Planiranje nekretnina: Nemojte samo postaviti i zaboraviti

Daniel J. Friedman

Saznajte više o Danielu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Nedavno sam imao ručak s dobrim prijateljem koji radi za osiguravajuće društvo. Govorimo o tome kako koristiti proizvode osiguranja, osobito anuitete, da odgode poreze s kojima se mnogi suočavaju s našim ulaganjima.

Iako svi znamo da porezni čovjek želi doći i uzeti malo više od vrha, u životu ima loših stvari nego zarađivati ​​novac i plaćati poreze. Ipak, podsjetio sam se na mudrost američkog pravnika Learned Hand: "Svatko može tako dogovoriti svoje poslove da će njegovi porezi biti što je moguće niži; on nije obvezan odabrati onaj uzorak koji će najbolje platiti riznicu; nema ni domoljubne dužnosti povećanja poreza."

To me natjeralo da razmišljam o drugom prijatelju koji bi mogao iskoristiti neke važne porezne savjete. Njegov otac je imao nekretninu, volju, živuću volju i punomoć. Iako je moj prijatelj i njegova obitelj pregledali očevu posjedovnu dokumentaciju, nisu ga tražili da poduzme bilo kakve promjene. Nakon očeve smrti, članovi obitelji otkrili su da su odgovorni za tisuće dolara u porezu na dohodak.

Novac je stavljen u anuitet, ali obitelj nije uspjela zaštititi ulaganje od najgorih mogućih poreznih posljedica. Ovo je bila prilično velika propuštena prilika.

Svrha planiranja nekretnina je uzeti u obzir što više neizvjesnosti u ovom neizvjesnom svijetu, kao i povećati i upravljati vrijednošću nekretnine smanjenjem poreza i drugih troškova.

Često vidimo nekretninske planove koje napišu dobronamjerni odvjetnici koji procjenjuju okolnosti i kako žele da im se imovina i posjedi upravljaju i na kraju distribuiraju. Očito, svatko želi što je više moguće ići na nasljednike i dobrotvorne organizacije.

Kao financijski savjetnik za sina razgovarao sam o rješenjima za anuitet svog oca, dok je njegov otac još bio živ, što bi moglo smanjiti porezni udar za 90%. Govorimo o više od 10.000 dolara poreza koji nisu potrebni za plaćanje.

Ako nemate dokumente o volji, povjerenju ili financijskom planiranju, nabavite ih prije nego što bude prekasno. Ako već imate ove dokumente, pregledajte ih ako se okolnosti promijene, a najmanje petogodišnje.

Zapamtiti: Tempus fugit. Nemoj odgoditi.

Slika putem iStock.