiguravaju glavnu ulogu na tržištu hipotekarnih kredita, projektiraju proizvode s kreditima za nadarene kućne kupce sa mršavim računima štednje.
Sa Homenieheadom i Homeom Freddieom Mac Home Homeom, moguće je plaćanje 3% - ili što se zajmodavci naziva 97% zajam-vrijednost, ili LTV - dostupan je na tzv. Konvencionalnim zajmovima. Konvencionalni krediti su krediti koji najčešće izdaju zajmodavci.Fannie Mae HomeReady
Jonathan Lawless, potpredsjednik za razvoj proizvoda i pristupačne stanovanje u Fannie Mae, kaže da današnji FHA zajmovi s niskim plaćanjem mogu biti "skupe", uz premije i trajne premije osiguranja hipoteka koje traju za život zajma. izgraditi svoj vlastiti konkurentni kreditni proizvod s niskim plaćanjem.Postoje ograničenja dohotka umotana u HomeReady program, osim u odredištima s niskim prihodima. Fanniejev standardni 97 LTV zajam nema takva ograničenja, ako je barem jedan zajmoprimac prvi kupac kuće.
Iako je FHA poznat po svojim opuštenim zahtjevima za kreditiranjem - uključujući i kreditnu ocjenu od najmanje 580 - Fannie's HomeReady ima svoju vlastitu malu igru. Omogućuje roditeljima da su sudužnici - bez boravka u kući - i plaćanja iz najma mogu se smatrati izvorom prihoda. Zajmoprimci također mogu imati i do 50% omjera duga i dohotka i FICO bodova do 620. Ali samo čišćenje DTI-a i prepreka kreditnom rezultatu neće dobiti odobrenje. Lawless kaže da Fannie Mae želi eliminirati "rizičnu slojevitost" - više čimbenika koji djeluju protiv kreditne sposobnosti dužnika. Nizak kreditni rezultat bio bi jedan. Dodajte visoku DTI i imate dva udara protiv vas. Mora biti jedno ili drugo. "Nikad ne bi bilo moguće napraviti zajam od 97 LTV s 620 FICO i 50 [DTI]", kaže Lawless Investmentmatome. "Trebat će vam kompenzacijski faktori." To bi moglo značiti više gotovine u banci, veći prihod - ili u konačnici više od 3% predujma. »VIŠE: Izračunajte DTI Freddie Mac posjeduje vlastiti 97 LTV program, Home Possible. Program pomaže zajmoprimcima s niskim do umjerenim prihodima s kreditima za određene područja s niskim prihodima. Ponovite kupce također se mogu kvalificirati. Dok je Home Possible i dalje će biti "najistaknutiji" hipnotični proizvod Freddie Mac-a, Patricia Harmon, viši menadžer proizvoda tvrtke Freddie Mac, kaže kako postoji još veća fleksibilnost u novom programu nazvanom HomeOne. Barem jedan dužnik mora biti prvi kupac kuće, ali nema ograničenja prihoda ili geografskih ograničenja. Harmon je odzvanjao Lawlessovom oprezu u pogledu smjernica za preuzimanje. "Ako zajmoprimac ima 640 bodova, to nije automatsko odobrenje, niti je automatsko pada. To bi ovisilo o mnogim drugim karakteristikama koje ima dužnik ", kaže Harmon. "Što je veći kreditni rezultat, to je manji iznos duga, to je veća rezerva gotovine, to je veća vjerojatnost odobravanja". "Iako 3% zvuči mala, kako cijene kuća rastu, ona postaje sve veća i veća i teže i teže spasiti", kaže Lawless. Fannie Mae i Freddie Mac također pokušavaju skrenuti na tu barijeru, dopuštajući plaćanje predujma, uzimajući u obzir prihode od Airbnb-a, pa čak i zakup-vlastite programe. CMG Financial, zajmodavac sa sjedištem u San Ramonu u Kaliforniji, stvorio je Homefundme.com gdje će potencijalni domaći kupci moći dodirnuti kolektivne džepove njihove društvene mreže. "Oni u osnovi mogu zatražiti od svoje obitelji, prijatelja, suradnika, kolega, Facebook prijatelja da im daju pet dolara tu i tamo" prema uplatama, kaže Lawless. U međuvremenu, Lepttium sa sjedištem u Seattleu omogućava potencijalnim kućnim kupcima da iznajmljuju sobu u svojoj budućoj kući kako bi pomogli sjemenu plaćanja. U zamjenu za budući udio najamnine iz vaše sobe na Airbnbu, Loftium će predvidjeti dohodak i dati vam postotak toga unaprijed, a zatim se možete prijaviti za predujam. Zajmoprimac će morati ubaciti 1% ukupne uplate; Fannie Mae dopušta ostalim 2% da dolaze iz Loftium, kaže Lawless. »VIŠE: Izračunajte mjesečno plaćanje hipoteke Postoji i inicijativa o zakupu za vlastitu inicijativu koju izvodi Fannie Mae. "Započnete kao iznajmljivača, ali imate i priliku kupiti [kuću] po fiksnoj cijeni u godinama budućnosti", kaže Lawless. Niti svaki zajmodavac sudjeluje u tim pilot programima, čak i uz odobrenje Fannie ili Freddie. Razgovarajući s nekolicinom zajmodavaca, možete dobiti ideju ako dopuštaju ove nove testne programe za izgradnju plaćanja. Ako testiranje ide dobro, kaže Lawless, ove mogućnosti mogu službeno postati dio programa kredita Fannie Mae. "Već smo vidjeli da Freddie mijenja svoje programe kako bi odgovarao programima koje imamo na mjestu", dodaje Lawless. Pristup financiranju hipoteke, čak i uz niske predujmove, još uvijek ne rješava problem nedostatka dostupnih stanova. Konvencionalno financiranje također želi pomoći u rješavanju ovog problema. Najveći iznos sredstava koji se stavlja u hipoteku na domovinsku kupnju - također s 3% predujma - može biti jedan odgovor. Lawless kaže da je program kredita za obnovu Fannie u prošlosti bio "nespretan", ali je nedavno ažuriran i modificiran kako bi bio lakši za upotrebu. I Fannieov program MH Advantage, za financiranje proizvedenog stanovanja, također nudi 97 LTV financiranja. FHA-potporni krediti i dalje privlače najveći dio prvokupačnih kupaca, no 2017. godine hipoteka je pala za 4% u usporedbi s 2016. U međuvremenu, broj konvencionalnih kredita za prvokrepe je porastao za 18% u istom razdoblju, prema na izvješće o početnom izdavanju osiguranja hipotekarnih kredita iz Genwortha. Ima li Michael Fratantoni, glavni ekonomist za udrugu Mortgage Bankers, vjeruju da su ti 3% dolara konvencionalni programi zajma imaju značajan pozitivan utjecaj na tržište prvog domaćeg kupca? "Da, osobito za zajmodavce koji i dalje budu oprezni glede izloženosti lažnim zahtjevima, konvencionalni 97 kredita dobivaju prianjanje", kaže Fratantoni Investmentmatomeu. Zakon o falsificiranim potraživanjima pokrenuo je tužbu od strane američkog Ministarstva pravosuđa protiv zajmodavaca koji su optuženi za prijevaru u osiguranju FHA kredita kao dio stambene nesreće prije deset godina. Kao rezultat toga, mnogi su zajmodavci počeli sramežljivi od FHA kredita i pozdravili konvencionalne programe hipotekarnih kredita s niskim plaćanjem. "Međutim, ovi krediti i dalje su skuplji od FHA kredita za zajmoprimce s manje od savršenog kredita", kaže Fratantoni. "All-in troškovi - hipoteka i hipoteka osiguranje - manje su za FHA kredite od konvencionalnih kredita ako je zajmoprimac kreditne rezultat je oko 700 ili manje." Razgovarajte o mogućnostima zajma s malim plaćanjem, FHA i konvencionalnim, s tri ili više zajmodavaca, usporedite cijene i troškove osiguranja hipoteke i saznajte što najbolje odgovara vašoj situaciji.Freddie Mac Home moguće
Opcije kada je 3% dolje izazov
bing
Prihod od najma
Najam za vlastite
Više pogodnih svojstava može pomoći
Jesu li konvencionalni 97 LTV krediti bolji od FHA?
Što je sljedeće?
