Upravljanje novcem na minimalnoj plaći

Kada zaradite minimalnu plaću, može vam se činiti kao da morate raditi magiju kako bi se ispunili ciljevi - a kamoli spasiti za budućnost.

Ali ne morate biti financijski čarobnjak za učinkovito upravljanje novcem. Postavljanjem jasnih ciljeva s dostignućim prekretnicama, možete se postaviti na put prema boljoj budućnosti.

Izradite ostvarive ciljeve

Najprije postavite svoje financijske ciljeve. To bi se moglo osjećati neodoljivo kada se danas suočavate sa izazovima, ali to je zapravo najbolji način za prevladavanje tih izazova. Vaši ciljevi mogu uključivati ​​iznošenje duga kreditne kartice, uspostavljanje hitnog fonda ili spremanje za koledž. Želite li prekoračiti veće ciljeve na manje, brže dostupno dostignuće, ostat ćete angažirani i poticani.

"Važno je da ljudi razmišljaju o tim kratkoročnim ciljevima uštede", kaže Jonathan Mintz, predsjednik i izvršni direktor fonda Cities for Financial Empowerment, neprofitna organizacija koja radi s osobama s niskim prihodima i obitelji diljem Sjedinjenih Država. "To su važni prvi koraci kako biste bili sigurni da se krećete naprijed".

»VIŠE: Investmentmatome vam pokazuje gdje ide vaš novac

Izradite fleksibilan proračun

Zatim izradite proračun koji podržava svoje ciljeve. Razmislite o početku proračuna 50/30/20. Ovaj pristup alocira: 50% vaših prihoda do potreba kao što su stanovanje i namirnice; 30% "želi" poput zabave i blagovanja; i 20% na štednju, kao što je mirovinski fond ili hitni fond i dug, kao što su računi kreditne kartice.

• 50% vašeg dohotka do potreba kao što su stanovanje i namirnice;.
• 30% na "želi", kao što je zabava i blagovaonica
• 20% na štednju, kao što je mirovinski fond ili hitni fond i dug, kao što su računi kreditne kartice

Trebate znati svoj mjesečni prihod da biste započeli. Ako je varijabla zbog neredovitih sati ili savjeta, upotrijebite stare porezne prijave kako biste uspostavili prosjek. Zatim upotrijebite proračunski list za vizualizaciju troškova. Uključite troškove koji se ne pojavljuju redovito, kao što je održavanje automobila ili police osiguranja za zdravstveno osiguranje.

Usporedite svoje troškove s proračunom 50/30/20 i prilagodite te tri kante kako bi odgovarali vašim okolnostima. Na primjer, ako plaćanja kreditnim karticama uklanjaju iznos od 20% za štednju i dug, možete privremeno smanjiti potrošnju za "željama" kako biste i dalje mogli napredovati prema ciljevima štednje.

Da bi postupak olakšao, možete pratiti potrošnju i napredak pomoću aplikacije ili web mjesta. I svakako ponovno posjetite svoj proračun svaki put kad se promijeni vaš prihod ili troškovi.

Otvori račune za provjeru i štednju

Osobe s nižim primanjima i veća volatilnost dohotka manje su vjerojatnije imaju bankovni račun od onih s višim dohotkom. I nebankovani radnici često moraju trošiti novac na unaprijed plaćene debitne kartice ili usluge čekanja za plaćanje.

"Ne samo da su to skupi načini rada, već i usporavaju napredak koji pokušavate učiniti", kaže Mintz. Investmentmatome studija pokazala je da nebankirani kućanstva koja koriste prepaid debitnu karticu plaćaju 196,50 dolara na 488,89 dolara u naknadama u 2013.

Započnite otvaranjem štednog računa odvojeno od tekućeg računa, ako ga imate. (Ako ne, otvorite jedan od svake.) To će vašu spremljenu novčanu sredstva lakše pratiti i teže potrošiti, ali i dalje će biti dostupna kada vam je potrebna.

Pažljivo odaberite svoje račune. Neke naknade za naplatu ako ne ispunjavate minimalne iznose izravnih pologa ili mjesečnih sredstava, a to može biti financijsko odvajanje, kaže Matthew Konsa, pomoćnik programa programa u Neighborhood Financijskim partnerima, organizacija koja pruža programe financijskog osposobljavanja za ljude s niskim do umjerenih zarada u New Yorku.

Razmislite o automatizaciji

Postoje neke velike koristi za automatizaciju plaćanja računa i uštede. Izbjeći ćete plaćanja koja nedostaju i da ćete dobiti kasne naknade, dok stalno gradite svoj fond za hitne slučajeve ili dugoročne uštede.

Međutim, možda nećete biti spremni potpuno automatizirati plaćanja ako nemate dovoljno novca za pokrivanje računa. I nadzor tekućeg računa prekoračenja dolaze s naknadama i može neizravno povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Izmjerite prednosti i rizike da biste utvrdili je li automatizacija odgovarajuća za vas.

Dobijte pomoć vlade

Savezni programi za radnike s niskim prihodima mogu smanjiti neke troškove života. Vrijedi razmotriti mogućnosti kao što su program kupona za izbor smještaja, Medicaid, Uprava za zdravstvene resurse i usluge te Program dopunske prehrambene pomoći. Možda ćete također moći pronaći pomoć kod skrbi o djeci, komunalnim uslugama, grijanju, osiguranju automobila i troškovima telefona.

Upotrijebite tražilicu za dobrobit vlade kako biste utvrdili koji su savezni programi dostupni. Ako primite pomoć, prilagodite svoj proračun na račun za to.

Ako vaš prihod nije stabilan, provjerite zahtjeve programa prije nego što se prijavite; dobar tjedan na poslu mogao bi ugroziti vašu prihvatljivost. Mnogi programi određuju podobnost na godišnjoj osnovi, ali razdoblja recertificiranja za SNAP pogodnosti mogu biti jednako često mjesečno za korisnike bez redovitih prihoda. Imajte na umu ako je vaš prihod blizu praga kvalifikacije.

Izbjegavajte loš dug

Može biti primamljivo pasti na kreditne kartice i kredite za plaćanje, ali one mogu dovesti do veće poteškoće, pogotovo ako nemate neposredan način da ih platite.

"Ljudi ne prepoznaju da ti mostovi ili" payday "krediti samo pogoršavaju izazov, umjesto da im daju stanku", kaže Mintz. Umjesto toga, predlaže traženje stručne financijske pomoći od pouzdanog izvora, kao što su službe za savjetovanje gradova i neprofitne organizacije u zajednici.

Također možete dobiti brzu gotovinu na druge načine, uključujući prodaju svoje stvari ili dobivanje zajednice zajam. Vrijedi pregledati mjesečne troškove i pokušati smanjiti račune kako biste stvorili i više prostora u proračunu.

Izgradite kredit

Bez obzira na vaše ciljeve, kredit za izgradnju trebao bi biti dio vašeg financijskog plana igre.

Vaša kreditna sposobnost ne utječe samo na kamatnu stopu vaše kreditne kartice. To također može utjecati na stan koji možete iznajmiti i vaš mobitel plan, između ostalog. Ako ne znate gdje se nalazite, započnite s dobivanjem kopije svog besplatnog izvješća o kreditnoj kartici koja sadrži informacije koje određuju vašu kreditnu ocjenu.

Ako imate loše kreditne - ili bez ikakvih kredita - pogledajte mogućnosti poput kreditnih kredita, osiguranih kreditnih kartica i osiguranih osobnih zajmova. Zatim svakako pametno upotrijebite svoj kredit. To znači plaćanje računa na vrijeme, izbjegavanje dugova kreditne kartice i čuvanje vaših najstarijih računa otvorenima koliko god možete. Ako već imate kreditnu karticu, usredotočite se na otplatu što je više moguće, počevši od salda na kartici s najvišom kamatnom stopom.

Povećajte zaradu

Ako živite na minimalnoj plaći, važno je istražiti druge mogućnosti stvaranja novca. Počnite procjenjivati ​​svoje vještine, iskustvo i interese. Na primjer, ako ste uvijek imenovani fotograf za okupljanja prijatelja, možda svoje fotografske vještine možete ponuditi na besplatnoj osnovi.

Ako imate vremena za istraživanje nove linije rada, iskoristite svoje lokalno središte za obuku ili posjetite careeronestop.com za online mogućnosti obuke. Besplatni online tečajevi ili zajednice koledž klase također mogu biti od pomoći.

Ako polazite koledž, ispunite besplatnu prijavu za Federal Student Aid ili FAFSA, za svaku godinu imate u školi pristup financijskim potporama kao što su bespovratna sredstva i stipendije. I budite oprezni za profitne fakultete. U prosjeku, studenti ovih škola plaćaju više od onih koji pohađaju državnu javnu školu, prema podacima Nacionalnog centra za statistiku obrazovanja. Oni koji su pohađali profitni fakultet također imaju veću vjerojatnost da će biti nezaposleni šest godina nakon što su počeli u školi, prema Nacionalnom zavodu za ekonomska istraživanja. Ako razmišljate o neprofitnom fakultetu, postavite ova pitanja prije nego što se upišete.

Zapamtite, ne morate se odmah baviti tim koracima. Započnite s manjim zadaćama - postavljanjem ciljeva i stvaranjem proračuna - a zatim se prebacite na veće, uključujući izgradnju kredita i povećanje zarade. S vremenom ćete postati udobniji i sigurni u upravljanju novcem.

Investmentmatome olakšava upravljanje vašim novcem s jedinstvenim pogledom na vaše financije. Registrirajte se besplatno.

Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.