Nova ocjena UltraFICO mogla bi potaknuti kreditni pristup potrošačima

Nova FICO kreditna ocjena koja se pokreće 2019. mogla bi biti dobra vijest za potrošače koji nemaju dovoljno kreditnih bodova za kvalifikaciju za financijski proizvod ili uvjete za koje se nadaju.

UltraFICO rezultat je opt-in kreditni model koji koristi podatke s vaših provjera, štednje ili računa na tržištu novca kako bi nadopunio podatke koji su već u vašem kreditnom izvješću. Informacije koje se razmatraju uključuju koliko imate u štednji, koliko dugo su računi otvoreni i koliko su aktivni. To je značilo povećati vaš postojeći FICO rezultat, koji varira od 300 do 850.

Ako ste već u izvrsnom rasponu bonusa i ne trebate dodatne bodove za odobrenje ili da biste se kvalificirali za najbolje uvjete, neće vam se ponuditi. No, ove dodatne informacije mogu biti osobito korisne za potrošače s rezultatima u gornjim 500-tim i nižim 600-im, što se smatra lošim za fer kredit.

UltraFICO rezultat - distribuiran od strane kreditnog ureda Experian, jedna od tri glavne agencije za izvješćivanje - bit će pilot-testirana "u nekolicini zajmodavaca", uključujući internetske, netradicionalne zajmodavce i kreditne udruge, počevši početkom 2019., izjavio je David Shellenberger, viši redatelj bodova i prediktivna analiza na FICO-u.

Znajte gdje se vaš kredit stoji

Dobijte kreditnu ocjenu tjedno. Pomoći ćemo vam da pratite svoj kredit i pratite svoj napredak.

Započnite - besplatno

Evo odgovora na neka uobičajena pitanja o novoj kreditnoj rezultatima:

Tko će UltraFICO rezultat pomoći?

UltraFICO rezultat, Shellenberger je rekao, gotovo je poput "bodova za drugu šansu" koja ima koristi od dvije skupine potrošača:

• Oni koji imaju "tanke" datoteke ili male kreditne povijesti.
• Ljudi pokušavaju obnoviti nakon osobne financijske krize.

Vjerojatnije je da će krediti za novorođence imati značajnu korist, pod pretpostavkom da nisu imali negativan saldo računa u protekla tri mjeseca i zadržali pristojnu štednju. (Shellenberger je spomenuo "umjerenu količinu" uštede, što znači 400 dolara ili više.)

FICO je rekao da među potrošačima koji su zadržali pozitivan saldo na depozitnom računu i održali u prosjeku najmanje 400 dolara na štednom računu, 70% je poboljšalo svoje rezultate dodavanjem tih podataka. Shellenberger je kazao kako 40% kredita ima 20 ili više bodova. Među onima s prethodnim financijskim poteškoćama - kao što je račun u zbirkama - jedan od deset osoba imao je povećanje od 20 ili više bodova, kazao je.

Općenito govoreći, rezultati FICO-a rastu. Najnoviji prosječni rezultat objavljen u rujnu iznosio je 704, što je za 3 boda više nego prije godinu dana. Prema podacima FICO-a, 22,6% potrošača imalo je rezultate između 600 i 699 - premijera kandidata za kreditno odobrenje ako bi mogli upravljati samo još nekoliko bodova.

Vjerojatno će vam se ponuditi mogućnost UltraFICO ako:

• Vaš rezultat je samo nekoliko točaka ispod prekida.
• Zajmodavac koristi eksperimentalni rezultat. (Trenutno je jedini distributer Experian.)

Shellenberger je kazao kako FICO planira učiniti UltraFICO općenito dostupnim kasnije 2019, vjerojatno ljeto.

Što računi za polog imaju veze s kreditom?

Novi rezultat gleda na račune depozita, kao što su štedni računi, kao i neke aktivnosti računa (PayPal i Venmo, bilo tko?).

"Gotovo da izgleda ovako omogućava stvarno velikim vrstama" dinosaurskih "zajmodavaca da se natječu s najbržim online lendersima koji manje oslanjaju na tradicionalne podatke o kreditnim izvješćima i još više o metriku novčanog toka", rekao je stručnjak za kredit John Ulzheimer.

Ulzheimer je rekao da je zainteresiran za novu ocjenu i vidi kako pro i kontra.

Najveći profesionalac možete dobiti kredit za bankarstvo koji se obavlja izvan tradicionalnih institucija.

Najveći nedostatak? Oslobađanje još više osobnih podataka i povjerenje da će biti prikladno zaštićen.

Ulzheimer vjeruje da će UltraFICO najvjerojatnije biti ponuđen ljudima kojima je uskraćeno odobrenje, ali jedva - "gotovo tamo, ali ne preko cilja".

UltraFICO vs FICO XD: Koja je razlika?

FICO ima još jedan model koji je osmišljen kako bi pomogao postići više ljudi i koji koristi netradicionalne podatke.

FICO XD rezultat, koji se još uvijek koristi, generira rezultate za pomoć osobama koje nemaju tradicionalne kreditne rezultate za kreditne kartice.

XD rezultat, međutim, ne zahtijeva da imate depozitni račun kao UltraFICO.

Još jedna razlika je da je UltraFICO dizajniran za širu uporabu - zajmove i kreditne kartice. Tako rezultati mogu poslužiti malo drugačiji potrošači.