Prijevara zaustavljanja tehnika samoobrane za investitore

Kathryn Hauer

Saznajte više o Kathryn na našoj stranici Pitajte savjetnika

Financijski savjet može biti poput Longfellowove djevojčice s kovrčama. Može biti vrlo, vrlo dobro - ali kad je loše, užasno je.

U nekim slučajevima, loš savjet vodi ne samo gubitku novca, već i gubitku vjere. Vrlo ljudi kojima vjerujete u životnu štednju mogu ukrasti novac osmijehom.

Bernie Madoff, druga s desne strane, u saveznom pritvoru 2009. godine nakon što je otkrio višemilijunsku ponijsku shemu.

U gradu gdje se bavim, financijski savjetnik se preselio, družio se s prijateljima, održao swanky događaja, posjetio bolesne, davao siromašnima, osnovao investicijski fond i osnovao školu. Zatim je uhapšen zbog prevarivanja "prijatelja" koje je savjetovao. Na suđenju se ispričao govoreći: "Volio sam ih jako. Moji klijenti bili su moj život. … Jednostavno se nadam da ne gube povjerenje u ljude. "Iako moje srce odlazi onima koji su izgubili novac tom savjetniku, shvaćam kako je lako privući zavodljiva osoba.

Postoje načini da se zaštitite od prijevara i prijevara. Ovdje su neke od najučinkovitijih.

Pretpostavimo da je previše dobro da bude istinito

Neka vam "predobro da bude istina" biti vaša zadana pretpostavka kada se radi o obećanjima o ogromnom, bezrezervnom povratu ulaganja. Iako nekoliko sretnih ljudi može postići nevjerojatan pad, većina povratnika ulagača više ili manje ovisi o razini rizika investicijskog vozila koje odaberu. U osnovi, to je sigurnije investiranje, manje novca ćete zaraditi. Državne obveznice SAD-a su gotovo bez rizika, zbog čega ste uložili u njih samo oko 1% godišnje. Korporacijska obveznica ili biotehnološka zaliha mogu vam dati 50% -tnu povratnicu … ili bi tvrtka mogla prestati poslovati i nećete zaraditi povratak i izgubite sve što ste uložili.

Forbesov izvjestitelj Joan Lappin napominje da se u pretpostavljenom investicijskom fondu Bernie Madoff u više milijardi dolara, "godišnja stopa od 15% godišnje bila je stabilna kao stijena. Apsolutno previše dobro da bude istinito. Svaki stručnjak će vam to reći. To je stara pila: ako se prinosi čine previše dobri da budu istiniti, previše su dobri da bi bili istiniti. "Madoff je, naravno, vodio poncijevu shemu koja se neizbježno srušila, izbacivši mnoge svoje klijente.

Nemojte se nagaziti i ne vjerujete u 'tajne'

Gotovo svaka - i vjerojatno svaka - investicijska prilika koja vas traži kupite odmah ovu minutu trebalo bi izbjegavati. Malo nas živi u svijetu visoke brzine, brzorastućih prilika gdje nam se može ponuditi rijedak, unosan, brzopravan, valjan investicijski automobil. Čak i oni koji žive u tom svijetu trebaju biti oprezni jer je potrebno malo, ako ih ima, razumne financijske odluke odmah. Uvijek odvojite svoje vrijeme za postavljanje pitanja, razmišljanje i čitanje finih ispisa o investiciji.

Također izbjegavajte bilo kakve investicije postavljene kao "tajna" ili ekskluzivnu priliku samo za vas. "Svaka dugoročna prijevara živi i umire od strane tajnosti onih koji sudjeluju", kaže kriminalistička knjigovođa Tracy Coenen. "Svatko tko ima legitimno uspješan posao nema šifru tišine. Možda ne traže javnost, ali sigurno neće zabraniti svojim klijentima da govore o tome koliko su uspješni. Kada je investitoru zabranjeno govoriti o ulaganju, svaka razumna osoba treba znati da nešto nije u redu."

Coenen se upravo odnosio na slučaj Madoff, ali njezin savjet se odnosi na svako ulaganje. Ako vam nije dopušteno reći drugima o njoj, ne možete pronaći informacije o njemu jednostavno na internetu i ne vidite javno oglašavanje, ostanite daleko. Vaša državna agencija za vrijednosne papire također može pomoći. Kontaktirajte službene osobe ako imate pitanja o određenoj ponudi.

Znati kada (i kada ne) slijediti vaš crijevo

Bilo bi sjajno ako biste mogli računati na vašu "crijevo" da vam kažem kada kupiti i kada pokrenuti. Međutim, osjećaji crijeva najbolje funkcioniraju u okruženju u kojem ste stručnjak. Puno kuham, pa kad moj osjećaj crijeva kaže da je voda previše hladna da bi moj kruh pojacao ispravno, vjerojatno sam u pravu. Ja sam manje od stručnjaka za održavanje automobila, tako da smiješni zvuk u mojoj Toyoti može značiti da je moj kaputni prsten vješanje vrata ili da je prijenos ide.

Koje vrste savjetnika imaju najveći potencijal za sukob interesa i loše savjete? Paladin Investor Resources sugerira da potrošači izbjegavaju savjetnike koji:

• Jesu li zaposlenici tvrtki koji određuju koji će tipovi ulaganja biti prodani ulagačima, kao što su tvrtke s markama s vlastitim investicijskim proizvodima.
• Naknade za naplatu, a ne pristojbe.
• Imati licencu za prodaju vrijednosnih papira, ali nisu registrirani investicijski savjetnici (RIA) ili predstavnici investicijskog savjetnika (IAR).
• Nisu priznate fiducijarima.
• Ne dokumentirati svoje vjerodajnice, etiku i poslovne prakse.

Pokrenite vlastite provjere u pozadini

Uzmite si vremena za provjeru svog savjetnika, vaše savjetodavne tvrtke i investicijskih vozila koje prodaju. Izvješća potrošača imaju izvrsne alate za istraživanje financijskih stručnjaka i preporučuje čitateljima da se prijavljuju s agencijama koje ih reguliraju. Opcije na raspolaganju su:

• FINRA BrokerCheck, baza podataka koja sadrži podatke o oko 1,3 milijuna trenutnih i bivših brokera i 17.000 sadašnjih i bivših brokerskih tvrtki.
• DIP-ov investicijski savjetnik za internetske stranice javnog objavljivanja, mjesto za provjeru je li discipliniran investicijski savjetnik - pojedinac ili tvrtka koja daje savjete o vrijednosnim papirima.
• NASAA, web stranicu Udruge američkih američkih vrijednosnih papira, gdje se možete povezati s regulatorom državne vrijednosnice i provjeriti je li savjetnik licenciran za prodaju investicija koje želi kupiti. Također možete saznati ima li savjetnik neke pritužbe ili disciplinske postupke.

Pročitajte svoje papire

To može biti dosadno, ali napravi točku da redovito pregledavate svoje financijske izvještaje. Financijski novinar Jack Waymire kaže kako bi potrošači trebali "primati mjesečna, kvartalna, godišnja i godišnja izvješća koja dokumentiraju vašu izvedbu. Izvješće bi trebalo pružiti podatke o izvedbi koji su bruto i neto od svih naknada tako da možete vidjeti utjecaj troškova na rezultate."

Držite se fiducijarnog standarda

Financijski stručnjak koji posluje prema fiducijarnom standardu zakonski je dužan staviti interese klijenta iznad vlastite. Savjetnici koji su fiducijari mogu se suočiti s građanskim i kaznenim kaznenim djelom ako vam proda investicijske proizvode koji im daju više koristi od vas, za razliku od brokera / trgovaca koji mogu legalno profitirati od ulaganja koja nisu prava za vas. Kao što piše Jane Setzfund iz AARP-a, ako vaš savjetnik nije fiducijarac, pitajte o naknadama povezanim s preporučenom investicijom, kako se one naknade uspoređuju s ostalim ulaganjima i hoće li zaraditi proviziju ako odaberete ulaganje.

Čuvajte se "obrazovnih" web stranica i događaja

Kada radite svoje istraživanje, potražite nepristrane web stranice, članke i knjige. Ako vladina agencija pruža informacije, možete pretpostaviti da vas ne pokušava prodati. Neprofitne organizacije obično nemaju što više dobiti od povezivanja s vama, tako da se možete i osjećati sigurno.

Kako o besplatnoj večeri u zamjenu za slušanje "edukativnog" seminara? Dolazim iz menonitskog naroda, a ja mrzim odricati sve besplatno. Besplatna kava? Da, bez obzira koliko slaba. Kako o besplatnoj večeri u jednom od najživopisnijih restorana u gradu samo za slušanje prezentacije o planiranju mirovine? Za to moram reći ne.

Zašto? Ako bilo koji subjekt povezan s finansijom ili novcem nudi besplatno doručak, ručak ili večeru u zamjenu za "obrazovni seminar", preskočite je, čak i ako, kako piše Jane Byrant Quinn, "mislite da ste dovoljno jaki da ide samo za hrana ". Ove prodajne priredbe pokušavaju vas staviti uz skupe proizvode i često neće dati točne informacije. Ljudi koji nude te obroke su obučeni prodavači, a poznaju psihološke tehnike kako bi vas kupili. Nisu nužno zle ili krive; većina ima valjani proizvod za prodaju. Ali ako vam daju besplatan obrok, proizvod će vjerojatno biti precijenjen. Čak i financijski savjet koji se daje u crkvi ponekad može biti sumnjiv. Ako prisustvujete seminarima vezanim za crkvu, pobrinite se da razumijete pravu cijenu usluge ili proizvoda koji se prodaje.

Donja linija

To je zastrašujući svijet, pa čak i stručnjaci čine pogreške i završavaju se prevarenom. Ulagači s Bernie Madoff, radnici u Enronu i mnogi drugi ljudi koji su mislili da bolje znaju izgubili su novac za investicije za koje vjeruju da su potpuno sigurni.

Svjestan je vaše najbolje obrane. Ostati siguran.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica