Financiranje malog poduzeća s kreditnom karticom

Kada pokrenete malu tvrtku, ponekad troškovi mogu premašiti trenutačni proračun, a kreditna kartica može pomoći. Za razliku od malih poslovnih kredita, plastični je obično lakše kvalificirati, a mnoge male poslovne kreditne kartice nude konkurentne cijene i velikodušne nagrade. Ali prije nego što počnete padati, trebali biste znati osnove korištenja kreditne kartice za financiranje vašeg poslovanja.

Hoće li moj osobni kredit biti pogođen kada koristim kreditne kartice za posao?

U nekim slučajevima, da. Ali to ovisi o kreditnoj kartici, izdavatelju i situaciji.

Kada ste vlasnik male tvrtke, obično imate dvije vrste kredita: poslovni kredit i osobni kredit. Tri glavne agencije za potrošačke kredite koje proizvode osobna izvješća o kreditima i rezultati su TransUnion, Equifax i Experian, te tri glavne poslovne kreditne agencije koje proizvode poslovne izvještaje i rezultate poslovanja su Experian, Equifax i Dun & Bradstreet.

Ako imate kreditne linije s dobavljačima, poslovnim kreditom ili poslovnom kreditnom karticom, postoji dobra šansa da imate poslovne izvještaje o kreditima i rezultate.

Ako vaša tvrtka ne uspije, vjerojatno će utjecati na vaš kredit

Naravno, idealan je da poslovni kredit i osobni kredit ostanu odvojeno, ali za vlasnike malih tvrtki koji koriste osobni kapital za osiguranje kreditnih linija, to je nerealno.

Vlasnici malih tvrtki obično su dužni potpisati osobno jamstvo za zajmove i poslovne kreditne kartice. Ako vaš posao ne uspije u ovom slučaju, bit ćete financijski odgovorni za dug i to će vjerojatno utjecati na vaš osobni kredit.

Čak i ako vaša tvrtka ne uspije, vaš će kredit još uvijek biti na liniji. Neke poslovne kreditne kartice prijavljuju plaćanja na vaša osobna kreditna izvješća, kao i na poslovne izvještaje o kreditnim karticama. To ne znači da biste trebali izbjeći ukupno posuđivanje novca, ali morate biti svjesni rizika i pažljivo upravljati svojim bilansama.

Trebam li dobiti osobnu kreditnu karticu ili poslovnu kreditnu karticu?

Moguće je koristiti za posao, ali je važno napomenuti razlike. Zahvaljujući Zakonu o kreditnoj kartici iz 2009. godine, potrošačke kreditne kartice pružaju više zakonske zaštite od poslovnih kreditnih kartica. Ove zaštite sprečavaju izdavatelje da povećaju kamatne stope bez prethodne obavijesti i između ostalog tereti zloupotrebljive kasne naknade.

Mnogi izdavatelji kreditnih kartica također prate isti protokol za poslovne kreditne kartice iako to nije zakonski obvezno. No, da ostanete na sigurnoj strani, nemojte pretpostavljati da imate takve zaštite u svim slučajevima. Pazite da znate pravila izdavatelja prije nego što se prijavite za karticu kako biste izbjegli neugodna iznenađenja.

Poslovne kreditne kartice dolaze s vlastitim perks, obično uključuje veće kreditne granice i veći prijave bonuse. Ovi poticaji mogu olakšati pokrivanje troškova velikih ulaznica kada prvi put pokrenete posao. Osim toga, ove kartice olakšavaju izradu ocjene poslovne kreditne sposobnosti, što vam može pomoći da se u budućnosti kvalificirate za više sredstava. S druge strane, osobne kreditne kartice obično utječu samo na osobni kredit.

Održavajte poslovne i osobne troškove odvojeno

Bilo da odaberete poslovnu kreditnu karticu ili osobnu kreditnu karticu, ne zaboravite zadržati svoje osobne i poslovne troškove potpuno odvojeno. Ako imate društvo s ograničenom odgovornošću (LLC), S-korporacija (S-corp) ili C-korporacija (C-corp), možete izgubiti zaštitnu odgovornost ako koristite poslovni prihod za plaćanje osobnih troškova.

Nerd note: Čak i ako ste jedini vlasnik i nemate za to zaštitne odgovornosti, još uvijek je dobra ideja izbjegavati miješanje poslovanja i osobnih troškova. Na taj način, procjena troškova neće biti noćna mora tijekom porezne sezone.

Što trebam tražiti na kreditnoj kartici?

Pogledajte što planirate teretiti na svoju kreditnu karticu u nadolazećoj godini i upotrijebiti to da biste ocijenili koji će posao najbolje funkcionirati za vašu tvrtku.

Ako planirate financirati cijeli posao kreditnom karticom, postoji dobra šansa da neko vrijeme imate veliku ravnotežu, a kartica s 0% travanj ili niska kamata može vam uštedjeti novac. A ako upotrebljavate alternativne zajmove, kreditiranje ili mali poslovni zajam za financiranje većine troškova poslovanja, možda biste željeli dobiti kreditnu karticu koja vam više nagrađuje za manje, svakodnevne kupnje, kao što su uredski materijal.

Proširite svoju tvrtku

Uzgoj vaše tvrtke može značiti da ćete morati staviti svoj osobni kredit na liniju. To je u redu, sve dok razumijete potencijalne rizike. Posumnjati odgovorno i vratiti svoje dugove na vrijeme, a vi ćete se zahvaliti kasnije.

Claire Davidson je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru 'ideclaire7 i dalje Google+ .

Slika putem iStock.