Predstavlja li vaš financijski plan test za spavanje?

By Forrest Baumhover

Saznajte više o Forrestu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Uz izuzetak moje supruge, moja baka je najzanimljivija osoba koju sam ikad poznavao. Ne znam gdje bih danas bio bez nje. Premda nismo uvijek vidjeli oči, osobito o financijskim pitanjima, saznao sam iznimno vrijednu lekciju za investiranje od nje.

Članovi Najveće generacije, djed i baka i djed i baka su postali stariji za vrijeme depresije, razdoblje obilježeno ozbiljnim nepovjerenjem financijskih institucija i ekstremnim averzijom na rizik. Nakon što je moj djed umro, moja baka je morala upravljati svojim financijama za ostatak svog života, još 28 godina. Način na koji je obrađivao svoj novac odražava njezin odgoj, duboko svidjelo riziku i njezinu zalaganju za njezine ciljeve.

Osim što je imala novca na računima u nekoliko banaka (kako bi bila sigurna da je pokrivena ograničenjem od 100.000 dolara po instituciji), imala je brokerski račun koji je uložen u CD ljestve. CD ljestve su CD-ovi zreli u različitim vremenima kako bi se osigurale stabilne stope reinvestiranja. Odabrala je tu opciju jer nije htjela kupiti najbolje CD stope.

Do kraja njezinog života, dopustila je malu količinu novca da se ulaže u konzervativna investicijska sredstva. Kad je umrla, njezino je imanje vrijedilo oko 700.000 dolara.

Zašto je to bila prava strategija

Je li to pravi pristup? Mnogi će savjetnici brzo naglasiti što bi moja baka mogla učiniti bolje ili kako je mogla zaraditi više novca. Rekli su vam da je imala više od milijun dolara (ili više od dva milijuna dolara).

Ali za moju baku, to je bila apsolutno prava strategija ulaganja. Zašto? Zato što nije izgubila noć spavanja, brinući se za njezin novac, a umrla je s nultom dugom. Za moju baku, 100% šanse ostaviti znatan imetak bio je beskrajno bolji nego riskirati da bi moglo povrijediti takve izgledi. Nije se brinula za premlaćivanje tržišta, a ona se nije brinula zbog rizika kamatnih stopa, inflacije ili bilo čega drugoga. Bila je stalo do očuvanja kapitala.

Sada se ne slažem s strategijom ulaganja svoje bake, ali vjerujem da svaka strategija ulaganja mora podržavati ciljeve svojih vlasnika. Financijski savjetnik može vam pomoći u konceptualizaciji, razvoju i implementaciji planova, ali vi ste jedina osoba koja će znati podržava li vaš financijski plan ciljeve.

Kako osigurati da vaš plan odgovara vama

Dakle, kako odrediti je li vaš plan jačanje vaših životnih ciljeva? Nazvat ću ga testom sna. Jednostavno rečeno: Ako izgubite spavanje zbog svojih financija, vaš trenutačni plan nije prošao test spavanja.

Nedostatak testa spavanja je poziv na djelovanje. Ako imate financijski planer, vrijeme je da postavite termin za raspravu o vašim problemima. Ako, nakon što ste razgovarali o svojim brigama, još se ne osjećate ugodno s savjetima koje dobivate, ozbiljno razmislite o pronalaženju novog savjetnika, po mogućnosti na temelju preporuke prijatelja ili člana obitelji.

Ako nemate savjetnika ili ne možete pronaći dobru preporuku, dobro mjesto za početak je Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika. Članovi se obvezuju na fiducijarnu zakletvu da svoje financijske interese svojih klijenata postavljaju pred vlastitu.

Financijski planer ne može vam reći da li vaš plan podupire vaše ciljeve - samo to možete učiniti - ali vaš planer može pomoći u određivanju je li vaš plan na putu.

Slika putem iStock.