Koliko car osiguranje trebam?

Kada se pitate "Koliko auto osiguranje trebam?", Iznos može izgledati očigledno na početku. Uostalom, države postavljaju minimalnu razinu koju morate nositi za pravilno vožnju.

Međutim, dok kupujete minimalno čini auto osiguranje znatno jeftinije, to nije pametna ideja za većinu vozača. Odabir odgovarajućeg iznosa je vrlo individualan i uključuje nekoliko zasebnih odluka:

• Vaša pokrivenost ograničava. To je maksimalni iznos koji vaš osiguravatelj plaća na pokriveni gubitak. Možda ćete vidjeti ograničenja odgovornosti napisana kao 25/50/10. To znači da bi u slučaju nezgode vaš osiguravatelj uplatio do 25.000 dolara po osobi, 50.000 dolara po incidentu i 10.000 dolara za oštećenje imovine.
• Vaš odbitni. To je iznos koji ćete platiti prije nego što će vaš osiguravatelj izdati naknadu. Odbitni iznos može biti nizak ($ ​​250) ili visok ($ 1.000).
• Vaše mogućnosti pokrivanja. Uz zahtijevanu pokrivenost odgovornosti, neosiguranu / podcijenjenu pokrivenost motornim vozilima, zaštiti osobnih ozljeda (potrebnih u nekim državama) i medicinskim plaćanjima, osiguravatelji obično nude opcionalno pokrivanje poput sudara, sveobuhvatne pomoći na cesti.

Nažalost, ne postoji odgovor na veličinu odgovora na auto osiguranje. Ako odlučite koliko ćete kupiti, razmotrite sljedeća pitanja:

Imate li sredstva za zaštitu?

Djelomično, osiguranje od odgovornosti štiti one oko vas. Ako ozlijedite drugog vozača, osiguranje od odgovornosti pokriva svoje medicinske i popravne račune, do granica pravila. Također vas štiti. Ako se nesreća košta više od vaše politike, platit ćete za ostatak. Zbog toga važno je nositi dovoljnu količinu odgovornosti za pokrivanje vaše imovine.

Ako iznajmite svoj dom, vozite 10-godišnjeg automobila i imate vrlo malo novca u banci, vaša ograničenja odgovornosti su manje, iako je još uvijek najbolje kupiti onoliko koliko si možete priuštiti. Ako posjedujete kuću i imate uštede, trebat će vam dosta više zaštite. Razmislite o krovnim pravilima koja stupaju u korake nakon što dosegnete ograničenja odgovornosti.

Koja je vrijednost vašeg automobila?

Udarna i sveobuhvatna pravila pokrivaju štetu na vašem vozilu. Osim ako ne unajmljujete auto, oni nisu propisani zakonom, iako mogu biti korisni. Oni također mogu dodati značajan iznos na vašu premiju, stoga pažljivo razmislite prije nego što ih odaberete. Imate li novi auto? Ako je tako, možete zatražiti sveobuhvatno osiguranje od sudara za prvih pet godina. Nakon toga, većina automobila deprecira dovoljno kako bi dodatno pokrivanje nepotrebno.

Koliko si možete priuštiti da plati ako je vaš automobil oštećen?

Niže odbitne će vam uštedjeti novac ako je vaš automobil oštećen, ali to će značiti veće premije. Mnogi vozači imaju jeftinije auto osiguranje odabirom veće odbitne. Ovo je dobra strategija, ali samo ako možete podmiriti trošak. Nemojte se obvezati na plaćanje 1000 dolara za popravak automobila ako nemate barem toliko toga za stranu za hitne slučajeve.

Koje drugo osiguranje nosiš?

Većina polica osiguranja automobila - poput odgovornosti, sudara i sveobuhvatne - pružaju pokrivenost ne možete dobiti kroz druga osiguranja. Ipak, nekoliko ih može duplicirati pokrivenost koju već imate. Na primjer, pokrivenost medicinskim plaćanjima zahtijeva od nekih država, ali pruža sličnu zaštitu zdravstvenom osiguranju. Ako ga morate kupiti, ali budite sigurni u vašu zdravstvenu pokrivenost, možda ćete htjeti kupiti minimalni iznos. Ako vam to ne zahtijeva vaša država, možete je potpuno odreći. Neke tvrtke također prodaju pokrivenost osobnim efektima, što često duplicira pokrivenost vlasnicima kuće ili iznajmljivačima.

Trebate li dodatke?

U mnogim slučajevima, osiguravajuća društva nude dodatke pokrivenosti - uključujući pomoć na cesti, pokrivenost rentom automobila i pokrivenost zvučnih sustava - to može biti korisno. To su obično jeftine, ali će dodati vaš račun, pa opet, razmislite o vašim potrebama. Ako niste prilagodili opremu za zvuk (ili videozapis) vašeg automobila, možda nećete morati kupiti dodatnu politiku. Ako biste mogli voziti javnim prijevozom ako je vaš automobil u trgovini, nema razloga za plaćanje pokrivenosti najamninom.

Donja linija

Iako ne postoji odgovor na količinu osiguranja automobila koji vam je potreban, postoje opće smjernice koje slijede: ako si možete priuštiti dodatne troškove za popravke, možete odabrati veći iznos koji se može odbiti, no možda je potrebno više zaštite od odgovornosti. Ako niste gotovinom, trebali biste odabrati nižu odbitnu i nižu granicu odgovornosti. Bez obzira na svoju financijsku situaciju, nikada nije pametno otići bez potrebe za pokrivenošću. Plaćanje razumne premije je bolje nego da bude pogođeno neočekivanim - i neodgovornim - troškom.

Slika putem iStock.