Kako riješiti financije nakon smrti

Nakon majčine smrti, Ken Moraif je morao razotkriti svoje financije. Milijuni Amerikanaca svake godine suočavaju se s istim zadatkom, ali imao je jedinstveni izazov - morao je slomiti kod.

Njegova majka je detaljno objasnila svoje financijske račune u bilježnici, ali svaka lozinka zapisana je u kodu, a tragovi za dešifriranje zaporki napisani su u kodu. Razvrstavanje preko majčine nekretnine trajalo je više od godinu dana, kaže on.

Ova je razina sigurnosti odgovarala svojoj majci, bivšem operateru kod Morse u Royal Air Forceu tijekom Drugog svjetskog rata. Bila je "vrlo tajnovita" o svojim financijskim informacijama - čak i sa sinom, certificiranim financijskim planerom u Money Matters u Plano, Texas. "To je razina paranoje koju većina ljudi nema", kaže Moraif.

Dok je Moraifovo iskustvo ekstremno, suočavanje s financijama nakon umrle osobe dodaje još jednu razinu stresa na već stresno vrijeme. Ovih osam koraka može olakšati proces:

1. Nemojte donositi emocionalne odluke

Prvi savjet Moraif daje klijentima koji su imali smrt u obitelji: Nemojte žuriti u ništa. Pod emocionalnim stresom, ljudi mogu napraviti osipne odluke koje su kasnije požalili.

Netko tko izgubi supružnika može žurno odlučiti otići s djetetom ili prodati svoj dom, ili može postati žrtva lošim prodavačima. "Nemojte napraviti veleprodajne promjene s ulaganjima sve dok niste emotivno spremni za to", kaže Moraif, koji preporučuje da klijenti čekaju šest mjeseci da djeluju.

2. Zatražite pomoć

Ako vaš član obitelji ima financijski savjetnik, to bi trebalo biti primarna točka kontakta. Ova osoba može se nositi s financijama - uključujući praćenje računa ili koordinaciju s odvjetnicima za nekretnine - dok se bavite svojim osjećajima, kaže Stephanie Sandle, ovlašteni financijski planer u MAI Capital Managementu u Clevelandu. Iako je pomogla klijentima nakon smrti voljene osobe, kaže da nije u potpunosti cijenila sve emocije i stres dok nije doživjela prvo.

Nema financijskog savjetnika? Tražite pomoć od drugih članova obitelji. "Ne pokušavajte sve učiniti sami", kaže Sandle.

3. Preuzmite više primjeraka potvrde o smrti

Obavezno zatražite kopije potvrde o smrti, uglavnom iz aranžmana za rukovanje pogrebnim kućama. Zatražite pomoć za procjenu broja i vrste koje trebate - ovjereni, dugi ili kratki obrazac itd., Jer ljudi često podcjenjuju. Moraif preporučuje naručivanje najmanje 20, jer ćete ih trebati za financijske institucije, osiguravatelje i druge tvrtke.

4. Nazovite poslodavca

Ako osoba još uvijek radi, nazovite odjel za ljudske resurse da obavijesti poslodavca. Pitajte hoće li se članovi obitelji nastaviti s pokrićom beneficija, bez obzira na to postoji li polica životnog osiguranja i ime tvrtke koja upravlja mirovinskim planom.

5. Pronađite izvornu volju i povjerenje

Ako je ostavitelj imao volju ili povjerenje (ili oboje), ti dokumenti služe kao vodič za mnoge financijske odluke koje dolaze. Pravni postupak, poznat kao probate, vjerojatno će proizaći za raspodjelu imovine i imovine, osim ako je nekretnina manja ili je povjerenje sveobuhvatno.

"Ovaj proces je vrsta zastrašujuće ako niste svjesni kako to radi", kaže Sandle. Preporučuje da surađujte s financijskim savjetnikom ako imate jednog ili odvjetnika ako se suočite s sudskom vještačkom sudu, jer to može biti dug i skup proces.

Ako ste imenovani izvršitelju posjeda, vodite računa o troškovima smrti člana obitelji (uključujući konačne medicinske zapise). Možda će vam trebati te informacije kada podnesete konačnu poreznu prijavu, kaže Sandle.

6. Skupite potrebne financijske dokumente

Morat ćete pronaći sve račune ostavitelja. Bilo koja priprema koju je osoba učinila bit će korisna, no neki su računi možda previdjeli. Taj proces nije za razliku od detektiva, kaže Moraif. Planirate razvrstati pošiljateljevu poštu najmanje tri mjeseca kako biste pronašli informacije koje nedostaju, uključujući i ne-ponavljajuće račune, kaže on.

Ovaj popis mogućih dokumenata nije iscrpan, ali služi kao početno mjesto:

• Bankovni i investicijski računi
• Računi za mirovinu
• Hipoteka i ostali zajmovi
• Police osiguranja
• Povrat poreza
• Računi - uključujući usluge, komunalije, kreditne kartice, poreze na imovinu

7. Pripremite se za podnošenje prijava poreza

U idućoj godini morate pripremiti konačnu poreznu prijavu za pokojnika i prikupiti sve informacije koje će taj proces olakšati. Osim toga, možda ćete morati podnijeti porez na porez na imovinu ako je imovina veća od 11,2 milijuna dolara.

8. Koristite ovo kao iskustvo učenja

Mnogi ljudi ne razmišljaju o tome što će ostaviti kad umru. Ali ako ste morali izdvojiti tuđe financije, cijenit ćete koliko je težak proces.

"Nitko ne želi razmišljati o umiranju, ali ako unaprijed razgovarate o tome i planirate, lakše je preživjelima", kaže Sandle.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Naučiti kako odabrati pravi financijski savjetnik

• Želite li zaroniti dublje?

  Vidjeti što se događa s dugovima nakon što netko umre

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Saznati što vam životno osiguranje najviše odgovara