Kratak uvod u SBA zajmove |

Male tvrtke su vitalni dio američke ekonomije, stvaranje novih radnih mjesta i dodavanje novih i inovativnih proizvoda i usluga na tržište.

Small Business Administration vlade Sjedinjenih Američkih Država postoji kako bi podržavala malim i malim tvrtkama u nastajanju i rastu nudeći usluge, alate i resurse po povoljnim cijenama.

U skladu s ovom misijom, SBA nudi nekoliko programa kreditiranja koji će vam pomoći te tvrtke zadovoljavaju potražnju, stječu potrebnu imovinu i osoblje i očuvaju obrtni kapital na valovitom tržištu. Ti programi dopunjuju tradicionalne komercijalne zajmove, dajući malim tvrtkama više mogućnosti kada je vrijeme za traženje vanjske financijske pomoći.

U ovom članku ćete naučiti o ovim programima SBA:

• Opće male poslovne zajmove: 7 (a) Program zajma
• Microloan program
• Krediti za nekretnine i opremu: Program zajma CDC / 504
• Disaster Loans

7 (a) Program zajma

Savjetujemo se sa stručnjakom na ovom području, Rohit Arora, predsjednik Uprave Biz2Credita, koji je online kreditni resurs za male tvrtke i startupove tvrtke, za svoje misli o različitim programima SBA zajma.

Što se tiče 7 (a) zajmova, Arora navodi da je "ova vrsta kredita bolja za male tvrtke i startup koji traže veći zajam. Krediti u ovom razredu kreću se od 350.000 do 5 milijuna dolara. "Naravno, za ovaj zajam morat ćete dokazati potrebu i svrhu za iznos novca koji biste primili.

Da biste ispunili uvjete za ovaj program, morate biti profitabilan posao s više od milijun dolara prihoda koji se nalazi u SAD-u koji nije delinkventan za bilo koji drugi državni dug. Također, SBA ne može biti prvo mjesto za financiranje - zahtijevaju da upotrijebite svoju imovinu u onoj mjeri u kojoj to možete.

Microloan Program

"Microloans je dio SBA Small Business Program zajmova; inicijativa koju nudi SBA koja je osmišljena kako bi potakla SBA zajmodavce da daju manje poslovne zajmove (do 350.000 dolara) i nude nižu kamatnu stopu (obično između 6-8 posto godišnje) ", kaže Arora. On također primjećuje da će vaše poslovanje morati imati dobre kreditne ciljeve kako bi se kvalificirali za ovaj program.

Mikroanalni program pruža male, kratkoročne kredite malim poduzećima, a posebno neprofitnim organizacijama koje se bave djecom.

Prosječni iznos zajma obično je oko raspona od 13.000 dolara, iako se iznosi kredita mogu povećati, ponekad čak i do 350.000 dolara, ovisno o parametrima pružatelja usluge mikropodataka. Maksimalni rok otplate je šest godina.

SBA postavlja vrlo specifične smjernice o tome kako se microloans može koristiti. Naime, zajmovi se ne mogu koristiti za kupnju nekretnina ili za otplatu postojećeg duga. Umjesto toga, zajmovi se mogu koristiti za kupnju inventara, namještaja i opreme, kao i za korištenje kao obrtni kapital.

CDC / 504 Program zajma

Program CDC / 504 je vozilo kroz koje SBA potiče mnogo od njegov gospodarski razvoj i ciljeve javne politike. CDC je tvrtka Certified Development Company, koja su neprofitne organizacije koje pomažu ljudima u dobivanju ove vrste kredita. Ovaj program osigurava dugoročne zajmove s fiksnim stopama za stjecanje glavnih sredstava kao što su komercijalna nekretnina, oprema, poboljšanja u nekretninama i modernizacija objekata za energetsku učinkovitost.

Prema Arori, "tipično takva vrsta zajam je osiguran od banke koja će sudjelovati u pokriću do 50 posto troškova zajma za potrebe zajma ", također ističući da se ti krediti najčešće koriste za građevinske poslove.

Ova vrsta kredita privlačna je bankama to je nizak rizik; posao koji se prijavljuje mora staviti 10-postotnu uplatu i koristiti imovinu kupljenu od zajma kao kolateral. Preostalih 40 posto zajma daje CDC.

Maksimalni dopušteni iznos kredita ovisi o svrsi zajma i koji je cilj javne politike zadovoljavajući (npr. Ruralni razvoj, energetska učinkovitost, manjine u poslovanju itd.).

Katastrofe za katastrofe

To je naravno kategorija koju ljudi nikada ne žele pronaći, ali okolnosti nisu uvijek pod našom kontrolom ili uslugom, a možda će doći vrijeme da trebate zajam za obnovu svoje tvrtke nakon katastrofe.

SBA nudi takav program koji u slučaju službeno prijavljene katastrofe (poput uragana Katrina), SBA će vam pomoći zamijeniti vašu nekretninu, opremu i ostalu imovinu za vašu tvrtku, uključujući i većinu neprofitnih organizacija. Arora dodaje da "zajmoprimci mogu dobiti kredit do milijun dolara, koji se obrađuje preko FEMA pod uvjetima vrlo niske kamatne stope koja se obično kreće između 1-4 posto."

Stvari koje treba imati na umu

• Dok proces prijave SAP-a je prilično dostupan i jasan, Arora savjetuje one koji smatraju ovu mogućnost financiranja kako bi predvidjeli dugotrajno razdoblje čekanja, ponekad do 14 tjedana. Ako to vremensko razdoblje neće raditi za vas, to možda nije najbolja opcija.
• S izuzetkom Programa kreditiranja katastrofa, svi programi koriste posrednike treće strane kako bi olakšali sredstva.
• I 7 (a) i 504 programa također zahtijevaju tradicionalni zajmodavac i konzultant za pomoć pri pakiranju i obradi kredita. Možete se obratiti lokalnom SBA uredu da biste saznali više i identificirali pouzdane konzultante na vašem području.
• Postoje određene vrste tvrtki koje jednostavno ne ispunjavaju uvjete za financijsku pomoć od SPP-a. Da biste saznali je li to za vas, potražite popis njihovih tvrtki koje ne ispunjavaju uvjete.

Da biste saznali više, pogledajte neke od naših ostalih članaka:

• Potpuni vodič za SBA zajmove
• Osnove Mali poslovni zajmovi

Ovaj je članak dio našeg Vodiča za zajmove za malo gospodarstvo - provjerite za stručne savjete i savjete o zajmovima.