8 Koraka za stvaranje pametnog financijskog plana

Kroz gustu i tanku, u dobrim vremenima i lošima, ljudi koji su uspješni u postavljanju ciljeva i postizanje njih - barem financijski - oni koji stvaraju financijski plan i prate ga. Doista, ako želite financijsku sigurnost, dobar plan je jedini način da to postignete.

Dobra je vijest da nije teško stvoriti jedan - a ovdje je osam jednostavnih koraka koji će vam pomoći da to učinite.

1. korak: Otkrijte gdje se vaš novac ide sada

Prvi i najvažniji korak u izradi financijskog plana jest razviti proračun koji detaljno prikazuje gdje se vaš novac odlazi.

Sve što trebate učiniti je dobiti sami bilježnicu dovoljno da se stavi u džep ili torbicu i nosi je sa sobom kamo idete. Svaki put kad potrošite novac, napišite napomenu o tome što ste kupili i koliko to košta. Za pristup više tehnološkog ponašanja postoje brojne aplikacije i web-lokacije za osobne financije koje mogu pratiti vašu potrošnju za vas, kao što je Pageonce.com.

Na kraju tjedna provesti pola sata prelazeći svoje bilješke i kategorizirati ih. Koliko ste potrošili na hranu? Na prijevoz? Na stanovanje, odjeću, zabavu, zdravstvo, najam, hipoteku i komunalije? Potkraj mjeseca objedinite bilješke. Na kraju idućeg mjeseca, učinite isto, a na kraju tri mjeseca dodajte sve i posvetite neko vrijeme studiranja rezultatu.

Ne brinite samo o tim izdacima, budući da je posao pri ruci nije identificirati - mnogo manje se riješiti - krivim zadovoljstvima. Posao je samo shvatiti kamo ide vaš novac.

Također je važno nastaviti ovu vježbu barem tri mjeseca, ako ne i četiri. Želite uhvatiti sve izdatke koje napravite, uključujući one koje ne napravite svaki mjesec - na primjer, popravke automobila.

Korak 2: Postavite financijske ciljeve

Sada se zapitajte jednostavno pitanje: "Gdje ja želim biti 20 godina niz cestu? " Ali izbjegavajte generičke odgovore poput "Želim biti bogat". Odgovorite s više specifičnosti: "Želim posjedovati kuću s pola isplaćenom hipotekom, a želim imati investicijski portfelj od 500.000 dolara, plus strani srednji dio pola da bih pomogao svojoj djeci da steknu faksu stupanj."

Budite realni u postavljanju svojih ciljeva i budite specifični. Želite uspjeti, a ne uspjeti, a to možete učiniti samo ako počnete s dostignućima i specifičnim ciljevima.

Korak 3: Pripremite se za neočekivano osiguranjem

Imate li obitelj? Ako ne, kupite se nekim osiguranjem za osobe s invalidnošću kako biste zaštitili svoju snagu zarađivanja. Ako imate obitelj, trebat će vam pokrivenost invalidima i puno osiguranja za život kako biste zaštitili svoje najdraže. Odgovarajuće zdravstveno osiguranje, auto pokrivenost i osiguravanje kuće ili iznajmljivača također su važni. Bez obzira na vašu financijsku situaciju, osiguranje od neočekivanog može vam pomoći da ostanete na dobrom putu ako nesreće stvaraju financijski teret.

[InvestingAnswers Feature: 5 načina kako bi se osiguralo da je Vaš dom pravilno osiguran]

Korak 4: Oko vašeg kredita

Danas se ne možete dobiti bilo gdje bez dobrog kredita. Jednom godišnje, provjerite svoj rezultat sa svakom od tri velike kreditne agencije, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) i Equifax (www.equifax.com). Također možete dobiti besplatnu kopiju tih izvješća jednom godišnje na AnnualCreditReport.com.

Pazite da ne postoje razlike između vaših zapisa i izvješća o kreditnoj kartici. Ako postoje pogreške, morate ih porazgovarati s agencijom koja ih prijavljuje. Upute o tome kako se osporiti pogreške uključene su na web stranice agencija.

[InvestingAnswers Feature: 7 koraka do savršenog kredita]

Korak 5: Počnite štedjeti

Evo gdje se krive zadovoljstvo vraćaju na sliku. Ključ za bilo koji plan štednje nije prihod, već izlaz. U običnom engleskom jeziku to znači brigu o vašim troškovima, a ne samo o vašem plaću. Čak i ako zaradite visoku plaću, možete nadmašiti svoje prihode - mnogi ljudi to rade. Ali, ako kontrolirate svoj izlaz, s druge strane, nije važno koliko ćete donijeti kući, jer će biti više nego dovoljno.

Nakon što pogledate popis rashoda, odredite gdje biste mogli trošiti previše. Razmišljate li o zabavi? Što je s plaćanjem vašeg automobila, odmora ili hrane?

Potražite načine za spremanje tu i tamo, ali nemojte biti previše oštri za sebe. Vaš cilj nije otklanjanje krivih užitaka, već ih kontrolirati tako da možete osloboditi dio vašeg dohotka - recimo 10% - za plan štednje.

Želite staviti novac na stranu i dodati do njega sve dok ne dobijete najmanje tri mjeseca prihoda na novčanom tržištu ili štednom računu. Ako dođe do hitne situacije, prisiljavajući vas da umočite u taj novac, nemojte se osjećati krivim - to je za ovaj jastuk. Samo postavite svoj prvi prioritet da ga zamijenite čim prije.

Korak 6: Počnite graditi portfelj

Nakon što ste spremili dovoljno sredstava za hitne slučajeve, trebali biste početi gledati na ulaganje dodatnih novčanih sredstava. Za nove i iskusne investitore podjednako, najlakši način za početak izgradnje portfelja je uz investicijske fondove. Jedna stvar, možete pronaći investicijske fondove koji odgovaraju vašoj toleranciji na rizik. Za drugu, šire rizik ulaganja. Posljednje, ali ne i najmanje važno, investicijski fondovi vam daju profesionalno upravljanje novcem - izvrsna je ideja ako nemate vremena ili stručnosti za samostalno.

[InvestingAnswers Feature: Koji je bolji? Investicijski fondovi, indeksni fondovi ili ETF-ovi?]

Korak 7: pratite svoj plan

Upravljajte svojim financijskim planom, djelomično s godišnjom kontrolom kako biste bili sigurni da je to u skladu s vašom osobnom situacijom. Jesu li se promijenili vaši ciljevi? Kako o vašem dohotku, dugu, obiteljskim potrebama, zdravlju? Kako su izvršena vaša ulaganja? Što je još važnije, jesu li izvršene kao što ste očekivali?

Ovisno o okolnostima, možda ćete imati smisla pregledati svoj plan polugodišnje, čak i tromjesečno. Ako to učinite, međutim, nemojte brkati svoje dugoročne ciljeve s kratkoročnim uspovima i padovima u vašoj osobnoj situaciji - što znači, nemojte brzo promijeniti svoj plan.

Korak 8: Planiranje strategija izlaza

Planirajte izlaznu strategiju kako bi odgovarala svakom financijskom cilju u planu. Ako, na primjer, želite kupiti kuću od 10.000 četvornih metara u deset godina, vjerojatno ćete morati osloboditi dio vašeg portfelja u tom trenutku da biste obavili posao. Slično tome, ako očekujete da ćete trebati novac za koledž za dvoje djece, trebat će vam i izlazna strategija za taj novac. Posljednje, ali ne i najmanje važno, trebat će vam izlazna strategija za mirovinu i plan nekretnina za svoje nasljednike.

[InvestingAnswers Feature: 5 planira planiranje nekretnina, čak i ako nemate nasljednika]

Odgovor investiranja: Stvaranje financijskog plana zahtijeva neki posao, kao što možete vidjeti. I nikakva planiranja ne mogu jamčiti ishod koji želite. Ali planiranje je bolje nego alternativa - naime, ne planiranje. To je ono što drugi ljudi rade, a često i zašto ne uspiju postići svoje ciljeve