Uštedjeti na mirovini uštede u 5 jednostavnih koraka

Spremanje za umirovljenje može biti težak predmet za Amerikance koji se približavaju svojim zlatnim godinama. > S toliko mračne prijetnje oko socijalne sigurnosti - izvješće za 2011. godinu od strane Povjerenstva za socijalnu sigurnost izjavilo je kako će do 2017. godine doći do insolventnosti Socijalne sigurnosti - umirovljenje koje financira samofinanciranje više je stvarnosti za mnoge Amerikance.

Prosječna osoba živjela je 16 godina duže u 2007 - posljednja godina za koju su podaci dostupni od američkih centara za kontrolu bolesti - nego 1935. kada je uvedena Socijalna Sigurnost. Dakle, čak i bez inflacije, povećan je broj dolara potrebnih za održavanje umirovljenika.

Za one koji planiraju otići u mirovinu do 65 godina, njihov mirovinski fond mora biti dovoljno velik da zamijeni svoje prihode najmanje 12 godina. Prema anketi koju je proveo Institut za zapošljavanje zaposlenika iz 2012. godine, gotovo polovica američkih radnika kaže kako se ne osjećaju sigurno da će imati dovoljno novca kako bi udobno živjeli tijekom umirovljenja. Drugim riječima, ti će radnici morati smanjiti svoj životni standard nakon što prestane radni dohodak.

Evo nekoliko koraka za povećanje uštede što je brže moguće.

Korak 1: smanjite troškove

Postizanje cilja za umirovljenje znači živjeti ispod vaših sredstava, zbog čega je važno smanjiti mjesečne troškove. Dok radite, niži troškovi života omogućuju veću uštedu, a kada se povučete, to znači da će ušteda trajati duže.

Započnite eliminiranjem dugova visoke kamate, kao što su kreditne kartice ili unsecured krediti. Čak i ako je vaša kuća plaćena, ako je prevelika ili zahtijeva stalno održavanje, to bi moglo postati financijski teret. Razmislite o prodaji kuće i smanjivanju na manji, pristupačniji, s minimalnim održavanjem.

Ako otplati svoju hipoteku rano, možete kanalizirati novac koji ste platili na hipoteku prema mirovini uštede. Na primjer, ako ste uložili dodatnih 700 dolara mjesečno uz stopu povrata od 8%, za samo šest godina imat ćete dodatnih 78.469 dolara na vašem računu za mirovinu.

Korak 2: Izlaz iz točke usklađivanja na vašem 401 (k)

Ako vaš poslodavac nudi plan 401 (k), učinite to prioritet da biste maksimirali doprinose koji se podudaraju. To je u biti besplatan novac koji ide prema vašoj mirovini uštede. Neki poslodavci podudaraju 50 centi za svaki dolar (obično do 6% plaće), dok drugi odgovaraju 100% vašeg doprinosa do 3% - 6% plaće.

Na primjer, ako radnik zarađuje $ 50,000 po godina ulaže 3% svog dohotka kod poslodavca koji mu odgovara dolar za dolar, a 250 dolara mjesečno će ući u njegov 401 (k). Ako to učini svakog mjeseca 15 godina i račun dobiva prosječno 8% kamate tijekom vremena, završit će s 86.509 dolara.

Svaki novac koji pridonose fondu je odbitan od poreza. Dogovorite sastanak s financijskim savjetnikom kako biste saznali pojedinosti o vašim 401 (k) investicijama i pravilima podudaranja vaše tvrtke.

Korak 3: Napravite IRA dodatak

Uz 401 (k), također je dobro imati IRA račun za porezne prednosti i povoljnu stopu povrata. To je također način za samozaposlene, poduzetnike ili zaposlenike bez plana koji podupire poslodavac, da ulažu u mirovinu.

Roth IRA ulaganja omogućuju investitorima da doprinose nakon poreza na račun. Doprinosi su ograničeni na 5.000 dolara godišnje, ali su povećani na 6.000 dolara godišnje ako ste stariji od 50 godina. Kada ste 59 i pol godina, novac se može povući bez poreza i bez kazne, pod uvjetom da sredstva za najmanje pet godina. Oni također ne zahtijevaju povlačenje u bilo kojoj dobnoj skupini, tako da sredstva mogu nastaviti rasti sve dok ih investitor želi zadržati na računu.

Doprinosi tradicionalnom IRA-i su porezno priznati, što ga čini jeftinijim i lakšim ulagati na prednji kraj. Međutim, nakon što pristupite sredstvima nakon 59. godine života, morat ćete platiti porez na iznos koji povlačiš. Sredstva moraju biti povučena prije nego što navršite 70. i pol godine, ako želite izbjeći kazne i oporezivanje.

Tijekom ekonomske krize, vaši računi za odlazak u mirovinu mogli bi doći do velikog udjela i povlačiti se prije razine ulaganja out mogao značiti velike gubitke.

Vrlo diversificirani mirovinski portfelj znači da ćete imati veću vjerojatnost da ćete imati koristi od industrije u borbi. Zato vaš portfelj treba domaće i strane dionice, kao i ulaganja s fiksnim prihodima, poput dionica i obveznica.

Vaše investicije trebale bi imati malo ili nikakvih rizika u posljednjih nekoliko godina prije nego što odete u mirovinu; ako bi Vaši ulagaji s visokim rizikom bili suočeni s velikim padom uoči umirovljenja, nećete imati vremena za oporavak izgubljenog novca.

Korak 5: Produžite svoje radne godine

Jedan od najjednostavnijih načina da nadoknadite mirovinsku uštedu je da radite dulje. To će vam dati više vremena za spremanje umirovljenja, a također će povećati vaše socijalno osiguranje.

Prema uputama za socijalnu sigurnost, ako odete u mirovinu u dobi od 62 godine, vaše bi olakšice mogle biti oko 25 posto niže nego što bi bile čekali ste do punog umirovljenja. Za osobe rođene 1943. i 1954. godine, ta dobna dob 66 ​​godina. Ako ste rođeni 1960. ili kasnije, puni dob za umirovljenje iznosi 67. (Za one rođene 1955. - 1959., provjerite SSA.gov za punu dob za umirovljenje. Svaki od tih godina je drugačiji.)

Čekajte još duže i isplata postaje još veća. SSA kaže da ako ste rođeni 1943. ili kasnije, 8 posto godišnje bit će dodano vašim blagodatima za svaku godinu koju odgađate za odlazak u mirovinu.

Odgovor investiranja:

Dobivanje cilja za umirovljenje na vrijeme zahtijeva agresivnu uštedu, maksimiziranje poreznih olakšica, smanjenje troškova i vođenje raznolikog investicijskog portfelja. Kao što stara kineska poslovica kaže: "Najbolje vrijeme za sadnju hrastovine bilo je prije 20 godina, a sljedeće najbolje vrijeme je danas."