Wal-Mart Cashes In na dan bankovnog prijenosa, ali je li MoneyCenter bolji?

U subotu, 5. studenog^th, Amerikanci su ostavili svoje banke u stablima i premjestili svoje račune za provjeru - i lojalnosti - u neprofitne kreditne udruge. Ali kao New York Times izvještaji, neki od onih koji su napustili svoje banke završili su u drugom neprofitnom behemotu: Wal-Martu. Megastore sada nudi bilo koji broj a la carte usluga, od čekova do prijenosa novca na prepaid debitne kartice. No, jesu li ti proizvodi bolji za potrošače od računa s visokim plaćanjem naknade?

Proklet s blagom pohvali

New York Times članak profilira broj potrošača koji su ostavili visoku prekoračenja banaka i plaćanje naknade za račun za relativno jednostavnu, unaprijed izračunanu strukturu troškova Wal-Marta. I u svim pravednosti, Wal-Mart nudi mnogo više razumnih cijena od većine čekova.

No većina check cashera nudi strašne stope. I kreditni sindikati ne nude nikakvu naknadu za plaćanje pristojbi za članove s tekućim računom. Ostavljanje Bank of America za Wal-Mart može biti (neznatno) povećanje, ali većina ljudi može mnogo, puno bolje s pristojnim računom kreditne unije.

Onda je pitanje poticaja. Kreditni savezi nisu neprofitni, a neki su posredovani posebno za služenje zajednicama s niskim prihodima i slabim plaćama. Oni koji su federalno zakupljeni ne mogu naplatiti kamate iznad 18%, a mnogi su odstupili od provjere, prekoračenja i druge naknade dobrovoljno. Oni nude dobre proizvode jer je to njihov posao: služe zajednici.

Wal-Mart, s druge strane, nikad nije bio optužen da je posljednji put stavio svoje dioničare. Može iskoristiti prednosti ekonomije razmjera, kao i sve drugo, i pružiti financijske usluge po nižoj cijeni od većine zasigurno sjenovitih konkurenata. No, s obzirom na dostupnost bankarskih proizvoda koji su prihvatljivi za potrošače, nema razloga da ostanete u Money centru.

Njegove usluge su tako 2009

Wal-Martovo istraživanje otkriva da 60% svojih klijenata ima bankovne račune te da su korisnici platili u prosjeku 200 do 400 dolara naknada, uglavnom prekoračenja i mjesečnih troškova održavanja. Ovdje se upozorava da je studija provedena prije godinu i pol.

No, nakon presude Savezne rezerve u 2009. godini, banke su dužne obavijestiti vas svaki put kada se prekoračete i dobijete svoju eksplicitnu suglasnost prije nego što dopustite transakciji da se obradi. I kao što smo rekli kroz ovaj komad, mnogi kreditni sindikati nude potpuno besplatno provjere bez ikakvog minimalnog stanja.

Provjerite usluge polaganja u Wal-Martu u iznosu od 1%, s maksimalno $ 3, do $ 1,000 checka, ali možete izravno uplatiti svoje plaće na račun kreditne unije besplatno (a neke će vam zapravo dati nagrade).

A onda dolazimo na debitne kartice: Wal-Mart nudi MoneyCard, koji bi bio fer imao manje i čišće naknade od većine prepaid debitnih kartica. No, to je napunjeno s optužbama kao što su trošak od $ 3 za aktivaciju, mjesečno održavanje, podizanje bankomata i ponovno učitavanje. To se lako može dodati do više nego čak i najveći pretjeran veliki bankovni račun će se naplatiti. I sve to, kreditni savezi besplatno nude debitne kartice.

Suptilne opasnosti "bankarstva" u Wal-Martu

Osim viših naknada, koje su prilično lako kvantificirane, postoje dva neizravna negativna učinka kada bankarstvo s divnom smiley lice: štednje i potrošnje. Ako se pouzdate u Wal-Mart za svoje financijske usluge, vjerojatno nećete otvoriti ili aktivno održavati štedni račun. To odvraća ljude od stavljanja novca na fakultet, umirovljenje ili jednostavno izvanredne situacije. Dok banka ili kreditna unija mogu ponuditi automatsko podjelu plaće između štednje i tekućeg računa, Wal-Mart vam može dati samo gotovinu.

Što me dovodi do druge točke: potrošnje. Jedan od razloga što Wal-Mart toliko želi ponuditi provjeru unovčavanja za tako nisku cijenu jest to da se nada da ćete potrošiti svoju plaću u trgovini. Teško je uštedjeti novac ili trošiti odgovorno kada prva stvar koju vidite nakon što gotov novac provjeri je fokusirana, dobro istražena, besprijekorno prikazana stavka čija je jedina svrha da vas iskušava.

Dan prijenosa banaka je sve dobro i dobro, ali ostanite u sustavu

Ako imate račun za provjeru tekućeg računa, da ne kažete ništa o štednom računu, pruža se znatne prednosti: sigurnije je od nošenja novca, prikladno je povezana s debitnom karticom, a ako odaberete pravu, nećete platiti naknade za debitnu upotrebu, mjesečno održavanje ili provjeriti unovčavanje uopće.

Razumijevanje potrošača 's Bank of America, Chase i ostalo. Ali to vam ne bi trebalo spriječiti da zadržite svoj novac u financijskoj instituciji, osobito onoj koja ima svoje najbolje interese u srcu.